当大数据遇上风控，互金公司必须清楚这两点！

　　 不知何时起，大数据开始风靡各个领域，从餐饮到购物再到旅游......大数据频繁应用到各行各业的市场拓展中。而对于互金公司来说，言必称大数据似乎也成为了一种潮流。

　　 然而正如财经评论家陈宇（江南愤青）所提到的，在手机贷中“为什么能够在一分钟之内实现放贷？数据哪里来？数据的成本到底有多少？数据分析有效性有多强？”。关于大数据的方方面面，确实还是个很大的未知数。

　　 精细化管理阶段 发展大数据风控成必然

　　 对于互联网金融企业来讲，恒昌首席战略官翟南宾表示其核心竞争力就是做好风险定价，本质上即是怎样识别客户的风险，给它什么样的利率和收费，这要对风控提出高要求。

　　 随着各项政策的出台，互金公司从粗放、野蛮的生长逐渐进入精细化的管理阶段。很显然，这样的转变必然带来流量和用户的减少，因此如何获得更多的用户并在其中筛选出优质用户对平台来讲就显得尤为关键。这就要求平台能获取更多的用户信息，从人们生活的轨迹中发掘有信贷价值的数据，依此进行风险管理，数据最好能体现出用户的包括社交、征信、消费、兴趣等。然而正如叶天赐提到的，“相较于美国，中国的用户更多、维度更广，所以中国有一群人完全跟美国不一样，是没有征信覆盖的。”

　　 在这种情况下，用大数据进行风控的必要性就不言而喻。

　　 现实情况尴尬 突破才能赢取发展

从传统风控来看，其主要有三大核心：反欺诈、还款意愿、还款能力，而引入大数据后，则是通过多种渠道获取数据，显然这种形式中最主要的便是数据。

然而现实情况却有点尴尬，首先对互金公司来讲，他们服务的人群有限，获取的信息并不能形成海量数据，而国内拥有成体量数据的公司只有寥寥几家，且各个公司间壁垒明显，“数据孤岛”情况很是显著。财经评论家陈宇（江南愤青）在论坛上也多次提到，类似腾讯这些互联网巨头，因为自身有数据源，风控会比较好做，然而“作为纯粹的第三方机构，获得大量的数据本身成本也很高，又没有基数，又没有积累”，所以会缺少一定的核心竞争力。

　　 其次从大层面上看，我国的征信体系并不完善，金融体系也不够成熟，数据质量难以保证，而各个企业获取的数据也参差不齐，除去一些互联网巨头外，真正有价值的信息很少。

　　 鉴于这样的现实情况，加强和其他公司的合作，互惠互利，积极打破“数据孤岛”的格局，改变自有数据单一的局面才能赢取发展。在数据上制胜，并用其获得更多的优质用户是今后互金企业突破的关键点。

当前互联网领域内，大数据的热度急速上升，然而由于风控以人为主，想要大数据化难度很大，但是随着多种因素的影响，未来大数据风控必将成为下一个蓝海市场。

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