一线|乐信2017Q4财报：总营收16亿，毛利润达4.34亿

腾讯《一线》作者张帆

3月20日，乐信首次发布上市以来未经审计的财务业绩。2017年四季度，乐信总营业收入达到16亿元人民币，较2016年第四季度增长322%，毛利润达4.34亿元，比2016年同期增长79.5%。值得注意的是，截至2017年12月31日，乐信已拥有2390万用户，同比去年增长99.2%。

乐信作为分期电商第一股，截至2017年底，分期乐商城SKU同比增长超过50%。截至2017年底，分期乐商城的商品种类已经达到90万，同比去年增长超过50%，分期电商的用户量同比2016年底增长了42.5%。

在平台利率降低、用户大幅增长的同时，乐信的逾期率依然保持在较低水平。截至2017年底，乐信促成借款中超过90天的逾期率为1.14%，低于2017年第三季度的1.22%。

乐信首席风控官刘华年说，“在市场外部环境发生较大变化的情况下，这一指标基本保持稳定，既表明我们着力服务的中国优质高成长人群有着良好的信用意识，也表明我们金融科技驱动的智能风控系统是高效且可靠的。”

乐信CEO肖文杰说：“尽管市场环境发生了一些变化，但我们过去几年对金融科技的持续投入为我们赢得了竞争优势，用户规模翻了一番。我们的消费场景不断拓展，与我们的金融科技能力一起，是我们的核心优势。”

乐信方面将业绩增长归于持续的金融科技投入。业绩报告显示，2017年，乐信的研发支出比2016年大幅增长84.8%，达到了2.35亿元人民币，占总运营支出的28%。

乐信成立了人工智能实验室，在业务链条上的各个环节全面应用AI技术，提升服务效率。目前，乐信超过98%的订单，都能够在人工智能技术的帮助下，实现自动审核，相当于节省了上千个人工审核员的工作量。

此外，乐信还宣布成立了区块链实验室，尝试用区块链技术打造“超级账本”，提升内部业务节点和合作伙伴之间，在对账、清结算等环节的协同效率，建立起产业链各个节点间的深度信任。