P2P备案倒计时：广州出台全国首份现场检查细则

P2P备案进入倒计时阶段。

近日广州市金融协会下发《网络借贷中介机构现场检查细则 （征求意见稿）》（下称“意见稿”），意见稿拟从准入资格情况、内容情况、业务开展情况、信息披露四大块对网贷平台进行现场检查。网贷平台再查工作也开始展开，据了解广东地区的自查将在2月底完成，随后3月监管部门入场检查，4月将公示。

广州出炉现场检查细则

根据《意见稿》的要求，现场检查主要有两大方面。其一是为准入资格情况。包括查阅工商营业执照查看经营范围中是否具有网贷信息中介业务；查阅电信增值业务许可证或申请材料检查是否具备电信业务经营许可；查阅与银行签署的相关协议、检查IT系统，检查是否已选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，实现客户资金银行存管，存管用户是否包含机构与个人，是否包含借款人与出借人。其二是内控情况。主要分为公司治理、管理层职能、风险控制、风险评估、网络安全、客户服务和第三方评估等7个方面。其中要求借贷信息够保证相关数据留存自借贷合同到期起5年；聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计。检查是否聘请有资质的信息安全测评机构定期对信息安全实施测评认证。

1月8日，广州互金协会会长方颂在接受21世纪经济报道记者采访时表示：“这是全国首份关于网贷中介机构现场检查的管理办法（征求意见稿）。这既有利于专项整治现场检查工作的开展，同时也提醒网贷中介机构，风险防范和强监管会一直在路上，不是备案后就完事了。备案后的网贷平台，更要时刻警惕风险，合规经营。越是纯线上的经营活动，越是需要现场检查相配套，现场检查将是一项长期的日常化的监管措施。”

他表示，现场检查是日常监管和防范地方金融风险的重要手段，通过现场检查，查阅金融机构经营活动的账表、文件等各种资料，以及当面询问等方法，全面了解网贷机构公司治理、风控管理、网络安全、业务合规性情况，在此基础上对网贷机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，能有效地督促金融机构合法稳健经营，提高经营管理水平，也有助于金融主管部门在风险防范上做到早识别、早预警、早发现、早处置。

自查工作要求在2月底完成

除了加强现场检查之外，为了配合2018年6月底的备案工作，各地金融监管部门也要求企业展开自查。

按照P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室于2017年12月下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（下称《通知》），要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。

“目前省里对我们的要求是，收到整改意见书后，P2P平台出具整改计划；金融办同意P2P平台整改计划后，出具加盖公章的同意通知书；P2P平台要在2018年2月28日前按照整改意见完成整改；金融办上门进行验收，按照整改通知书一项一项核查。”1月8日，广州安易达互联网小额贷款有限公司总经理徐北对21世纪经济报道记者表示。

而深圳的自查指引则更早。2018年1月初，深圳市互联网金融协会主办P2P网贷合规整改研讨会，邀请深圳金融办、深圳银监局参加，会议主要是为了引导协会会员自查自纠，加快完成合规整改，实现整改验收，争取早日备案。

“我们公司已经收到前海金融局下发的自查资料，要求企业在1月3日就完成自查表，并且按照要求，由会计师事务所对P2P系统的安全性进行审计，我们已经完成了会计师事务所、律师事务所对平台的对接。会计师事务所会出具年度审计和专项审计报告，而且事务所要求具有证券资格，对于平台的监管等同于上市公司。”深圳一家P2P公司的总经理表示。

1月8日，广州市普惠金融协会执行秘书长肖清源对21世纪经济报道记者表示，目前监管没有对平台设保底线，还是符合监管为主。

平台在整改中，还有很多硬性指标，仅以银行存管这一指标来说，目前完成的平台还不到一半。根据网贷天眼最新数据，目前全国大概只有700家左右正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，还有一千多家平台未上线存管。

据网贷之家报告，截至2017年底，网贷行业正常运营平台数量为1931家，相比2016年底减少了517家，全年正常运营平台数量一直单边下滑，“由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况。从目前信息估测，2018年底或将跌至800家左右。”网贷之家有关负责人表示。