蚂蚁金服农村金融三种模式，三年服务1.6亿农民

当地时间 7 月 13 日，在罗马召开的联合国粮农署会议上，3 个中国农民的故事成为了讨论焦点。蚂蚁金服农村金融的中国实践，让与会官员和各国专家看到了农村金融的全新模式。

蚂蚁金服农村金融事业部负责人陈嘉轶介绍了蚂蚁金服服务农村金融的三种模式：数据化 310 模式、「线上+线下」熟人模式、供应链金融模式。这三种模式，激活了农民的信用，让农民也和城里人一样，能享受到同样的金融服务。

作为回乡创业的大学生，杨德超是数据化 310 模式的受益者。他是农村淘宝小二，经常给农村老年人代购，有非常大的资金垫资需求。不过因为毕业没多久，缺少信用纪录，通过传统金融贷款困难。蚂蚁金服结合内外部数据，对他进行纯线上的信用评估，借款给他做代购，借款额度也随着代购金额扩大实时调整，让他回乡创业有了坚实后盾。

数据化 310 模式，三分钟申请，一秒钟审批，零人工干预，完全依靠大数据判断，没有人工的介入或干预，农民或农村创业者借到钱后，可以进行线上交易，也可以线下消费或采购原材料。

对于线上无法完全覆盖，线下成本又很高的情况，蚂蚁金服联合村淘合伙人、中和农信等合作伙伴一起采用「线上+线下」相结合的熟人模式。艾煌兮，湖南省岳阳市平江县三市镇宦田村村民，就是通过这种模式用手机贷到了款，买了辆三轮跑起了运输。

农民从金融机构申请贷款，最大的瓶颈是缺少信用记录，也没有抵押物，这是全球性的难题。以技术、数据为驱动力的蚂蚁金服农村金融，联合村淘、中和农信等合作伙伴，探索出了激活农村、农民信用的方式，三年来已经为超过 1.6 亿农民提供包括信贷、保险、支付等在内的金融服务，服务农村小企业、个体工商户、种养殖户 175.7 万家。

「蚂蚁金服农村金融是在构建小而美的价值链，通过数字化生态系统，让产业链上最小的农户也能享受金融带来的便利，是世界农村金融的大势所趋。」联合国粮农署高级经济学家 Carlo Bravi 说。

据了解，蚂蚁金服农村金融、村淘还将参与粮农署、国际农发基金在中国陕西的扶贫项目考察。