积木盒子谢群：风控应从业务逻辑做决策

图：积木盒子风控副总裁谢群

　　速途网12月8日消息(报道 王宇)近日，由新华网与网贷之家主办的“2014互联网金融创新与监管论坛暨第三届中国网络借贷行业高峰论坛”在北京国际饭店召开。积木盒子风控副总裁谢群出席了本次活动并发表演讲称，风控应从业务逻辑做决策。

　　谢群从自身出发表示，身为风险控制人员，要从业务逻辑做决策，当业务越来越多、越来越大的时候，要系统的根据数据做决策。

　　同时，从平台角度出发，业务上面不要跟风，不要随大流。他还表示，风控人员必要时刻须坚持自己的一些意见，主动的成为平台业务利润的一部分，而不是一味反对。

　　针对行业内外对于P2P网贷风险的不同观点，谢群主要从技术方面来谈论。他认为，每个平台的算法和定义都不一样，关于不良率、平台逾期的定义，P2P行业与银行并不一致。所以风险的衡量或者度量并不是单一并且一致的数据。

　　谢群介绍称，银行目前每年的增速大概两位数，百分之十几，有些不到百分之十，相对比较平稳。但是P2P行业里大部分的余额，今年跟去年比翻了两三倍是非常正常的，可能行业平均利润是三倍。这种情况下，比方去年贷款放了100万，第一年有5万变坏，第二年20万，第二年放款量增加了，突然变成了300万，那么这家企业放贷机构的坏账率是20%多。但是如果用第二年坏账率的口径来看，它只有12%，

　　“过速增长的资产或者是放贷余额冲淡了不良率，但是从风险实际管理的角度来看，并不代表风险做的好，虽然不良率看起来很低。误导的不良率会带来不良后果，这样的话有可能就会把业务引入一个歧途。”

　　如何对识别大家通常认为的风险?谢群用了一个银行所用的科学的方法来说明：银行不用知道某天十点的余额是多少，只需把5个月、6个月、7个月、8个月的账户放在一块，分别查看三个月逾期，五个月逾期的数量，便能从一个有效角度衡量风险。

　　而对广大投资者来说，谢群建议，切勿不管三七二十一就盲目杀入市场，别存“比别人跑得快”的心理。这种心态在行业里，特别是风险管理里行不通，在数据不明朗，大家跟风的时候很容易造成过度借贷。