Apple Pay折戟中国市场：银行绑卡率最多不超过4%

Apple Pay 在中国摔了一跤，银行的绑卡率最多不超过4%

——“你家Apple Pay 绑卡率多少？”

——（扭捏状）“……你多少？……”

——（更加扭捏状）“我先问你的你先说……”

——“不到4%．．．．．．”

——“这么高？！我家2%不到．．．．．．”

隔着屏幕都能感受到Apple Pay 的尴尬，心疼库克三秒。

对于任何一种移动支付载体来说，中国市场都是一个可以撬动地球的支点——因为市场实在太过庞大，而且膨胀速度惊人。

市场研究机构艾瑞咨询和Forrester Research的数据均显示，中国是2016年全球最大的移动支付市场，2016年总交易额达到38.6万亿元人民币（约合5.5万亿美元），较2015年增长200%。对标之下，美国移动支付市场当年的总交易额仅为1120亿美元，环比增长率也只有39%。

基于各家银行跟 苹果 签订的保密协议，我们并不能从官方层面得知来华一年半，Apple Pay 的用户数量、交易笔数和交易金额到底有多大。但记者从一家大型股份行和国有大行零售业务条线高管处获悉，上述两家行的情况“不那么乐观”，持卡用户注册Apple Pay 的占比分别不超过4%和2%。而且，综合几名银行人士的说法，4%已经算是行业最高的了，很多银行也就在1~2%之间。

相信这个说法，不会离实际情况相差太远。而如此看来，从某种程度上，Apple Pay 在广阔的中国市场，初步宣告折戟。

那么问题随之而来——为什么？

原因当然不仅仅是因为浅层到不能再浅层的i Phone出货量少了，虽然IDC数据确实显示iPhone2016年在中国出货量下降了23%，正在被华为等国产智能机品牌挤出去。

以专业点的姿势来说，当我们在谈论一种“pay”的时候，我们讨论的不是一种支付方式，而是一个承载着商业场景的账户。

先来看一个被动挤压因素：对手太强。去年第四季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到12.82万亿元，环比增长41.72%。而其中，凭借着强大入口效应（社交、电商）和渠道黏着度的天然优势，支付宝和微信支付依旧两家独大，而且两者的市场份额比以前更大了，提高至91.12%；剩下八名在9%不到的市场里厮杀，Apple Pay 在榜单前十名上连影都没见。中国的移动支付才是真正的马太效应。

Apple Pay 折戟的原因，最核心的还是商用场景太少。在线上，其他的支付载体已经全方面（或逐步）实现货币基金购买、基金保险等理财代销、购物优惠、出行、家政、电影票、彩票、水电煤缴费、转账等综合功能，Apple Pay 甚至还不能支持个人专账；在线下，Apple Pay 铺开受理网络的进程，远不如中国本土选手快。以减免商户的手续费和商户消费优惠（这个需要联合银行）为例，Apple Pay 的力度根本跟支付宝和微信支付不是一个量级。

此外，Apple Pay 的受理终端是特定的NFC（近场支付）机器，通常商户会配备普通的POS机和扫码枪，但不一定会配备（或者说升级）Apple Pay 需要的受理终端，而要商户去升级受理终端又不给于补贴，商户的动力在哪里？

所以综上所述，一个本来就没有入口优势的支付工具，又没有足够吸引用户的商用场景，在面对中国本土市场想象力巨大的、执行力强悍的、商业基础完善的综合支付账户时，败下阵来几乎是肯定的事情。所以，Apple Pay 的绑卡量只有2、3个点，完全可以理解。