累计亏损达390亿，滴滴力推金融却错过市场红利期

累计亏损已高达390亿，滴滴出行将目标重心转向金融领域，试图用做金融的方式来分担持续亏损的重压。

9月5日，企查查资料显示滴滴出行全资控股公司——迪润（天津）科技有限公司出资7000万人民币，与厦门市融资担保有限公司共同出资成立厦门市全桔融资担保有限公司，持股70%。

创头条记者发现滴滴出行近两年在金融方面持续发力。

2018年滴滴成立金融事业部，首次集中对外呈现产品板块；2019年的1月，滴滴出行的“金融服务”频道在滴滴出行的APP上线。记者查阅APP，目前滴滴上线的产品有借贷、大病互助、理财、保险、百万医疗、滴滴支付、车主贷款、分期购车等项目。

实际上，互联网分析师丁道师告诉记者，金融是出行后服务市场的多个类目里面最赚钱的一个项目。“所以无论是二手车还是移动出行、汽车销售业务或者4S点，无一例外，在后服务市场首先要切入金融领域，因为金融是离钱最近的一个行业。”

针对本次拿下融资担保牌照，资深互联网金融观察员毕研广也告诉创头条记者，滴滴是要做助贷的，做助贷的前提是必须有一家融资担保公司。

毕研广还认为，目前的互联网金融整体环境已经进入清退期，滴滴此时大力发展金融显得生不逢时。“滴滴的金融依赖自有流量，在互联网金融繁荣时期，滴滴的流量还不足以承载。但是目前流量起来了，金融环境又收紧了，滴滴金融之路并不好走。”

巨额亏损之举

实际上，入局金融，也属于滴滴出行长期亏损下的无奈之举。

资料显示，滴滴自2012年成立以来，累计已亏损约390亿元，仅2018年，滴滴就亏损109亿元。而滴滴的估值在过去一段时间，也缩水了近40亿美金。滴滴近期宣布已清退了30万名不合格司机，报告预测其2019年的增长率将低于5%。

此外，企查查数据统计还显示，自滴滴2012年成立以来，截止目前已经完成了20多次融资，总金额超200亿美元，已经成为全世界范围内融资额最大的未上市公司。

同时，接连发生的两起顺风车乘客遇害事件引起社会广泛关注，滴滴最赚钱的“顺分车”业务被叫停。无独有偶，滴滴的罚款还接连不断。此前，滴滴因不具备营运资格驾驶员等行为，在上海，7月已累计550万元的罚款。

针对产品方面，滴滴实行节流政策，降低了乘客优惠力度和司机奖金补贴，导致平台司机收入锐减。

一滴滴司机在接受创头条记者采访时表示，“现在跑滴滴的日子不好过了，早高峰期间还加价，跟打出租基本没差别了。以三公里为例，现在的客户是付14元，到司机手里是10.4元，再算上油耗和车损，一单就能挣8块钱左右。早些年补助给的厉害，每天补助200多元，那时候司机跑滴滴挣钱，但是现在一天的补助才77块钱，到手里的差了近三倍。”

2018年初，滴滴公布用户数达4.5亿，但截至2019年5月初，滴滴金融披露用户数突破1000万。实际上，滴滴依托“唯快不破”策略和大规模的融资并购成为网约车市场的头号玩家，但如今网约车市场已经进入下半场，怎样挖掘产品和商业价值成为摆在滴滴面前的生死难题。

滴滴创始人程维在顺风车事件的内部信中表示，在滴滴出行有金融服务页面，最高可借30万元人民币，日利率最低0.02%的借款业务被强烈推荐使用。“滴滴的借款业务，主要是助贷业务，为银行导流。滴滴希望通过足够大的规模，通过助贷获得的营收，来覆盖滴滴的亏损。”

助贷导流、保险代销，所留的市场空间有限

值得创头条记者关注的是，通过布局金融，滴滴能够覆盖如此规模的亏损吗？

通过资料梳理发现，实际上，滴滴布局金融业务最早始于2015年，且因坐拥保险场景，布局重头在保险环节。

2015年7月，滴滴与快的合并后获得20亿美元融资，平安成为投资方之一，这也是滴滴入局保险的起因。同年10月份，滴滴与平安产险上海分公司联合推出了“滴滴平台司乘意外综合险”。

2018年10月，滴滴联合蚂蚁金服等公司出资7800万元成立“中保车服科技服务股份有限公司”，定位于开放式共享的互联网车险理赔平台。今年7月26日，滴滴通过出资5.33亿元与联想控股同时成为现代财险第二大股东，持股比例均为32%。

针对车险，目前滴滴基于保险代销牌照，滴滴保险板块已上线了车险、意外险、重疾险、账户安全险等20个保险产品，主要从事导流和代销业务。以滴滴车险为例，显示“499元起”，合作方有中国人民保险、中国平安、大地保险、永安保险、安联保险等15家保险公司。

除却保险重头，在此前的金融事业里，滴滴也上线了个人信贷、理财、网络互助 、支付、车分期等不同产品。

2018年初，滴滴曾上线了助贷个人信贷产品“滴水贷”。水滴贷显示面向个人的贷款服务最高可达20万额度，“2分钟快速申请”，日息最低万2，逾期用户信息将写入央行征信系统。有资料还显示，这款产品资金来源于持牌金融机构，曾与新网银行等机构合作。

购车借贷中，滴滴推出最高50万元的“车主贷”，截至目前用户已经达到30万，借款总额超1000亿元。据产品简介显示，该产品审核方为平安银行，最快当天能够放款。

网络互助方面，滴滴上线了大病筹款平台“点滴求助”，类似于水滴筹。“点滴互助”最高可以或许50万元互助金，支持0元加入，根据年龄和疾病，用户可获得0万、10万、25万、50万等金额不等的互助金，截至目前该平台已经有12.8万人加入，目前滴滴收取6%的管理费。

支付业务上，基于有自支付牌照，滴滴支付上线了滴滴闪付，推出付款码，但对外宣传不多。

综合来看，滴滴目前走的是轻资产助贷导流路子，但业内人士告诉记者，助贷对合作方风险把控挑战很大。实际上，针对目前行业内公司的业绩大涨问题，基本原由还是在于助贷业务的兴起。

“目前乃至未来一段时间，助贷应该不会被监管部门直接监管，目前没有任何监管部门对助贷负责，但监管可以去监管助贷的资金来源。”毕研广告诉创头条记者。“虽然助贷做了隔离，但是一旦产生大面积的违约，最终受损的是金融机构。因为向助贷提供资金的一般都是小型股份制银行、城商行，为了快速地扩张的业务与互联网机构或进行联合放贷。”

关于保险代销业务，零壹财经认为，“互联网巨头与保险业务的结合，让互联网保险市场充满想象，互联网保险在成本、便捷性、创新性等方面都胜过传统保险，但其劣势也非常突出，比如，产品单一，互联网保险产品多以低价值、短期化为主;服务体系薄弱，更容易发生保险金诈骗等，同时，容易出现过于强调形式‘出新’，而在保险产品的设计和合规性方面存在问题。”

还有业内人士认为，现如今整体的互联网金融环境实行的是清退政策，留给互联网金融的市场已经不多。“滴滴金融更多的是为机构提供数据输出，但是已经错过了市场红利期。”

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