互联网金融监管收紧，什么样的企业将会受益？

一场针对互联网金融的整肃风暴正在拉开，互联网金融行业必将掀起优胜劣汰的大潮。这张监管风暴到底对互联网金融行业有什么影响，哪些企业将会受益于此？

受益者之一是去年在美国纽交所上市的互联网金融第一股宜人贷，原因很简单，优胜劣汰的大潮之下，风控水平一流的优秀科技金融公司，将成为最大的受益者。

根据宜人贷公布的2015年财报显示，宜人贷全年促成交易15亿美金，同比增长326%。净收入2.091亿美元，净利润4380万美元（折合人民币2.85亿）。

为什么宜人贷能够在行业乱局的慌乱中，获得亮眼的财报？为何那些动辄数百亿的平台说倒就倒？

一枝独秀、逆风飞扬的宜人贷有三大法宝：科学的风险管理、极致的用户体验和合法合规。

　　 科学的风险管理

风控的核心是优质资产的获取。宜人贷从建立至今，就确立了自己的借款目标客群――白领人群。

这个群体有稳定的工作和收入，借款需求通常在5万~10万元不等，有着结婚、旅游、装修、购车等大额消费需求。此外，之所以选定白领人群，也是因为他们普遍有深度的互联网行为，他们的身份信息、经济情况和信用表现等数据比较容易通过技术手段获取。

基于宜信积累的数据，宜人贷还制定了一些反欺诈的规则，比如追踪申请人的手机型号、IP地址，以及其在填表过程中的一些行为数据，比如说同一个IP地址，发来了几个不同的借款申请，这时候就必须亮红灯了。

方以涵强调，宜人贷在实际业务中也在不断对模型进行测试和调整，她认为风控不能简单地说成是越严格越好，而是要在服务更多客户的同时把风险降低到某个水平，即达到风险和收益的平衡。

　　 极致的用户体验

宜人贷是首个推出在手机上完成借款全流程移动应用的平台。借款用户使用宜人贷极速模式借款，仅需操作三步授权个人信息，然后宜人贷的大数据智能决策系统对这些数据进行抓取解析和交叉验证，进而计算出用户的风险评分，据此判断是否可以通过审核，并计算得出用户的授信额度。实现自动1分钟反馈预估额度、10分钟快速批核，最快2小时资金到账。这种高效的借款体验是前所未有的，大大节约了借款人的时间成本，解决了借款人最大的痛点“急用钱”。快捷的借款流程、科学的风险定价，让宜人贷成为城市白领用户的借款首选，宜人贷的交易规模也实现了稳步增长。

　　 合法合规

据《财经》报道，4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。当日，国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据《投资界》了解，文件由央行牵头、十余个部委参与起草。

其实，宜人贷从上线第一天起，就一直坚持着严格自律。早在2015年年初，为充分保障用户的利益，使平台信息更加公开透明，宜人贷已在银行开立风险备用金专户，并进行资金托管。而且，为了让投资人安心，宜人贷每月公开银行发布的托管报告，披露最新数据。

此次互联网金融监管的收紧，并不是一棒子打死所有科技金融企业，相反，监管只是剔除害群之马，对其进行关闭和惩处。因此，此次多个部委的联合整治活动，对整个行业的影响，就是大浪淘沙，淘汰一大批假冒伪劣平台，这些平台的关闭，将释放一大批借款需求和投资需求，还减少了盲目追去高利息的恶性竞争，教育了市场，提高了投资人的风险意识，这些市场红利将释放给优秀平台。

因此，类似宜人贷这种风控水平高，用户体验好，并且得到了美国资本市场背书的优质平台，将会获得更大的市场空间和成长机会。