百度金融做FinTech，朱光的王炸是啥

　　

今天，是每年一度百度世界大会召开的日子，今年百度世界大会特别为百度金融开设了一个分会场，百度高级副总裁朱光，第一次在这种超正式公开场合对外公布了百度金融的定位和总体愿景图：要做一家真正的金融科技公司。

如果之前你还只是以为百度金融就是利用百度的流量做金融生意的话，那就太out了。百度最强大的是流量没错，在中国互联网公司里首屈一指，但是，百度另外一个傲视中国互联网金融公司的能力就是技术，技术是百度的基因，这是行业共识。

过去几年，互联网金融这个概念横扫中国创投圈，今天，金融科技这个概念正在取而代之。朱光第一次对百度金融的定位有一个整体勾勒，便是要做一家真正的金融科技公司。依我看，他看中的便是，科技正成为金融的核心驱动力。

回看过往几年，互联网金融诞生以来，毁誉参半。那些借着互联网的幌子圈用户钱然后融资卖产品的公司昙花一现之后，便逃之夭夭了。剩下的还有两类，以互联网科技企业为主导的公司和拥有金融行业背景的公司。在这两类公司中，哪种模式更具有优势呢？

从互联网金融的发展初期来看，似乎拥有金融行业背景的互联网金融公司更容易上手一些，但是，随着行业发展的深入，互联网金融对于传统金融行业的改造进入深水区，那些寄生于传统金融行业的互联网金融公司开始出现疲软乏力的趋势。另一边，有着互联网科技背景的金融公司开始依靠科技的力量发挥出越来越重要的作用，尤其对于传统金融行业的短板，比如效率问题、安全问题、大数据问题等，高科技手段开始显现出了用武之地。

所以，当人们还在讨论互联网金融应该姓“互”还是姓“金”的问题上，我更倾向于“科技”这一能力。没有高科技驱动的金融算什么互联网金融？而那些所谓姓“金”的互联网金融企业，本质上只是金融企业的“互联网化”而已。

以上都是理论，接下来我们就具体从百度金融来看看，高科技在金融里到底扮演了怎样的角色？

　　

百度金融要做金融科技，我认为，就是要利用百度在人工智能、大数据等方面的绝对优势，将百度的技术基因全面注入百度金融，解决传统金融行业的万年顽疾。

传统金融行业的顽疾是什么呢？说一千道一万，无非两个痛点：第一是，证明你是你；第二是，证明你的能力。

先解释第一个痛点，如何证明你是你的问题。在传统金融领域，要证明你是你，需要你本人抱着一大摞证件去银行柜台，然后，再经历漫长的审核期，多长？如果你买房贷款过就知道了，短则数周，长则数月。但是，百度可以利用科技手段，让这个低效的模式产生翻天覆地的变化，需要多久？或许只是几秒钟。

今天上午，百度董事长兼CEO李彦宏做了一个主题演讲，主要讲了人工智能，其中有四个方面：语音识别、图像识别、自然语言处理和人群画像。其中，前三个方面的技术对于金融领域所急需的证明你是你的问题具有特效。通过一部手机就解决了一个真人真身份的验证，这是银行端和金融机构最想解决的问题。

第二痛点，证明你的能力。因为，只有证明你的还款能力，银行才知道能够给你贷款多少钱啊，银行最想知道你是哪一类人，你现在处于什么样的状态，在你所处的这个相似人群中贷款风险系数有多大，等等。总之，知道了这个，银行才好给你匹配相应的风险度和收益度的资产。那么，百度人工智能的第四方面“人群画像”干的就是这个事。

这就是百度金融手里的王炸。因为别家没有。无论是技术能力还是大数据的广度、厚度和挖掘能力，百度有目共睹。就像今天朱光在演讲结束的时候说的一样：“在中国，在一个清晰的命题上，最先能突破这个技术难关的请大家相信一定是百度。”我觉得，朱光敢这么说，绝对不算是吹牛逼。不管你怎么骂百度，技术永远是百度的基因，写在骨子里，一遇到需要技术才能突破的世纪难题，第一个想到的一定是百度，而不是腾讯和阿里。

至于朱光讲到的五大技能：身份识别、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云。我就不一一展开了，总之，就是利用技术能力解决金融行业的效率和精准度问题。包括个人客户，也包括企业客户，比如智能投顾和量化投资，更多都是针对企业客户，告诉你这个企业值不值的投资，风险度有多高，能做出这样的判断，靠的就是技术和大数据，当然，人家研究出来了一整套模型，然后反复验证、修订，可不是拍脑门决定的。

　　

好了，写到这里，大家应该大致明白百度金融的行业优势和能力了。但是，我今天要讲的并不只是这些。

One more thing……

“百度金融科技Inside”，这个词不是朱光说的，还不知道他是否认可这个提法。

与其他互联网金融或者说金融科技公司不同，别人一般都是自己研发模型自己用，百度金融将做成一个开放的平台，把自己的技术开放给金融机构和合作伙伴，百度输出的就是技术方案，而这些技术方案真正能够提升合作伙伴的收益，降低他们的成本。用朱光的话说就是：“通过科技驱动金融，坚持开放合作，践行普惠金融的理想。”

目前，与百度金融合作的金融机构已经有上百家，未来，恐怕大部分金融机构都会用上百度金融的技术方案，就像无论是哪个厂家哪个品牌的电脑都用Intel的芯片一样，叫做“IntelInside”，我套用一下，就是“百度金融科技Inside”。

我觉得，百度金融正在走的是两条路径：自我探索和开放合作。自我探索自然是利用了百度流量优势，加之技术特长，同时，也能够亲自验证金融技术模型的有效性。开放合作，就是利用这些独门技术张开怀抱与更多传统金融机构合作，用百度的技术嫁接到金融机构，实现势能输出的同时，也会得到相应的反哺。这是一个良好的生态体系，也是百度金融未来的更大想象空间。

无论对于互联网金融行业来讲，还是对于传统金融行业来讲，百度金融的诞生都是对整个行业的促进。即使不讨论姓“互”姓“金”的问题，科技对于金融的价值也是毋庸置疑的。

最后需要说的一点是，与传统行业的进步相比，科技的进步是几何级增长的，由此而带动的互联网金融的进步一定也会远远超越传统金融行业的线性发展速度。由此可见，今天的互联网金融其实只能算是刚刚起步，百度金融也只能算是刚刚开了一个好头，接下来的大戏才会更精彩。

　　 作者是《中国企业家》、《彭博商业周刊》前科技主笔

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