平安进军资金存管 网贷业九成平台仍未签署协议

2月23日，《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《业务指引》）正式下发，为网贷资金存管提供了操作规范，明确网贷机构应指定唯一一家商业银行作为资金存管机构，提出了存管银行不对网贷交易行为提供保证或担保等内容。

《业务指引》落地已一月有余，银行参与网贷资金存管业务的热情正在日益升温。

3月28日，平安银行正式宣布上线“存管家·网络借贷资金存管业务产品”，同时与30家网贷平台签署了意向协议。此前2月27日，新网银行对外宣布正式推出资金存管业务，也与20家网贷机构签署了资金存管协议。

值得注意的是，目前全国仍有近九成网贷平台尚未与银行签订直接存管协议。而参与资金存管领域的银行中，主力仍为城商行，鲜少见全国性股份制商业银行身影。

对接落地需3~6个月

平安银行方面表示，会从股东背景、注册资本、经营规模、是否有负面舆情及违规记录等方面综合考量，按照监管要求严格审核拟合作的客户。接下来平安银行将与合作平台按规定，采用标准化接口完成业务对接。对于在接口及业务模式方面有个性化需求的网贷机构，对接时间将基于其自身情况而定。此外，平安银行会根据网贷机构实际情况，采用灵活合理的收费标准。鉴于此次签约尚属意向签约，平安银行并未透露具体的平台数量。

友金所总裁李昌国告诉记者，目前与平安银行签署了意向协议，后续还要走流程，一般网贷平台对接银行存管要先满足银行的准入标准，银行做尽调，报总行审批，再来做系统开发对接，（这个过程）需要3~6个月的时间完成落地。“要看业务复杂度，如果平台存量很小，业务比较简单，就会快一些，而如果有一些个性化的东西，就需要做新的开发，会慢一些。”李昌国表示。

网贷之家研究员王海梅表示，不同银行的准入资质有所不同，多数银行对平台高管背景、注册资本、运营时间等都有硬性指标。而网贷平台在选择存管银行时首先会看准入要求，其次会考虑存管客户体验等因素。

城商行积极性最高

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年3月27日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和华兴银行等35家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，其中，广东华兴银行与68家平台签订协议，位居榜首；其次是江西银行，签约42家；浙商银行排名第三，签约25家；其余银行签约数量均为15家之内。目前来看，城商行仍为银行方面主力，全国性股份制商业银行鲜少参与其中。

王海梅分析称，大行较少参与网贷资金存管业务的原因主要是担心风险，同时P2P存管带来的利润收入吸引力不大。

广州互联网金融协会会长方颂向《每日经济新闻》记者表示，“目前银行真正能够接纳的网贷平台还是少数，银行仍然会去关注风险，只是目前有存管细则指引，对银行的责任有了明确和保护，专项整治接近尾声，很多东西越来越清楚，网贷平台质量比原来好，银行愿意接入这块市场。”

网贷之家提供的最新数据显示，截至2017年3月23日，全国共有235家P2P网贷平台与银行签订直接存管协议，占P2P网贷行业正常运营平台总数的10.06%，其中有142家平台完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数的6.08%。

方颂指出，在满足银行存管准入标准的前提下，网贷平台首先会考虑用户体验，其次成本费用是很多平台会考虑的因素，尤其是中小平台，再次是合作银行的规模，“目前城商行、四大行、股份制银行、互联网银行四类机构都有银行进入这个市场，对于大型平台来说，还会考虑到银行的背景，大平台需要的资金量可能非常大，需要更多银行品牌的支撑，大型银行品牌能够为平台带来无形的帮助。”

方颂认为，银行之间存管业务的竞争能增强实力较强平台的议价能力，在与银行进行费用谈判时可能有所帮助，“实力较强平台挑选的余地大了，在费用、效率方面，银行存管要不断地去磨合、迭代、更改，响应速度加快，服务变得更好。但对于大多数平台来说，能够接进去就不错了。目前，银行作为主导的市场格局没有出现本质变化。”