他帮P2P处理坏账，2个月拿下18亿不良资产处置权

　　 文/小饭桌新媒体记者 周小燕

　　 编辑/何斌

　　 汪远印象很深刻，有一次去修手机，师傅看着他手机上安装的 100 多个金融 APP ，鄙视地看了自己一眼。

　　 “手机上有这么多网络理财 APP ，太不正常，也许他认为我是薅羊毛的。”汪远承认，他做的事情的确与这些互联网金融平台有很大关系，但却是个正经生意。

　　 2014 年开始，国内金融市场出现了一个显著变化： 向大众提供分期、众筹等服务的消费类互联网金融公司大批涌现，相比银行信用卡，他们贷款和审核的门槛低，借款方的身份呈现多样化趋势，由原来的企业、法人变成学生、白领等大众人群。

　　 他发现，随着第一批向互联网金融公司借款的用户 12 个月或者 24 个月账期到来， 2015 年年底到 2016 年期间，借款人的负债行为催生出大批不良资产。汪远估算， “由借款产生的不良资产加起来至少有上千亿元” 。

　　 随之而来，金融机构催收不良资产的生意也越来越红火。汪远说，有正规营业资格的催收公司已经有数千家， “如果将没有正规资格的催收公司也算上，可能有上万家催收公司” 。

　　

▲ 贷后邦创始人汪远

　　 催收 市场足够大，但传统催收公司的信息化程度和效率都很低，汪远看到了其中的商机。

　　 2016 年 1 月，汪远放弃一家大数据创业公司合伙人的身份，成立“贷后邦”，打造一款为上游金融机构及下游催收公司提升信息匹配效率的 SaaS 工具，并以此为切入口将自己打造为催收行业的生态型企业。

　　 目前，贷后邦已获得知名投资机构投资的 600 万人民币天使轮融资。

　　 “债权人”和“讨债人”信息不对称

　　 催收行业信息不对称的情况特别明显。上游金融机构坏账数额巨大，有极强的催收需求；而另一端，下游催收公司数量庞大、催收能力又参差不齐。

　　 为了解催收员的真实效率，汪远曾经专门“闭关”――亲自体验一个月的催收工作状态，期间他从早晨 9 点到晚上 7 点不停地拨打电话，但一个月下来才完成 3 笔催收业务。

　　 经过这场“实战”，汪远总结出来：催收员很努力，但催收对象性格、需求不统一导致行业标准化程度低，而为了节约时间成本，催收员只能以电话沟通形式不断探索能击中催收对象要害的方法，从而完成一笔催收。

　　 但创业前两个月期间，贷后邦的产品几乎无人问津，汪远寻找原因，发现催收是一块需要被教育的市场， 想要吸引用户，需要先让他们看到成绩。

　　

▲ 贷后邦业务架构

　　 于是，今年五月，汪远收购了一家获得营业资格的催收公司，被收购的公司后来成为贷后邦的催收部，他想先从内部使用这套 SaaS 系统，在实际业务中验证需求、完善产品，将模式跑通从而带动其他金融机构、催收公司使用。

　　 汪远告诉小饭桌，在成立催收部的第一个月，贷后邦团队收到 4.3 亿元不良资产催收业务，两个月后，这个数字变成 18 亿元。

　　 贷后邦催收部在 3 个月内实现盈利，汪远称，面对同样的不良资产基数，如果使用传统的催收方式，回收的资产数目与贷后邦相比“连一半都不到”。

　　 以自己的真实数据说服上游的金融机构和下游的催收公司，贷后邦获得 30 多家金融机构客户、 20 家催收公司客户使用贷后邦的系统。

　　 做衡量催收成功率的尺子

　　 汪远通过两个动作为催收行业标准化做准备。

　　 第一步，提升催收公司催账效率；第二步，统计出不同类型客户（贷款客户类型有白领、学生、出租车司机 等 ）所产生的不良资产的平均回收率，汪远将这一均值设立为催收成功率的“恒定值”。

　　 一方面，催收公司可以用其衡量出自己的强项和弱项，并对症下药分别进行拓展或加强；另一方面，可以为上游金融机构筛选催收公司提供标准化参考值，提升上下游匹配效率。

　　

▲ 贷后邦催收系统

　　 提升催收公司效率方面，贷后邦 一种方式是数据合作，为催收人员提供负债人员的大量信息，将负债人员的状态从“失联变为有联”；

　　 另一种方式则是辅助催收人员进行效率管理，比如，将联系人电话清单导入 SaaS 系统后，系统会自动标记其手机状态是关机或停机还是通畅，减少催收员无效工作。

　　 催收效率提升的下一步，是 统计不同客户类型不良资产催收成功率的“恒定值” ，比如学生分期贷款导致的不良资产回收率可能是某个固定值，以此固定值来衡量、比较催收公司的成功率，让有催账需求的金融机构能够迅速寻找与自己匹配的下游。

　　

▲ 贷后邦团队

　　 “过去 ， 当金融机构产生催账需求时，他们筛选催收公司的传统方式是先试用一下，效果好就用，完全依靠运气去寻找催收公司”。

　　 催收业务方面， 各家催收公司所使用的“武器”不同。资金体量大的催收公司能够斥资数十万元订制提高效率的催收工具，而一些规模较小的催收公司则多数以 Excel 表格为工具。使用不同的“武器”，无法公平衡量催收公司的催收成功率。

　　 有了一套可以标准化的恒定值，就可以靠数据去评判催收公司的成功率，上游就无需靠“运气”寻找下游，下游也能通过公平竞争的方式获得上游标的。

　　 催收率恒定值既能够被金融机构用来衡量催收公司的效率，也能够被催收公司用以衡量自己所擅长催收的金融类型。在具体操作中，上游金融机构可以使用贷后邦提供的 SaaS 系统实时监控催收案件的进程，并且能够在线获得催收过程中所产生的电话录音等数据。

　　 目前，贷后邦已经在北京、上海分别建立团队，未来将在深圳成立新的团队。在盈利方面，汪远称，贷后邦提供的 SaaS 工具全部免费，未来将通过为下游催收公司介绍上游金融机构，从中提取分成的方式获取收益。