【一线】对话宜信唐宁：金融是没有终点的长跑，不该有刚性兑付

腾讯《一线》作者 王潘

宜信致诚信用近日发布了阿福群星，旨在打造一站式智能风控系统。阿福群星的定位是服务于授信机构贷前审批、贷中预警的定制化风控决策系统。

据介绍，阿福群星将阿福平台原有的七大子产品优化重组、强力升级，在加值原有产品功能的基础上，形成了九大功能模块——综合决策报告、规则工厂、问答题库、信用评估、欺诈甄别、深度搜索引擎、授权数据报告、基本信息认证以及贷中预警。

宜信CEO唐宁在与腾讯《一线》等媒体对话时说，致诚信用正在推动的是行业正确的方向，希望大家都参与进来，让全行业的风控水平都得到提升。“因为所谓的整治、强监管落地这些只能解决道德风险的落地，只能让我们机构变得更加的合规，但是合规之后并不意味着能把业务做好，如果业务做不好也是不可持续。“

谈及金融科技领域的监管，唐宁表示，自己能够感受到当下的监管环境在比过去三年前五年前有一定的收紧，但对于真正做事情的，真正推动科技让金融更美好的团队来讲，这样一种整治，监管的落地是非常好的事情。

“过去这几年来发生的很多事情，对于行业的负面打击挺重，通过这样一个去伪存真的过程，为下一阶段市场能够取得更大的发展打下了很好的基础。“唐宁说。

以下是唐宁讲述自己对金融创新的看法：

金融创新跟互联网创新还不是一个意思，互联网你做一个游戏如果在市场上投放下去了，不太灵就不太灵，你就把游戏给扔掉再去搞一个游戏就是，这跟金融的逻辑是非常不同的，做金融要有巨大的这种社会责任，承担着的不仅仅是业务风险，还有客户的、社会的各方面的风险，所以说金融创新其实是一场长跑，是没有尽头的、没有终点的长跑。

过去有很多对于金融创新、金融科技、网贷等等存在片面的甚至错误的认识，认为这个领域门槛很低，不就是一个平台吗？对接需求，这边有需求那边有需求一对接就完了。但是经过这段时间一个阶段性的整治，大家对金融更有认知了。

在网贷模式之下，我认为本来就应该没有什么刚性对付的逻辑，怎么可能会有这样的刚性对付的逻辑。从十一年前我们发明这个模式就说是一个小额分散的方式，一个人可以借给很多很多人，如果其中一部分人出现了风险，绝大部分人还是会按时还款，这样一种风险对于出借人是很可以承担的。如果两百万买一个信托产品，结果底层资产出了问题可能就是血本无归，或者得等好长时间处置等等。

如果是小额分散，一个人借给很多人，咱们把风控工作做到位，绝大部分人还款一部分人不还款，或者推迟还款，对于出借者也不是世界末日。网贷从商业模式上没有刚性对付这样一个逻辑，但是我们的出借人不这么理解。

我认为不应该让网贷平台成为一个风险的承担者，咱们是责任的承担者，一定要尽心尽力尽责把相关的工作做好，但是不应该是刚性兑付的模式，风险不应该从模式上去承担。

我创立宜信之前做了很多年的天使投资，看到很多有趣的商业模式，那个时候我们还专门做了一项工作，要求同事们找出人类有史以来所有的商业模式并排序，当时金融排的根本不靠前，如果没有情怀，没有理念，没有责任心，没有担当，没有长跑的决心，没有平常心对待成功的话，其实有很多更加有趣的商业模式，有很多的风口可以去追可以去做。

我觉得大浪淘沙之后，真正留下来的应该是能够通过自身的努力让中国的金融体系变得更加高效，让中国金融变得更加美好、更加普惠的企业。

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