财政部金融司副司长于红：建立社会信用体系，缓解小微企业融资难题

12月1日，2018中国年度创投人物大会暨中国创投二十年盛典在苏州举行。财政部金融司副司长于红出席本次大会并发表主题演讲。

于红表示，中小企业的健康发展对中国经济的转型至关重要，目前解决中小企业融资难、融资贵问题，应采取两方面措施：建立良好的社会信用体系、政府为中小企业融资提供担保增信。

 并透露，在今后三年，基金将累计支持相关贷款5000亿左右，着力缓解小微企业和三农企业，发展战略新兴产业。

以下为演讲实录：

当前，我们各部门的一项重点工作就是研究如何支持中小企业的发展，中小企业在国民经济中占有很重要的地位，可以用“56789”概括： 贡献了全国50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的创新，80%以上的城镇劳动就业和90%以上的企业数量 。所以中小企业的健康发展对中国经济的转型至关重要。

在当前中美贸易摩擦，经济压力加大的情况下，中小企业发展遇到了很大的困难，融资难、融资贵也是瓶颈问题，一些人称作是三座大山之一，作为政府部门，要用市场化的手段来解决中小手段的融资问题，我们从问题导向出发分析中小产业产生融资难、融资贵的主要原因。

中小企业融资难、融资贵是世界性的难题，难在中小企业数量巨大，难在中小企业有很多独特的经营方式，这些经营方式是否可持续还需要一段时间验证，同时难在中小企业没有足够的证据体现其信用状况，信用缺失是中小企业融资重要的制约因素。

随着市场经济的发展，中小企业的融资难、融资贵体现出信用建设对中小企业非常重要。 解决这些问题，政府应该有所作用，着力改善中小企业信用环境，促进中小企业的融资。 当前从两方面采取措施， 一方面是建立良好的社会信用体系，另一方面就是政府为中小企业融资提供担保增信。

首先，建立社会信用体系。

社会信用体系建设是完善社会主义市场经济的重要基础，市场经济从本质上来讲是信用经济，诚信是市场经济的基础。习总书记指出“人而无信，不知其可，企业无信，则难求发展，社会无信，则人人自危，政府无信，则权威不立”。发达市场经济国家一般都具有比较完备的社会信用体系，而我国的社会信用体系建设起步是比较晚的，加快完善社会主义市场经济，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，规范市场秩序，降低交易成本，激发市场活力和创新动力，必须建立社会信用体系，打造良好的信用环境。

目前信用体系建设经过四年多的发展已经取得了一些进展，社会信用体系顶层设计不断完善，制度建设是社会体系建设的关键基础，2016年以来，国务院印发了《关于建设联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设的意见》各部门有相继引发了行业的诚信意见，社会信用体系建设，国家立法工作目前也在推进过程当中。

第二，失信联合惩戒领域不断增加，让失信者寸步难行。 国家发改委联合人民银行、高法、财政部、安检总局对失信人在财政使用、安全生产、环境保护、食品药品当中作为其融资和授信的重要依据和参考，作为审核股票发行上市的重要参考，作为申请股票发行债券的重要参考。

第三，守信联合机制在逐步建立，使守信者一路绿灯。 发改委和人民银行牵头，联合税务总局、安监总局联合签订了针对A级纳税人、守信安全企业等领域的联合激励备忘录，对企业融资，联合激励备忘录提出对守信对象给予融资便利化安排，将守信状况作为银行授信的重要参考条件，在实施财政性资金安排时，同等情况下要优先考虑。

第四是信用体系建设不断公开。 作为全国信用信息共享平台是信用信息共享的枢纽，接入了30多个部委和各省区市，归集了一些自然人、法人的资料，处罚信息等各类信息业能够实现信息的查询，联合激励和奖惩功能，为消除信息孤岛，推动政府协调监管提供支撑。信用中国网站归集各地区、各部门向社会开的信息，提供一站式的查询服务，成为沟通社情民意，推动信用信息总的窗口。

社会信用体系建设，促进中小危企业当中有两方面，第一是通过加强信用信息公开和共享解决引起信息不对称的问题，降低金融企业和交易成本。通过全球信用信息共享平台归集和信用中国网站公开企业信息，实现信用信息的实时查询，向金融机构等市场主体提供权威的企业金融信息，一方面降低尽职调查的业务成本，提供中小企业融资的意愿，也便于实时跟踪企业状况，降低违约事件的发生概率。

第二，社会体系建设合理的引导中小企业注重自身的建设，对失信联合惩戒，督促中小企业不敢失信，对于恶意拖欠贷款等失信行为的企业，实施行政性、市场性和行业性约束和惩戒。目前从实际执行情况来看，已有金融机构按照风险定价原则对失信主体采取限制贷款等等措施。

通过以上的约束和奖惩手段，让失信者处处受限，形成惩戒的机制，让中小企业不敢失信的理念。

其次通过对守信主体实施激励，鼓励中小企业主动守信，对于授信状况良好的企业，可以提供优先办理行政审批的便利，减少监管环节等方面的措施，还可以优先获得金融机构发放的纯信用贷款，来降低市场的交易成本。政府鼓励有关部门和单位开发税意贷等，比如说对纳税信用的A级纳税人，各级税务部门、银监部门将纳税转化为融资资本。通过以上激励手段使守信者处处受益，鼓励周小企业树立主动守信的理念，加强自身建设。

完善的社会信用体系可以改善整体的社会的信用环境，是促进中小企业融资的长效机制，但是这也是需要全社会共同投入，并且一个持续长期经营的系统性的工程，不可能一蹴而就，需要久久围攻。

当前对于广大的中小企业来说，仍然感觉到有点远水解不了近渴，尤其是有市场的小企业来说，缺信用，难以通过市场途径获得融资，因此我们也借鉴世界上先进国家的地区的支持中小企业融资的做法，以融资担保基金的形式解决中小企业融资难、融资贵的问题，政府通过设立基金来为中小企业增信，解决中小企业抵押物不够，资金不足的问题。

今年7月份财政储资300亿元，联合有意愿的机构设立了国家融资担保基金， 主要是采取股权投资在担保的形式，支持各省区市开展小微企业、三农和创新创业的担保业务 ，国家融资担保业务主要是省级担保公司开展业务，支持辖区内的担保机构为符合的中小企业提供担保，通过省级别再担保公司进行投资，壮大他们的风险抵御能力和市场拓展能力。

以市场化的方式来进行决策和经营， 初步测算今后三年基金累计支持相关贷款5000亿左右，着力缓解小微企业和三农的企业 ，发展战略新兴产业。

在目标定位管理上坚持准公共产品的定位，不以盈利为目的，实行担保费率的优惠，担保费率相对于市场比较低，不会要求抵押和反担保，主要是信用担保，便利程度、贷款的可获得性，相比较之下，比市场的担保机构更好一些融资担保基金通过市场化的方式去操作，当然在风险防控方面需要采取相应的措施防范道德风险，构建起与担保公司、商业银行的风险分担机制，健全内部风险防控，切实防控运行风险。

设立国家融资担保基金，一方面有利于弥足市场不足，有利于强化社会诚信体系的建设，另一方面也有有利于金融资源流向小微企业和三农企业，激发创新活力，支持小微企业和三农的发展。

我的演讲就到这里，谢谢大家！

据悉，此次大会由中国投资协会股权和创业投资专业委员会主办，创头条作为特约合作媒体，将对大会进行持续报道。

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