苏宁向保监会申请保险代理牌照|苏宁|保险|互联网

　　宋毅

　　当金融业加速在互联网领域攻城略地之时，互联网公司对传统金融的觊觎也逐渐表露。

　　8月30日苏宁云商发布公告，称拟与关联方苏宁电器集团有限公司共同出资发起设立“苏宁保险销售有限公司(拟用名)”，拟定注册资本为人民币1.2亿元，其中苏宁云商和苏宁电器集团分别出资人民币9000万元和3000万元。

　　据悉，苏宁现已向保监会申请保险代理牌照，若牌照申请成功，将是电商行业争取到的首张保险代理牌照。

　　虽然对苏宁跨界经营的前景还难以预测，但诸多互联网企业和保险公司对其线上线下融合的战略颇为期待。在线上线下一体化大趋势下，与电商快速突进线下相比，传统金融企业从线下走向线上时仍略显迟疑。

　　苏宁借力线上线下融合优势

　　苏宁对于进军保险业似乎信心十足。公告显示，苏宁云商的独董们一致认为成立保险销售公司专业化运营保险产品会进一步丰富公司金融产品，推动公司超电器化运营，同时保险销售公司还将通过网络与门店结合进行业务推广，推动公司线上线下融合战略的实施，有力促进公司发展。

　　“要拼线上用户量，苏宁肯定拼不过淘宝，要拼线下门店规模，它较国美也没有明显优势，然而目前淘宝没有线下门店业务，国美尚没有销售保险产品，如果苏宁在保险销售方面把其完善的线上系统与庞大的线下系统打通，也算是走了一条差异化的竞争道路。”一保险公司IT部相关负责人对《中国经营报》记者说道，“同时，如果能取得保险牌照，那么苏宁的收益将会更大。”

　　据记者了解，目前淘宝、京东等电商网站虽然都在卖保险，但它们实际上并没有保险产品代理资质，多是从支付、广告等方面收取一些费用，若苏宁取得保险牌照，就可以像中介机构一样从保险公司获得相应的手续费和佣金，在合法合规上占得先机，为未来发展提供保障。

　　苏宁云商公布的半年报显示，受同业冲击及线上线下同价策略的影响，大家电及小家电毛利率分别同比下降4.4和5.6个百分点至17.3%和18%，而3C/数码利润空间较小，毛利率同比下降1.6个百分点至8.4%。

　　在平安证券看来，面对消费市场的快速变化，苏宁是受电商冲击最大、也是转型最坚决的传统零售商。公司一方面布局流量入口，发挥O2O融合全渠道优势；另一方面全面开放平台业务，依托大物流、大信息、大金融构建新的盈利来源。

　　苏宁的金融布局正在徐徐拉开。除预设保险销售公司外，苏宁早已于去年成立小额贷款公司试水金融业，目前还在积极开展银行业务的相关申报工作，并将基金支付与代理业务作为金融业务发展的重要方向。

　　然而，苏宁若想在当下瞬息万变的市场里玩跨界，也面临着不小的阻碍。在一上市险企创新事业部总经理看来，互联网行业和传统金融行业有实质区别，苏宁虽积累了一定客户，有条件进行资源挖掘，在其家电、物流领域也容易有新产品出现的机会，但其没有专业保险人才的底蕴，也没有相应的组织架构和服务体系，将这些都寄托在线下门店身上有些过于乐观。

　　“还必须注意的是，传统保险业有非常严密的监管体系，这对于处在监管尚不完善，以快为主要特色的互联网企业能否适应还有待观察。”上述险企创新事业部总经理强调。

　　当记者想就相关问题采访苏宁相关负责人时，回复称可告知内容以公告为主，其他不便多说。

　　险企拓展互联网仍在摸索

　　在电商等互联网企业大踏步迈向金融领域之际，保险公司也不甘心坐以待毙。近日，保险与电商公司加速资源整合的消息不绝于耳。

　　中国人寿董事长杨明生透露，中国人寿已与阿里巴巴签署战略合作协议，国寿一方面以险资支持阿里巴巴仓储和物流建设，另一方面通过阿里巴巴电子新渠道销售国寿产品，双方均已组建团队研究如何具体落地。同时，国寿正在筹备一家全资电子商务公司，预计年底前开业。而之前备受关注的“众安在线”筹建工作也已接近完成，等待监管验收。

　　在上述保险公司IT部相关负责人看来，虽然保险和互联网正在慢慢融合，但二者的侧重点有所不同。“保险互联网主要做保险，当传统渠道所能发挥的效能有限，互联网是其拓宽渠道的一个方式；而互联网保险的重点在互联网，当其有了客户流量的一定累积后，卖保险相当于为客户增加一个产品，进而获得更高的客户黏性。”

　　淘宝网保险频道总监告诉记者，淘宝做保险的初衷不是为了卖保险，而是淘宝本身对金融产品包括保险有强烈的需求，希望保险产品能够在淘宝平台上覆盖各种各样的风险，为商户和客户解决问题。

　　据了解，淘宝网保险频道目前所售产品主要分成三大类，第一类是与保险公司线下产品类似的财险；第二类是淘宝与保险公司合作推出的消费保障险；第三类是卖得颇为火热的以国华理财为首的万能险。

　　相比互联网涉足保险业的较为顺畅，保险业拓展互联网渠道还在慢慢摸索，尤其在自身资源整合上顾虑重重。

　　保险公司在拓展互联网渠道方面有两种模式，一种是自建渠道，或成立网上商城，或设立电商子公司，另一种则是借助现有互联网平台。有业内人士就认为，大多数保险公司是“两手抓，两手都不硬”。

　　就这两种模式而言，自建渠道与险企知名度有关，本身影响力有限，普通用户难以主动点击，这就使得保险公司难以像淘宝这种纯线上电商一样着力于互联网平台建设，让产品与渠道相适应。

　　而同时，鉴于保险产品的特殊性，并非所有的保险产品都适合通过互联网销售，因此，借力现有互联网平台也在险企战略中难成气候。

　　除此之外，与苏宁等同起步于线下的保险业务，就在面对本身所拥有的庞大资源时也面临各种掣肘。

　　虽然保险公司对拓展互联网业务愈发重视，但还是将其看作一个新的渠道，当其与传统渠道冲突时，险企不能给予足够保护，而且作为与银保、代理人等并列的渠道，因为体制、利益等各方面原因，渠道间的融合度很差，基本都是各自为战。

　　上述险企创新事业部总经理认为，保险和互联网跨界融合才刚刚起步，谈混战还过早，此时双方相互取长补短，以合作的形式慢慢摸索是比较明智的选择，能够在短时间内使双方受益。