央行司长谈资金端运用监测，有利网已先人一步

　　 作为互联网时代的金融创新模式，以信息中介定位的P2P推进了投资人与借款人需求的自由对接。

　　 通常，P2P平台上的资金来源信息是相对透明的（也就是投资人信息），这一块的风险相对较小。而对于借款人的信息（也就是资金运用端），仍存在一定程度上的信息不透明。面对行业现状，中国人民银行调查统计司司长盛松成在中国电子商务协会和中国互联网金融研究院主办的第三届中国互联网金融发展高峰论坛上表示， 网络借贷统计监测的重点应该是资金运用端。

　　 对于P2P平台而言，提供信息核查、咨询服务以及对后期风险的判断和把控是最基本的要求。在行业公信力下降的背景下，资金运用端的透明化已是破解僵局的关键所在，亦是大势所趋。这不仅是对监管机构在监测P2P资金运用透明化力度上有待提高的呼吁，也是对P2P平台自身信息透明化、服务公开化以及资金明确化方面的更高要求。

　　 重点监测借方风险

　　 由于网贷行业的资金风险很大程度上来源于资金运用端，因此对于借方信息的监测显得尤为重要。盛松成司长认为，有效监测网贷行业风险，应重点监测平台风险和借款人及借款项目风险。只有采集所有网贷平台财务信息和逐笔贷款的明细交易信息，才能全面监控平台企业和借款人的风险，及时发现违法违规经营和经营不善的平台，以及不良借款人和不良借款项目。

　　 监测力度的加大对平台的信息披露有一定程度的依赖。毕竟之前有些问题平台因为“趋利避害”而主观上不愿意将自身财务信息、贷款明细信息和资金运用情况提供给管理机构。“打开大门”，让P2P平台进行最大程度的信息披露，既充分满足了投资人对于项目的信息需求,也有利于投资信息的完善,让监测更顺利地开展。

　　 对此，部分平台已在信息透明化方面寻求创新,试图让自身更加合规。以有利网为例, 过去的一年里，有利网对资金端运作的合规化进行了改版升级， 投资人在有利网的每一笔投资都会有对应的债权合同产生， 投资金额、投资人数、借款项目、借款人数等核心数据均可及时查看，用户可以通过账单知晓借方信息及资金流向，这样就能使借款人信息披露得更加完整。积极配合监测的实施对于平台来说或许可能暴漏自身缺点，但从长远来看，P2P平台的成长应当经得起这样的考验。

　　 资金端监测困局犹在

　　 愿景总是美好的，虽然资金端信息的统计与监测非常重要和急迫，但当前开展网贷行业统计监测工作仍有困局。2016年被视为互联网金融的监管元年，行业洗牌正在进行，但仍有很多网贷公司存在业务不规范、风险控制薄弱、业务边界不清晰、资金运用端信息不透明等问题，不良借款项目时有发生。资金运用端的统计在短期内依然存在基础薄弱的尴尬，这增加了资金监测的难度。

　　 统计基础的薄弱同样需要平台自身的升级去弥补。其实说到底，有些平台的问题并不在于他们风控意识的薄弱以及信息披露的忽视，而在于金融产品对技术能力的要求。资金运用端的风险主要在于不良借款人与不良借款项目方面。要解决这一问题就必须要提高资产端的开发与风控能力。

　　 随着P2P行业对优质资产争夺白热化，行业里知名的几家互联网金融公司，陆金所、有利网等正在加大资产端的收购和整合力度。以有利网为例，其在资产端的布局较早。在2014年，有利网开始启动消费金融业务。有利网金融数据分析部提供的数据显示，至2014年8月相关业务占比已超过40%，此后逐月稳定增长，2015年下半年占比已超过90%，成为有利网最主要的业务方向。并且，去年有利网进一步加大了资产端的收购、整合。据悉，目前已经完成了2家资产端机构的收购。

　　 而优质资产端的拓展实际上是与风险的把控分不开的。在有利网CEO吴逸然看来，在稳健拓展路子上，风控是第一要务。有利网在资产端拓展的同时，其风控体系对于资金端用户的权益起到了很大的保障。据悉， 有利网有自己的一套大数据分析体系，会对借款人进行分级审批，完成授信。吴逸然曾表示，当面对市场上至少3到5个亿的人群时，只需要了解3000到5000万用户的信用状况，就可以做出一个整体的评估。人们的网络行为所沉淀的数据将抽象出来成为平台审核与判断的依据，而大数据在这方面的挖掘可以提高审批的效率，也能让信息的流转更透明。随着数据维度的不断拓展，大数据风控也会更加精准高效。从行业来看，虽然现在的统计基础较为薄弱，但网贷行业经过新一轮的优胜劣汰，脱颖而出的有利网等优质平台将会对网贷统计监测工作起到非常大的助推作用。

　　 市场亟需资金端出台统计标准

　　 对于统计基础的欠佳，如何从资金运用端采集数据？企业如何才能按照统一要求报送资金运用端的明细数据？网贷平台开展的理财业务和资管计划如何界定和统计等已成为下一步亟需解决的问题。

　　 对此，盛松成司长表示， 中国互联网金融协会受人民银行委托，将具体承担数据采集等方面的工作。为了保障统计标准的统一、科学，他们将 加快研究和出台统计标准，立足于资金运用端统计，制定切实可行的按交易对象的统计制度，并尽快推广落实数据采集。

　　 对于整个行业来说，立足于资金端的统计标准的出现，有利于利用现代化手段监控和预警网贷行业风险提升用户的安全指数，同时有助于为P2P发展过程中出现的信任危机正名。如此来看，接下来P2P网贷领域将迎来非常严格的监测风潮，这对像有利网这样合规运作、符合监管方向和有高的资金端透明度的平台来说确是难得的机会。