保准牛晁晓娟：做企业保险，我们一直“站在客户的角度上”

互联网发展越来越快速，从 2011 年到 2015 年，仅仅 4 年时间，互联网保险用户的渗透率就从 1.6% 猛增至 48% ，互联网保险用户数量已经达到 3.3 亿人。

虽然基数已经如此庞大，但正如马云所说， “今天保险公司、保险产品和种类不是太多，而是太少。”保准牛的 CEO 晁晓娟从互联网保险的风口起来之前，就已经深刻地认识到这一点。

五年前，晁晓娟就已经涉足互联网保险。她曾在阳光保险、新华保险等险企筹建保险电商公司。 “那时，‘车险比价’这个概念还很模糊，我们在保险公司推出了车险比价平台，通过线上分析用户画像和标签洞察客户需求，为其选择和定制最合适的保险产品。” 2013 年，她任职新华保险电商总裁助理及 CTO ，从零开始梳理了新华保险互联网保险平台的整体规划，在搭建互联网保险团队的同时，领导建设了整个保险互联网化的流程与平台，将投保、核保、承保等纯线下的业务形态全部实现线上化运营。

就在 2015 年下半年，她在多年 To C 、 To B 、 To 代理人等多个领域沉淀下的互联网＋保险经验之上，经过思考，选择了 To B 这个互联网保险细分领域，并带着同样有多年互联网保险行业经验的团队，创立了保准牛企业保险平台。

作为一家专为企业场景定制保险的平台，保准牛发展至今，团队由最初的 3 个人扩充到 30 余人，企业客户从 0 增加至 1000 多家。

了解用户痛点

缘何发展如此快速，晁晓娟分析， “多年的互联网保险经验让我们更加贴近客户、了解客户痛点”。

首先，传统保险许多保险条目不具有针对性，有些产品虽然保障条目多，但部分条目并不是企业需要的；其次，大多数企业只能与保险的传统销售对接产品需求，这些销售有时会因 “佣金导向”向企业推荐高利润、并不适合的产品；三是大多数企业没有保险方面的专业人员，很难看懂保险条款，最终发生理赔难、不理赔的现象；四是传统保险公司难有意愿、也没有足够的人力费心接待中小规模企业。

如何解决痛点

“保准牛会通过行业的精细数据分析企业场景存在的风险问题，针对企业场景提供清晰的保险定制服务，并有专家为其提供专业条款解读；保准牛上游直接对接中国太平洋保险、中国人民保险、中国人寿保险、法国安盛保险、德国安联保险、瑞士苏黎世保险等全球数十家顶级保险公司，为中小企业省去中间费用，并向保险公司争取到具有竞争力的价格；而且我们将投保、增减人员、理赔整个过程线上化，提高理赔效率。一旦发生理赔，会为企业最大程度的争取理赔机会。”晁晓娟说。

“我们在为企业定制场景保险产品与服务时，都是以‘站在客户的角度’为前提，解决以上痛点。这个前提说起来简单，却很少有公司能够真正做到。”

保准牛如何帮助企业从源头上控制风险

晁晓娟曾任职于汽车之家时，被其 “疯狂的满足用户需求”的价值观所洗礼。直到现在，她与团队一开会，便会强调这四个字——“客户成功”，“我们更关注，如何给企业客户创造价值，而不仅仅是给客户提供保险产品。” 保险对于很多企业来讲，不过是一个保障产品，但是对于保准牛团队而言，保障产品只是我们定制方案的一部分。客户虽想在发生风险后，通过保险产品来减少企业经济损失，但是他们更希望，找到企业风险源头，并从源头控制风险。

为此，保准牛提供了增值服务，即通过企业投保、报案、理赔整个业务流程相关的数据分析，找到企业业务环节风险频发、风控薄弱的地方，帮助企业更有针对性地管理员工和业务风险。

“举个例子，保准牛不仅为 O2O 外卖行业定制了‘快递小哥保’，保障外卖平台与快递小哥的风险，还建立了一套服务商、快递小哥的安全培训机制，宣讲风险常发环节与风险应对措施，降低平台的风险发生率。”

“保准牛以前并没有做过市场推广，几乎所有的企业客户，都是通过口碑介绍过来的。”晁晓娟说。

尽管保准牛正在稳定高速发展，但晁晓娟一直比较审慎。 “作为创始人，在企业发展中学会取舍和抗拒诱惑很重要。”她表示，在企业保险服务的大市场中，如何挖掘客户刚需，扎实做好产品与服务，真正解决客户问题是最重要的。接下来，保准牛将持续完善产品、平台与服务，踏实把“内功”练好。

“保险业是万亿级的大市场，每个人或每个企业，在不同的时间、不同的场景下都可能需要保险。目前，互联网保险仍有很大的市场空间，等待我们去开拓。”晁晓娟说。

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