拟申请网络银行牌照？ 阿里金融疯狂膨胀

　　汤浔芳

　　阿里金融申请网络银行牌照的传闻，一时之间，甚嚣尘上。

　　坊间消息称，阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请。拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围包括存款、贷款、汇款。更有消息称，阿里金融将申请银行牌照。

　　9月9日，阿里金融公关负责人回应道，并未听说此事。此前在9月6日的互联网金融外滩论坛上，阿里巴巴小微集团CEO彭蕾否认了正式提交“设立网络银行”的申请。一位接近银监会的相关人士亦表示，未听说阿里金融提交了网络银行牌照的申请。

　　官方虽并未承认阿里金融正在做网络银行，但业界一致认为，阿里金融申请牌照事在必行。2010年前后，阿里曾向银监会提出成立“网络银行”的构想，意欲满足B2B、B2C客户的贷款需求。

　　9月9日，一位互联网金融人士告诉记者，首先要分清，阿里金融是申请网络银行牌照，还是银行牌照。前者有互联网性质，后者是传统的银行，细致要求会不同。

　　目前，阿里金融在互联网金融上有不少创新，其也需要申请牌照来摆脱掣肘，促销业务的发展。截至9月5日，余额宝达到500亿元规模。

　　这位互联网金融行业人士称，阿里金融最先可能想申请网络银行牌照，打出互联网金融的旗帜。比如，存贷业务都放在网上，不设地面网点。而如果网络银行的牌照还没有机会申请，申请银行牌照也是很好的策略。

　　此前，阿里小微金服又在重庆申请成立一家小贷公司。这位互联网金融人士称，阿里金融会继续申请第二家小贷公司，缘于小贷公司的运营规模无法满足阿里平台上商家的小贷需求。

　　“如果不能吸收存款，小贷业务就很难做大。”这位人士称，阿里小贷的资本金除了自有资本金以外，目前还有银行授信，银行授信的利率与银行的贷款利率相差无几，因此并不划算。

　　但是，支付宝账面上有大量的客户资金，这部分资金属于备付金，阿里金融不能动用。500亿元的余额宝中，支付宝也只是扮演了一个通道的作用。这对阿里金融的版图来说，远远不够。阿里金融希望的是阿里小贷打通to B的企业金融服务，支付宝则对接to C的个人金融服务。

　　今年6月，马云曾表示，“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”

　　网络银行的一些技术上的问题已经解决。实际上，目前，银行对于非面对面开卡和异地授信现有银行都有所突破。比如，用户自助开卡，视频在线复核的机器放在银行营业网点和保险、证券的门店，客户可以不在柜台办卡。还有很多智能开卡机也正在推行。而网络银行也将在《商业银行法》的框架之下，对核心资本率、存贷比、不良贷款率有细致的要求。“未来，网络银行的监管要求会比传统银行更高。”一位互联网金融的从业者表示。

　　对于阿里金融何时可以获批网络银行，监管层面并未有消息。此前，国泰君安、长城证券、方正证券、华创证券等5家申请网络券商的牌照多日，监管部门也未放行。

　　对于银监会是否会发放牌照给阿里金融，这位互联网金融人士称，国家鼓励民营资本进入银行业。不少地方的民营企业主，已经着手设立银行。阿里金融服务的对象主要是小微企业。“阿里金融有资质获得银行牌照。但是最终能否获得网络银行的牌照，要看监管层的态度。”不仅如此，未来，阿里金融也会申请保险、证券、信托等全金融业务的牌照。