京东企业金融服务走出去，新增对公理财业务

京东金融近日宣布，推出企业理财服务产品――“企业金库”，这是继京东金融在企业端为客户提供企业钱包、股权融资、信贷融资以及系统输出之后的又一次创举，标志着京东金融向综合化对公金融服务进一步迈进，实现了从投融资到整个金融服务系统的全面输出。

　　对于市场比较关注的京东金融公司金融业务，京东金融副总裁王琳日前在接受媒体采访时进行了深入解读。王琳透露，金融科技的应用可以体现为公司金融和消费者金融两大类，每一大类都可以为客户提供信贷和投资两个方面的解决方案。 京东金融的公司金融业务，依托于底层的大数据、风控、技术等能力，在客户资金紧张时，为其提供信贷服务；而在其资金充沛时，我们可以为其提供对公理财服务。支持金融创新，能让更多交易型平台增添金融助力。

　　 稳扎稳打，逐步完善企业融资布局

在资本相对稀缺的中国市场，融资是企业经营中需求最大的一项金融服务。而今，京东金融在为企业提供融资方面已搭建完整的链条，主要包括信贷融资领域的“京保贝”“京小贷”和“动产融资”三大核心产品，能满足企业在信贷场景下的不同融资需求。

“京保贝”是集京东基因、大数据基因和互联网基因为一体的一款互联网保理产品，同时也是京东金融第一款产品。它面向的服务群体主要是京东商城的供应商，不仅融资门槛低、无需抵押和担保、3分钟即可到账，更重要的是，这款产品为客户提供随借随还的服务，客户可以根据自身的实际情况选择融资期限，而不是像传统银行融资一样，大多有固定的期限。

京东金融副总裁王琳表示，通过新型大数据风控以及流程优化等方法，京保贝将传统银行需要大量人力服务的业务转变成无需人工审核的线上自动化放贷。据统计，“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商，单笔融资从万元到上亿元不等，满足了不同规模企业的融资需求，参与融资的客户贸易量增长超过200%。且坏账率不足万分之五，远远低于业内平均坏账率水平。

当然，京东商城体系里不止自营供应商，还有不少开放平台上的商家，为了解决他们的融资难题，京东金融继而又推出了“京小贷”。它结合京东商城拥有高质量且数据真实的商户信息，为商家提供纯信用融资服务。“京小贷”能够实现全程线上操作、1秒到账、随借随还。“京小贷”的推出，极大地改善平台商家长期面临的融资难、融资成本高的处境。

目前，“京小贷”实现了对京东体系内容供应商和商家的全覆盖，上线一年来累计为超过3万个店铺开通了贷款资格。

除了上述基于信用的贷款融资模式之外，京东金融还开创性地推出了为电商企业提供动产融资的模式。“动产融资”以传统金融企业不敢触及的在售货物质押为切入点，以专业仓储服务为核心，整合品牌商到零售商的全方位供应链信息，并以此为基础为周转中的货物质押提供授信。

　　 京东金融的动产融资产品以数据化和模型化的方法进行风险管理，更精准地测算额度和利率，通过在线系统给客户提供融资服务。同时还实现了“动态质押”，即智能调整被质押的货品，不把货压死，而是能让货物流转起来，不影响客户的正常销售。 上线以后，受到供应商尤其是小微供应商的欢迎。今年1月开始，动产融资已开启单月放贷突破亿元的速度。

　　 打通链条，全力提供企业综合服务

　　

京东金融副总裁王琳进一步表示，为企业提供信贷融资服务，只是公司金融的一部分。通过深入接触一些已服务的企业，京东金融发现，很多企业在流动资金理财上的需求也很强烈。因此，京东金融近日正式推出企业理财服务――企业金库，可在企业资金充裕时为企业提供理财服务，提升资金使用效率、降低运营成本。

王琳称，对公理财产品是由京东金融携手国内知名银行、保险、券商等金融机构，经过严格的风险准入机制联合推出的理财产品，通过相关投资或者产品组合，利用供应商、商户及企业的短期闲置资金进行投资，帮助企业提高资金收益率。

　　据了解， 京东企业金库活期最低1元起投、定期最低1万起投、最高7天周期。在同等起投门槛或者理财期限下，收益高于大部分理财产品，同时灵活度也好于大部分理财产品。此外，企业金库赎回资金也方便快捷，用户发起赎回后，最快可实现 T+1 回款。

“不仅限于为企业提供单独的融资和理财服务，未来的京东金融还会为企业客户提供投融资打通的服务。”王琳透露，一旦打通对公的信贷和理财服务京东金融就可以为企业提供更多针对性的解决方案。例如，在企业有定期理财的情况下，提供更优惠的信贷服务等等。

　　 发挥优势，输出技术和系统的能力

实现对企业的投融资服务后，京东金融可进一步发挥金融科技的优势，实现技术能力和系统能力的输出。

在对外系统输出上，升级产品“京保贝2.0”已率先打开局面，为外部核心企业建立基于保理的供应链金融能力。未来，京东金融将会把基于底层大数据的科技能力实现多元化的对外输出，包括资产证券化能力等，以帮助更多企业实现自身金融能力的建设。

　　据王琳介绍， “京保贝2.0”并不是单一的融资产品，而是适用多种供应链模式、将链条上各种融资需求运用的金融工具整合为新一代的供应链金融解决方案。“京保贝2.0”采用动态风控和动态授信策略，为客户提供全贸易流程的资金支持，实现可融资额度实时更新和管理。基于供应链运营过程中呈现的数据特征，将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节，将风控下沉到每一笔应收账款。

　　“京保贝2.0”用开放式的系统架构设计，实现与客户系统的灵活对接。“但‘京保贝2.0’不会获取客户的敏感交易数据，只接收应收账款必要特征值，用完善的技术架构和数据安全措施来确保客户信息安全。 ‘京保贝2.0’不仅可用于京东金融自己的客户，还能够实现对外部核心企业的对接，帮助外部企业建立属于自己的供应链金融能力。 “王琳说。

“京保贝2.0”只是京东金融在企业风控技术和系统能力对外输出的一个典型。实际上，包括大数据平台、消费金融风控系统、资产证券化能力等，都能实现对外输出。技术和系统能力实现对外输出是京东金融公司金融业务的核心，它也是体现金融科技能力的核心体验。未来京东金融将加速实现系统能力输出，帮助企业客户建立符合自身需求的金融能力。

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