一同保：基于社群互助的互联网保险新尝试

像竹笋迎来了雨后的春天，当社会已经全面互联网化时，曾经不讨巧的保险行业，终于在互联网上开始破土，一年时间里，已经诞生了近两百家互联网保险平台。

这些互联网保险平台的经营模式各异，有的针对中小企业团险，有的针对车险，还有的只做健康保险，当然也有很多综合平台。无论哪种，目的都是通过互联网，提高保险的效率和服务。

目前，由于大部分平台刚刚起步发展时间较短，仍无法判断哪种模式更为有效。最近，思达派（startup-partner.com）小编采访了一同保创始人于鹏飞，了解到一种基于社群互助的互联网保险新玩法：把保险卖给社群用户，尤其是无法买到合适商业保险的自由职业者社群。

目标是社群用户

于鹏飞曾在京东金融、当当网等任职，亦是一名连续创业者。从2008年起，尝试过包括众筹、互联网金融等多个方向。去年年底，他决定在众筹的领域重新出发创业，并开始寻找各种商业模式。当发现在国外非常成熟的互助保险后，他眼前一亮，跟深耕保险行业10多年的另外一位创始人一拍即合。今年5月18号，一同保产品正式上线。

总结起来，一同保要做的事情其实是希望解决用户购买保险时遇到的几个问题：

1、帮用户绕过保险业中介繁杂的坑。把保险产品简化，只卖符合用户需求的健康保障计划。

2、降低保险的价格。用户如果独自购买保险价格会比较贵，而一同保聚集了社群的大量用户，可以代替用户去与保险公司谈判，就能拿到保险的“团购价”。

3、与其他互联网保险平台面向存量市场不同，一同保面向的更多是之前商业保险覆盖不完全的用户，如自由职业者等等。一同保主要面向各种社群组织提供团险服务，无论是线下的行业协会、俱乐部，还是线上类似罗辑思维这样的粉丝群都可以投保。这种保险方式有些类似目前的互助计划，但与互助计划不同的是，客户在一同保上投保时，是通过购买商业保险公司的团体保险来实现保障服务的。

“我们是先有社群，再有保险。”于鹏飞说。针对各社群的需求，一同保将为社群订制合适的保险，而这些社群，要通过大数据来筛选，根据动态风险调整保险的价格。在帮用户回归保险本质的同时，为用户提供更全面的健康保障服务。

他还表示，一同保未来将是一个大数据公司，让用户像智能投保推荐理财产品一样，一同保会为用户量身订制最合适的保险产品。

创业老兵的情怀

于鹏飞和几个合伙人之前都是互联网公司的高管，年薪都是百万级别。但他坦言，对创业一直有种情怀，所以最初创业失败后，又打工几年，积累了一定实力，接着创业折腾。“找工作容易，当高管也容易 ，但是不是自己的兴趣所在？”他认为创业让自己变的丰富，“无论是视野还是执行力都完全不一样了。”虽然在创业中遇到过各种问题，但他认为，现在的互联网创业仍是一件非常好的事，它有许多技术红利在里面，是真的可以通过技术改变社会的有效途径。

同时，于鹏飞并不赞成“模式”一说。“你说京东还是阿里更有门槛？其实什么模式在中国都能被克隆。技术也能克隆，资质和牌照？都可以得到。我认为唯一的门槛，就是一个创业公司的执行力。”一同保现在的研发团队，聚集了阿里、京东、去哪儿、当当等主流电商人才，保障了产品技术研发能力。

互联网保险不会重蹈P2P的覆辙

最近一年迅速涌出多家互联网保险平台，因为同属金融范畴，所以有人担心互联网保险会不会重蹈P2P平台的覆辙。

于鹏飞认为，做金融行业确实面临种种风险。当时他从京东金融离职后，面对那时P2P平台的火热也曾犹豫不决，但最后因为风险太高而放弃了这个创业方向。

而互联网保险行业，他认为与P2P还是有很大差别。首先，保险行业作为一个强监管行业，不存在P2P平台这种监管红利，从而互联网保险项目在数量上不会像P2P那么多。其次，互联网保险的利润不像P2P平台那么高，这样就需要各家平台拼的是为用户服务的内功，而不会像P2P平台那样唯收益率导向。

说到国内外保险的差距，他认为虽然国内保险的普及率不如国外，但国外有的互联网保险的模式国内都有，不过到现在为止，国内还没有任何一个模式被证明是成功的。也难以拿别的行业和它对比，因为保险行业有很强的专业度，对流量依赖没那么强，唯一能形成依赖的就是服务属性，所以在这一点上，互联网保险行业对于创业者而言是最大的机会。

虽然互联网保险如火如荼得迅速发展，但是整个行业仍然处在探索阶段。但是协同效应告诉我们，只有有足够多的人踏足到一个新的领域，培养起用户习惯，才会有机会获利。而这时，经历重重考验，真正能生存下来的，才是行业佼佼者。

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