P2P行业冰火两重天 风险控制成关键

　　2014年的中国互联网金融行业热点频出，可谓“一半是海水一半是火焰”。一边是平台倒闭、跑路事件时有发生，一边却是诸多行业巨头纷纷挺进P2P领域，分享互联网金融这块诱人的蛋糕。

　　据融360最新统计结果，截至2014年7月底，我国共有近1200家P2P平台，整体借款人数达到近19万，行业内几乎每天以1-2家上线的速度快速发展。同样到今年7月，出现倒闭或跑路的平台数量为136家，占总量的11.3%，每周有6-7家平台倒闭或者跑路。

　　业内观点认为，P2P行业将在年底迎来行业大洗牌，如何正视风险、控制风险成为平台赢得竞争的重中之重。

　　较高收益下的四大风险难题

　　谈到金融，人们的第一反应就是“收益”与“风险”。P2P网络借款往往以高收益吸引投资者，在其不断发展中，随之而来的是不断暴露的风险。

　　首先是信用风险。无论是传统金融还是互联网金融，借贷行业都面临中国的个人信用体系并不完善的问题。P2P行业快速发展也仅仅两三年，审贷和本身数据积累经验非常有限，远低于传统银行。

　　其次是道德风险。在监管政策没有出台的情况下，对出借者来说，“道德风险”往往是其最大风险。一方面是宣扬“高风险高收益”的P2P平台，通过虚构借款方信息诱骗出借者购买，实则资金流向平台企业的腰包，老板跑路也属意料之中。另一方面，借款人违约，平台运营者无法承担风险时，因为个人的道德所限，老板失联、跑路。

　　互联网金融本身以技术为支撑，网络风险的防范也是P2P平台的关注重点。技术不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来极大影响，并且会长期影响出借人的信心，对平台的影响更加深远。

　　正规的平台，有时也会遭遇经营风险。P2P企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，相对银行、担保公司以及小贷公司来讲，本身就要承受更大的经营风险。有的P2P机构还对债权进行拆分，期限错配，更带来较大的流动性风险。一旦某个环节出现问题，平台的运作将面临极大考验。

　　面对野蛮生长，P2P行业的监管出台仍没有具体日期，各平台“打铁还需自身硬”，加强自身风控能力也是当前的必要之举。P2P行业黑马积木盒子通过双认证和“企乐汇”打造平台强大风控体系，第三方平台绿狗网首创证据托管服务，与P2P平台深入合作，着力P2P行业风险控制。

　　积木盒子：双认证+企乐汇

　　去年8月份上线的积木盒子，分别在今年4月和6月通过ISO27001信息安全管理体系国际标准认证，完成公安部“信息系统安全等级保护”二级备案。双重保障使积木盒子初步建成了架构合理、措施到位的全面安全防范技术体系。

　　在信用调查方面，COO魏伟表示，“企乐汇”是积木盒子获取优质借款人的秘密武器。它由该平台自主研发，通过一套移动端数据采集工具+数据处理系统，为融资企业和金融机构提供360度尽职调查，主要围绕借款方的身份核实、信用质量、还款能力、财务状况等方面。尽职调查通过率只有18%，从源头上防控风险，筛选优质项目。

　　积木盒子联合创始人、COO魏伟认为P2P行业其实一直经历着洗牌，欺诈的平台在持续不断地跑路，风控出问题的平台也会陷入经营困难，但仍旧有不少企业在这样的环境中快速发展。积木盒子立志做最真诚透明的平台，有信心能随着行业一齐起飞。

　　绿狗网：首创证据托管平台

　　2014年8月29日，绿狗网正式推出线上“证据托管平台”服务，方便投资人实时查询在投资项目的封存状态，是为P2P行业量身定制的一站式解决方案。目前，此项服务的P2P平台客户有前面提到的积木盒子和天添钱。

　　绿狗网将P2P平台融资项目的相关资料进行保管封存，并由绿狗网专业律师团队对项目资料进行查验和保管，确保合同及相关项目资料真实存在且签署合法;投资人可在“证据托管平台”查询本人投资的未到期项目的封存状态。如果合同正常履行，绿狗网将在合同结束后30个自然日后将合同返还给P2P平台。

　　“绿狗网充分考虑到投资人的利益，一旦平台非正常关闭，绿狗网根据事先授权，立即向投资人发出维权通知，解封相关证据，为投资人提供证据保全、向涉事融资方、担保公司等机构和个人发送律师函、提起诉讼保全、申请仲裁、申请强制执行等“绿狗行动”。绿狗网CEO张馨心说，“绿狗网为投资人的资金安全着想，实施全方位法律服务，不仅极大地方便了投资人维权，也为P2P网贷平台的安全运营提供了多重保障。”

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