双重监管下P2P房贷受阻 超300家平台面临整改

伴随网贷行业监管升级以及楼市调控政策的不断发酵，P2P房贷业务陷入困境。曾与北京我爱我家房地产经纪有限公司有股权关系的“我家贷”平台如今已经陷入停摆，链家旗下“链家理财”已转型为“链链金融”，布局装修贷、消费贷等业务。有数据显示，截至5月，仍有378家P2P平台有涉房贷业务，分析人士表示，在监管趋严的背景下，这些平台面临的整改压力也很大。

“我家贷”业务停摆

北京商报记者注意到，网贷平台“我家贷”平台已停止发标，网站显示预告项目、可投项目、可投债转均为零。

网站资料显示，“我家贷”主做房贷业务，其“爱家系列”是“我家贷”最早推出的房产抵押类借款产品，该项目借款人以个人房产进行抵押，公证处强制执行公证等手续完备；短期理财——月盈系列是在房产交易过程中，借款人在银行批贷后，通过“我家贷”发布短期借款，以银行放贷为偿还投资人本息的来源。

北京商报记者致电平台客服，却无人接听。此外，记者给网站邮箱发去采访提纲，截至记者发稿时尚未收到回复。

北京商报记者向我爱我家方面求证，我爱我家相关负责人表示，“我家贷”是伟嘉安捷推出的，而我爱我家和伟嘉安捷只是合作关系。该负责人解释，公司在做二手房交易的过程中，一些客户有金融方面的需求，因为我爱我家不做金融业务，所以给客户介绍了一些能解决客户金融需求的公司，伟嘉安捷是介绍中的一家。而“我家贷”是伟嘉安捷推出的。工作人员进一步指出，公司和伟嘉安捷的关系相当于我爱我家与银行的关系，属于正常业务合作关系。

不过，北京商报记者调查发现，“我家贷”成立于2014年10月，由北京浩然有道科技有限公司运营，运营方的股东为蓝风明道（北京）投资有限公司，其在今年4月进行过一次工商信息变更，而变更前的投资方正是北京我爱我家房地产经纪有限公司。

此外，在2014年多篇新闻报道中，对“我家贷”的描述是：伟业我爱我家集团旗下的专业金融服务机构“伟嘉安捷”投资发起的基于房产抵押的互联网金融服务平台（我爱我家网站显示，我爱我家所属公司为北京我爱我家房地产经纪有限公司，该公司是伟业我爱我家集团旗下一家以二手房买卖、房屋租赁、房屋资产为一体的房产经纪公司）。在并未做任何对外宣传推广的情况下，“我家贷”仅仅凭借其线下实操的大量房产融资贷款需求，在不到一个月的时间里已经做到了近5600万元的投融资项目，每款融资产品推出后几乎都被投资客户秒杀。

房贷业务迎来退出潮

为何我爱我家急于与“我家贷”撇清关系？一位不愿具名的分析人士表示，在网贷行业发展初期，传统房产中介也迅速涌入，希望分一杯羹。不过，伴随网贷行业及房地产中介机构自办金融业务监管趋严，这些房产中介也不得不剥离相关业务。

除了“我家贷”，另一家房产中介链家也对旗下金融业务进行了调整。“链链金融”网站显示，“2017年1月3日起，‘链链金融’将作为一个完全独立的品牌启动运营并替代‘链家理财’”。

据了解，“链链金融”将由原“链家理财”团队管理和运营，继续开展其原有范围内的业务；并还将布局租金贷、装修贷、消费贷等。

对于房产中介网贷业务的转型甚至停摆，分析人士认为，主要是基于监管压力。国务院去年发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中明确要求，房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言对北京商报记者表示，这应该是相关平台下架房地产交易相关业务的原因。

超300家平台面临整改

事实上，不仅房产中介，整个网贷行业的房贷业务都面临合规困境。据网贷之家研究中心不完全统计，从近一年涉及房贷业务平台数量走势看，不再进行房贷业务的平台数量超过200家；2017年5月，涉及房贷业务的运营平台数量仍有378家。

在监管趋严的背景下，这些平台面临的整改压力也很大。薛洪言分析，房地产金融受到政策严格管控，服从房地产调控的整体政策要求，P2P平台开展房地产金融业务有监管套利之嫌，也容易助涨房地产价格泡沫。

北京寻真律师事务所律师王德怡指出，P2P房贷业务的主要风险点体现在房屋性质特点上。国内房屋产权性质有多种类型，有国有产权房、集体产权房、有限产权房、私有房产等多种类型。针对不同类型的房产，在不同的地区执行不同的管理政策。此外，在同一房屋上，可能还存在产权人与他人之间的租赁关系、与银行存在贷款关系，还可能因其他债务与其他市场主体之间存在担保关系。这些关系错综复杂，给平台审核项目风险带来较大风险，一旦借款人还款出现问题，可能引发多方连锁反应，同其他债权人相比，平台可能是顺序靠后的权利人。平台在审核借款项目时要进行比一般项目更多的调查和甄别，才能最大限度避免风险。

北京商报记者 刘双霞/文 代小杰/制表

P2P房贷业务主要监管举措

2016年3月

央行行长周小川、副行长潘功胜在 两会 中明确表态网贷平台不能做首付贷

2016年8月

银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对网贷平台标的提出限额要求，房贷等大额标的受影响

2016年10月

国务院发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中明确要求，房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务