Collective Health希望通过软件项目颠覆暴利的医疗保险行业

“你知道吗？看病时如果同意预先付款的话，其实价钱是可以商量的。”Collective Health的联合创始人兼CEO阿里·迪亚布提出了这样的问题。

他曾经摔断了腿，看医生时做一次MRI（磁共振成像）需要支付3700美元（其中1500美元保险公司不赔）。实际上他只花了600美元。他解释说，这是因为他绕过了保险提供商直接付款。他从这件事情里获得了灵感，创办了一个全新的雇主医疗项目Collective Health。该项目获得了风投公司Founders Fund的投资，并于今天正式发布。他们承诺，让医疗保险免去繁文缛节，不再搪塞躲闪。

迪亚布和另一位联合创始人——斯坦福大学的医学博士、政治经济学家拉贾·巴尼吉博士（Dr. Rajaie Batniji）将Collective Health形容为一种绕过中间人（医疗保险）的方案，让雇主给员工提供价格更亲民的、基于云的点菜式医疗保险福利。雇主可以选择给员工覆盖哪些种类的保险。“我们所做的不是一个简单的医疗应用，也不是一个小玩意儿。我们提供的是一种彻底代替原先的雇主医疗保险的解决方案。”迪亚布表示。

Founders Fund是该项目A轮融资的领投者，具体投资数额尚未得到披露。风投公司Formation 8、the Social+Capital Partnership，以及斯科特·班尼斯特（ScottBanister）、马克斯·列夫琴（Max Levchin）、杰里米·斯托普尔曼（Jeremy Stoppelman）、埃姆·阿瓦达拉（Amr Awadallah）等著名天使投资人也参与了投资。

迪亚布的一次亲身经历让他第一次有了创办Collective Health的想法。当时他突然肠道痉挛，大约10英尺的肠道供血不足。“这个急性病没法预防，也没有料到。真的是运气不好。”迪亚布说。

不过患上这种病确实非常可怕，甚至威胁到你的生命。之后，就在他努力恢复健康的同时，医疗保险公司却不愿意为他买单。迪亚布表示，他多年来一直按时支付保险费用，防止类似疾病的发生。他非但没有得到应有的帮助，却收到了一大堆文本资料，写满了各种他看不懂的法律术语和医疗保险循环圈套。你要么付钱，要么面临着法律诉讼，信誉受损不说，还会陷入更多的不必要的麻烦。

迪亚布的故事并不是个例。巴尼吉博士在医疗领域工作时无数次见证了类似事件的发生。“病人常常不得不自己给自己申诉，想从医疗保险公司那里得到明确的答复简直是天方夜谭。”巴尼吉博士这样说道。根据NerdWallet统计，五分之一的美国成年人都很难付得起看病钱，五分之三的破产都是因为医疗费用。据ACA International统计，雪上加霜的是，过去十年里，家庭医保的平均费用上升了80%。从医疗保险公司Wellpoint、Cigna和United Health提供的数据可以看出，2008年至2009年间他们的净收入就上升了90%（详见下方图表）。

迪亚布和巴尼吉博士认为，即便是奥巴马医改方案或是雇主赞助的医疗保险也无法解决这个顽症，保险年费仍然在上升。他们表示，费用增长之快超出了大多数中小公司的承受范围。迪亚布认为，这使得公司很难给员工提供良好的医保计划。“按理来说，保险应该是个风险均摊的生意，医疗保险却逐渐成为一门中间人的生意，从医疗保险投保人身上攫取利润的疯狂程度远远超过其他保险业务。因此，传统医疗保险公司的利益，与民众、机构的医疗保险需求之间存在着不可逾越的鸿沟。”迪亚布说道。

迪亚布和巴尼吉博士被这些问题困扰着：“为什么过去二十年里，保险费用以及免赔额上涨的速度远远高于基本的医疗费用？”“为什么我们要在看完医生后收到一封看起来像是账单、标题却写着‘这不是一封账单’的信？”迪亚布表示，“感觉像是倒退到1980年。”他和巴尼吉博士在共同经历了若干次长途单车骑行和清晨咖啡早餐之后，决定一起摸索出更加合理的方式，解决美国人支付医疗保险难的问题。

这家创业公司目前共有25位员工，在圣马特奥县办公。Collective Health通过一家保险网络“出租”保险服务，该保险网络的名字目前不能透露。支付处理也在开发之中，迪亚布表示最终将会是一个类似于Square或是Paypal的软件。Collective Health还具备费用对比功能，你可以看到你的保险网络中有哪些医生。它还包含了任何一家医疗保险供应商都没有的数据可视化元素。你可以清晰地看到在保费基础上预计还需支出多少费用。迪亚布表示，这可以让投保人为费用做好准备，而不是简单地寄封信给你，上面写着“这不是一封账单”。

“加入并缴纳医疗保险应该是简单、透明、令人愉悦的一件事。这正是我们通过Collective Health所要实现的目标。”迪亚布这样说道。

（译：顾秋实）

Collective Health Wants To Replace The Health Insurance Industry With A Software Program