羽化财经丨互联网金融冲击下，传统农村金融路在何方？

春节红包之战已经走进千家万户，就连村里的七大姑八大姨们都在讨论支付宝集五福，过年回家，板爷后知后觉地发现，互联网金融在农村都刷墙了!

　　

(图片来源于网络)

“穷可贷，富可贷，不守信用不能贷”、“利息低、放款快、上门服务”等广告标语出现在一个西北的小山村，互联网金融的触角已经延伸到农村市场。

不少涉足互联网金融领域的公司如京东、阿里等，都纷纷进军农村市场，发展农村互联网金融，尤其是针对贷款业务推出了不少产品，其中包括诸如京东京农贷推出的“先锋京农贷”，PPmoney“益粒米”、翼龙贷。除此之外，还有希望金融、农金圈等老牌互联网金融平台。

互联网金融以其成本低、效率高、覆盖率广等特点如火如荼发展，进军农村市场，对传统农村金融无疑是一种冲击。

　　

(图片来源于网络)

“穷可贷，富可贷，不守信用不能贷”、“利息低、放款快、上门服务”等广告标语出现在一个西北的小山村，互联网金融的触角已经延伸到农村市场。

不少涉足互联网金融领域的公司如京东、阿里等，都纷纷进军农村市场，发展农村互联网金融，尤其是针对贷款业务推出了不少产品，其中包括诸如京东京农贷推出的“先锋京农贷”，PPmoney“益粒米”、翼龙贷。除此之外，还有希望金融、农金圈等老牌互联网金融平台。

互联网金融以其成本低、效率高、覆盖率广等特点如火如荼发展，进军农村市场，对传统农村金融无疑是一种冲击。

农村商业银行、村镇银行也在传统农村金融之列。二者主要面向城乡和县域，根据中央的三农精神成立的。

村镇银行是以某家银行为控股股东，实行政府和个人入股成立的。主要目的是抢占三线和四线城市或县域的资本市场。农村商业银行是地方国有银行，虽然是新兴的银行，但在借鉴其他国有商业银行的经验和模式下，发展越来越正规化。

随着移动互联网的发展和行业愈演愈烈的竞争，即使是农商行、村镇银行这类具备天然优势的机构，要想进一步扩大规模、提高影响力，获取更多资金仍然是第一位。因此，挂牌新三板成为农商行和村镇银行的重要选择。

截止目前，新三板拟/已挂牌的农商行、村镇银行共有6家，包括鹿城银行、客家银行等。补充资金，提升知名度，新三板帮助这些传统农村金融在今后的竞争中保持优势。

竞争的同时，合作也至关重要。互联网金融与传统农村金融合作，是一个互利互惠的选择。互联网金融可以借助一个地区的传统金融用户数据，对当地用户做出更好的信用评估和风险控制，从而推广具有地域性的特色互联网金融产品。

传统农村金融也应大力发展互联网+业务，比如农商行、村镇银行可以建立P2P平台;推出互联网理财产品，当前农村经济发展水平日益提升，理财产品可以极大吸引老百姓的“闲置”资金;银行与商家合作推出移动支付等业务。

除此之外，我国的三农政策给了农村金融很好的发展环境。

2016年年初中央一号文件提出，引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。同年国家发改委印发《全国农村经济发展“十三五”规划》，提出加快建设健全农村金融体系。

相关资料显示，2015年我国三农互联网金融的规模为125亿元，到2020年将达到3200亿，在三农金融领域的占比提高到4%-5%。然而，在当时全国2000家正在运营的P2P网贷平台中，专注于三农互联网金融平台不到10家，因此，只有27%的农户能从正规渠道获得贷款，40%以上有金融需求的农户难以获得贷款。

这意味着农村金融市场前景广阔，引入互联网+的业务模式势在必行，传统农村金融依托其固有的农村市场和用户积淀，更容易在广大农村市场立足。可以肯定，新三板市场上将出现越来越多的传统农村金融机构。