从用户需求端设计金融产品，这家创业企业想做跨境投资领域的阿里巴巴

“没有多少团队能够做这件事情，你同时要了解中国市场、海外市场，要有投资经验、要有互联网经验。”在谈到跨境投资领域竞争对手时，海投金融创始人兼CEO王金龙认为，领先一年半，已经让海投金融有了实质的优势。

海投金融相打造一个全球资产配置平台，形象的说，就是成为跨境投资领域的阿里巴巴，而在跨境投资领域，也有“天猫”也有“淘宝”。但是相较于阿里巴巴的整体性，海投金融把业务拆分为两部分：海投金融在美国注册，团队10人左右，主要做基金管理；海投金融（北京）是子公司，团队约20人，主要做产品和运营。

王金龙介绍，目前海投金融获得了 Tim Draper、倪正东、Joanne Wilson、Michael Stolper 等人的联合天使投资，以及华创资本、IDG、PreAngel、明势资本等机构的投资。

1、中国进入全球资产配置的时代

“财富管理”这个词最近这些年才开始萌芽。如马云、刘强东等富豪都有自己的家族基金办公室专门打理家族财富。对于高净值人群而言，财富管理已经不再是买房炒股那么简单，而是一种标准的财务规划。

对此，王金龙深有感触。在清华大学和美国圣母大学毕业后，王金龙曾在圣母大学基金与团队共同管理总投资额超过 10 亿美元的亚洲和美国投资组合，在 Wesleyan 大学基金协助首席投资官管理超过 7 亿美元的全球投资组合，包括红杉、鼎晖、老虎基金等。

“当时做全球资产配置，投资美国市场、亚洲市场，还有一些新兴的市场，包括南美、非洲，各个资产类别都投过，基本上VC、PE、对冲基金、房地产、能源主要资产大类都做过，主要市场都覆盖过。“王金龙透露，2013年的时候，在帮助投资者到中国来找投资的时候，他发现了另外一个需求：中国的机构和个人，也有向海外投资的需求。

在做了研究功课之后，王金龙发现，中国个人在海外的资产已经超过1万亿美元，并且接下来可能会达到5万亿美元。

王金龙意识到，中国的财富管理时代已经到来。而在高净值人群的财富管理中，15%－20%的资产将会进行全球配置。王金龙抓住这个机会成立了海投金融。

2、跨境投资的真实痛点是什么？

跨境投资没有阻碍了以后，想要进入这个领域就必须弄懂为啥这个领域还没有成熟企业。对此，除了金融、互联网以及中国和海外投资经验外，对这类人群最真正痛点的把握才是关键。

经过调查，王金龙认为，对于中国海外资产管理而言，最大的痛点是“资产怎么出去的问题”，其次才是“资产怎么管理”。最后王金龙还发现，中国的海外投资很少是纯粹的资产管理，都是附带着相关的需求，比如希望能够移民、希望能够留学、希望能够医疗或养老，所以配置一部分资产。

因此，围绕这些痛点，海投金融针对不同人群设计了不同的产品。包括针对留学场景推出的“留学宝”；针对养老、医疗推出的美贷宝；针对高净值客户推出的投资PreIPO的基金产品；以及针对高净值客户推出的联合家族办公室等。

王金龙透露，这些金融产品一部分由海投团队募集成立基金，另一部分来自平台组合基金。和过去直接告诉用户风险、流动性和收益率不同，海投从用户场景需求重新定义产品。例如，留学类的资产，需要能一次性出境、按季还本付息，在理财的同时还能保值增值；而养老需求则要求前几年长期投资无需还本付息，等到养老开始时再定期汇报，对资金的稳健型有要求。

通过把金融产品场景拆解，用用户都能接受的方式，海投金融希望能拉近与用户之间的距离。

目前，海投金融主要面临B端，即在国内与银行、信托、私募基金和财富管理公司等合作。C端还在尝试之中。

3、“跨境投资的阿里巴巴”：对手是阿里巴巴

当然，想打造“跨境投资领域的阿里巴巴也绝非那么容易。王金龙坦言，这种复合型人才难找、业务要求很高的项目，在提高了门槛的同时，也让自己的发展面临三大挑战：

第一，是找到目标人群。

如何找到高净值人群？“这些人群比较分散，这时候你不知道典型客户在哪儿，我觉得这是一个比较难的地方。”王金龙坦承，对创业公司而言，如何做到媒体覆盖，找到真正的目标人群，是接下来的一个难点。

第二，是投资者教育。

“因为这门槛相对比较高，你即便能够达到客户，不一定能说服客户。”王金龙说，即便有了精准的目标人群，还要进行投资者教育，因为“有好多东西因为中国是不完善的”。

第三，是怎样包装产品。

如前面所述的留学产品一样，王金龙对产品包装下了很大的功夫。“为什么包装一个留学的产品？直接卖贷款当然好，但是直接卖贷款大家不知道是什么。”王金龙说，“所以你要发觉到需求，并进行需求定制，这都是非常难的地方。”

按照王金龙的规划，今年团队规模将会达到50人左右，逐步拓展业务，最终“想做成一个跨境类似于阿里巴巴跨境投资平台，有To B业务，有To C业务”。

谈到竞争对手，王金龙认为，目前海投金融还没有直接竞争对手，但是未来，竞争对手可能包括私人银行、第三方财富管理公司的海外拓展，但更大的威胁来自阿里巴巴和京东这样的科技巨头。“阿里巴巴和京东真正做投资管理不是他们的强项，但他们有钱，可以通过购买牌照甚至直接并购来做跨境投资。”王金龙说，他们“并不担心传统金融机构，但是很警惕这种新型的跨界平台”。

“我们现在已经领先了一年半，这是我们的优势，我们需要在迅速短的时间内做大规模和品牌，在未来跟他们竞争。”王金龙说。

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