沐金农王曾：农村金融依然痛点很多

搜狐科技 文／杨舒芳

蚂蚁金服和京东金融的战略中，都有农村金融这个市场。

这个公认的蓝海，却不是那么好拿下。除了蚂蚁金服和京东金融这样的巨头公司之外，也有不少创业公司选择了这个方向，近日搜狐科技采访了沐金农创始人王曾。

据他介绍，沐金农的用户定位于富农群体，以“陌生人借款+熟人社群管控”的风控体系模式，通过大数据放款和建立行业动态评分系统。

目前，沐金农已进入福建泉州、河北怀来、遵化、河南濮阳、山东济宁等多个城市地区。并且是首家涉足农村土地经营权抵押贷款领域的互金平台。

沐金农的第一笔农村土地经营权抵押贷款项目选在黑龙江省齐齐哈尔市，已经试点完成，打破了长期以来金融机构抵押物固定、服务方式单一的服务模式。

王曾介绍说，主要的流程包括确权，经过土地经营权抵押、对土地权属关系进行确认，然后确认土地的变现能力。在风控方面首先要看第一还款来源，按照其经营方式通过研究判断其还款能力。

在今年的政府工作报告中，李克强提出要加快发展现代农业，促进农民持续增收，完善强农惠农富农政策，深化农村改革，拓展农民就业增收渠道，着手提高农业质量、效益和竞争力。

但《中国农村金融服务报告》截至2014年底的数据显示，中国金融机构本外币农村贷款余额为19.4万亿元，占各项贷款余额比重不到23％，农村村镇银行县域覆盖率仅为54％，这意味着大量的农村缺乏最基础的金融服务。 王曾认为，农村金融痛点很多。

一是农村传统机构效率低下，审批流程冗长、放款效率低下，资金供应不足；农村典当行、互助会、抬会自有资金不足，风险控制水平落后、无法跨区域配置资金；农村个人放贷、熟人借贷规模小、合规性差，不确定性高。

二是，农村金融需求得不到满足，大量资产无法获得有效识别和合理定价。衣食住行、婚丧嫁娶等消费性金融需求，和原料、农机采购、养殖种植、农产品加工等生产性金融需求都得不到有效满足。并且农村信用基础设施差、风控成本高，优质资产很难被有效识别和定价。

三是，农村资产获取困难。不管是社区场景、供应链场景还是互联网B2B等等场景，对于农村金融体系的资产获取都相对困难，不易获取相应的资产资金管理体系。

王曾09年开始涉足互联网、农业、金融等多个领域，对中国三农问题、农村金融、民间金融、林权改革等领域都有长期研究，2014年创立沐金农。