调低滞纳金影响营收 又遇最强监管 趣店暂停校园借贷

文/腾讯科技 王潘 卜祥

以大学生校园分期购物起家的互联网金融公司趣店（原名“趣分期”）近日正式对外宣布，公司早已暂停了校园业务推广，目前正在变成一家面向国内5亿非信用卡人群的消费金融公司。

此前外界便有传闻称，趣店裁撤了所有在校园内部聘请的校园代理。趣店联合创始人何洪佳表示，这部分代理目前已经转岗，集团将成立专注于招聘、实习、就业等业务的校园生态服务公司，地推人员已全部加入该公司。

趣店暂停校园业务推广之所以如此饱受关注， 在于该公司在今年7月7日完成近30亿元人民币Per-IPO首轮系列融资时，同时宣布出资1亿人民币成立趣助学，用于帮助贫困大学生顺利完成学业，待毕业后开始分期免息还款。

当时趣店还对外宣布，未来集团将拥有针对校园消费金融趣分期，非校园消费金融来分期，大学生免息助学贷款趣助学，大学生成长基金趣成长，兼职平台趣兼职，实习平台趣实习，就业平台趣就业7大块产品。

其中的校园消费金融趣分期，就是此次被暂停的校园业务，也是趣店最初起家的业务。从时间上看，暂停校园推广应该发生在最近两个月。

趣店暂停校园消费金融业务，主要有以下原因：

1、调低滞纳金后盈利能力下降

趣分期此前对于学生借贷的违约滞纳金很高，日息高达1%，这遭遇了众多借款学生的吐槽。不过，趣分期也很快意识到这一问题，并于今年6月正式宣布调低滞纳金，日息从1%降到万分之五，与信用卡逾期后单日滞纳金一致。

与信用卡一样，校园借贷的盈利模式之一也包括借款人逾期后收取的滞纳金。在滞纳金大幅调低以后，趣分期的盈利模式受到冲击，同时，趣分期的风控能力也不如与央行征信系统互通的信用卡。

利润降低，但获客和催收成本却不能随之降低，因此对趣店而言，暂停校园借贷推广是无奈的选择。

2、地方出台政策 导致校园借贷门槛提高

今年8月16日，重庆市金融办、重庆银监局、市教委三部门联合发布《关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知》，该通知要求，网贷机构向学生放贷，必须经家长书面同意。

今年8月底，深圳市互联网金融协会下发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》（下称通知），通知规定，校园借贷必须审查借款用途，“除助学贷款、创业贷款等有助于学习工作的贷款业务外，各企业不得向借款学生提供其他用途的贷款。”

《通知》中除了明确要求各企业必须充分履行必要的信息披露，和向学生提示申请贷款存在的潜在风险外，还必须对借款学生的资格条件、还款能力、借款用途、在其他机构的贷款信息、第二还款人或担保人还款能力等信息进行严格审查。

重庆和深圳出台的政策，势必也将抬高校园借贷的门槛，校园借贷平台的平均获客成本将因此大增。

不过，上述政策也并非一刀切，也给了相应企业几个月的整顿期，并不一定要完全放弃校园借贷业务。分期乐、优分期等平台也向腾讯科技表示，不会停止校园借贷业务。

3、拓展校园以外的市场

趣分期宣布暂停校园借贷另外的一个解释是可以集中精力拓展更大的非校园市场。

趣店联合创始人何洪佳在接受腾讯科技采访时表示，全国在校大学生有3500万，但趣店未来瞄准的是更为庞大的5亿非信用卡用户。

何洪佳还称，如果算上已毕业用户在内，趣店非校园用户已逼近2000万，用户覆盖了白领、蓝领等消费群体。

不过，这一数据遭到了多个业内人士的质疑，因为趣分期6月2日才宣布用户数刚刚突破1000万，这是花了两年多时间才达到的用户数，在短短3个月就翻一番达到2000万，几乎是不可能完成的任务。何洪佳进一步解释称，当时宣布的1000万只是校园用户，非校园用户加上今年暑期毕业的校园用户，一共近2000万。

无论如何，拓展校园以外的市场的确是几大校园借贷平台的共性。趣店最主要的竞争对手分期乐公司CEO肖文杰去年底在接受腾讯科技采访时表示，分期乐业务长于校园，但不仅仅为学生提供服务，而是为大学生和已走上工作岗位的年轻人提供消费分期服务。

另一家校园分期平台优分期也在今年8月升级为集团公司和创金服集团，聚焦小额信贷业务，未来也将大力拓展校园以外的市场。和创金服CEO房平表示，公司未来将以两大业务板块为主：校园消费金融和非校园消费金融。

随着趣店主动暂停校园借贷业务，可以说，分期乐已经成为校园借贷市场最大的玩家，优分期、爱学贷紧随其后。但在非校园消费金融这一更加庞大的市场，战争才刚刚开始。

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