腾讯阿里小米美团携巨资杀入银行业，是否会让每个人的生活更美好？

继腾讯、阿里之后，小米和美团也深入金融腹地，互联网银行又多了两个玩家。

12月27日，小米创始人雷军通过 微博 宣布，由新希望、小米、红旗连锁联手创办的新一代互联网银行上线，并公布了这家银行的名字——“ 新网银行 ”。

就在同一天，美团点评也公布消息称，由其参与的吉林省亿联银行已获银监会批复筹建正在筹建。

消息出来之后，有网友戏称“以后存钱时是不是也要先抢个号？”。就连沙龙君的一位身处四线城市的朋友在听闻美团小米开银行消息之后，忍不住在朋友圈调侃“ 创办银行注册资本才30亿，准入门槛太低了，我再有30亿我也能开银行了。 ”

 

玩笑归玩笑，总之可以看出，外界对于互联网巨头们开银行这件事情，还是给予了很高的关注度。  

 

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互联网巨头“野心勃勃”    进入金融腹地

 

近两年，随着互联网+金融热潮的汹涌袭来，各大互联网企业纷纷在理财、 支付 、个人信贷等方面布局，存款业务也以货币基金理财的形式变相实现。

 

可以说，基本实现了传统银行最重要的三大业务：存、贷、汇。这也意味着，互联网巨头们深入金融腹地成立银行，仅差了一张银 行牌照 的距离。

 

2014年9月，包括网商银行（阿里蚂蚁金服）、微众银行（腾讯）在内的首批5家民营银行全部获批，由此拉开互联网银行开启的大幕。

 

民间资本对于开设银行的热衷程度究竟几何？据不完全统计，2013年底时仅在国家工商总局注册的民营银行名称的近100家。

 

截至2016年12月27日，银监会已累计批筹16家民营银行。而小米与美团成功获批，则让互联网银行的数量由原来的2家增至4家。

由于民营银行股东结构受到特殊的监管，腾讯、蚂蚁金服的股权占比最高为30%，小米通过银米持有29.5%股权，美团通过三快科技持有28.5%股份。

 

那么，互联网巨头们为何如此热衷于开银行？最根本原因，当然还是托于自身的资金流、信息流，技术流以及其他资源优势，提升资金的再分配效率。毕竟银行是中国最赚钱的行业，互联网巨头们自然会觊觎这块巨大蛋糕。

 

此外，获得银行牌照还能够使原本的金融业务合法化，并有助于提升企业公信力，完成互联网企业生态链条中最重要的布局。所以，互联网巨头们为何如此热衷于开银行，不能简单理解为了赚钱，对于整体业务发展的作用不言而喻。

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小米和美团   能否玩转互联网银行？

 

如果将这四家互联网银行做一个对比，小米和腾讯应该同属一个阵营，面向C端 用户 ，走的是平台模式；美团和蚂蚁金服一样，主要是面向B端的合作商户，走的是“自营+平台”模式。

 

小米在金融领域的布局，涵盖了支付、股权投融、理财以及贷款等业务。登录小米金融官网可以看到，活期宝和定期宝各有3款基金理财产品，贷款业务则是属于个人消费分期业务。

 

此外，小米在今年2月通过收购拿到了支付牌照，3月又在上海注册了股权投融资新公司米筹金服。总体来看，小米的互联网银行同微众银行大致相同，有数亿规模的用户和技术优势，未来会深耕大众市场；而生态链企业由于数量有限，并足以支撑更多的B端市场业务。

 

对比之下，美团拥有超过400万的合作商家资源，这和阿里做银行更为相似，通过小微贷款切入供应链金融，满足对贷款有需求的合作商家。根据吉林省金融办资料显示，吉林亿联银行的市场定位为“生活服务网络银行”，未来重点发展方向之一便是“厚贷小微”。

 

有分析认为，未来3-5年互联网银行市场潜力巨大，对于小米和美团而言，仍然具有先发优势抢占市场红利。不过，未来如何实现业务创新，加强风控能力，以及诸多不确定的因素，仍然面临诸多挑战。

 

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互联网银行   能否真正让更多人受益？

 

“互联网银行存钱利息高吗，个人贷款方便吗？和你我有什么关系？”相信不少关注互联网银行的人都会有这样的疑问。

 

沙龙君举个例子，现在有很多人投入到 创业 大潮之中，比如开网店，进货资金不足需要向银行申请贷款。然而，由于缺少抵押资产，传统银行存在着贷款难、贷款慢、手续繁杂等问题，想要申请小额贷款并不容易。

 

或者，你由于上班路途遥远需要购买一辆代步车，但是可支配资金不足，想要向银行申请或者4S店申请分期购车，但是利率通常较高。

 

而以上痛点，就是 互联网银行重点开展的业务范畴，将方便快捷的金融服务延伸至传统信贷难以覆盖的大众客户和小微企业。

 

作为传统银行的“补充”，互联网银行普惠的对象包括了个人以及中小企业，通过技术的变革与创新，提供更为便捷的在线贷款和理财业务。

以腾讯微众银行的产品“微车贷”为例，凭借身份证与储蓄卡即可申请，最快60分钟出具审批结果，利率方案也较为灵活，帮助用户实现购车梦。

 

根据媒体报道 数据 显示，网商银行服务小微企业的数量突破200万家，贷款余额254亿元；微众银行“微粒贷”业务累计发放贷款总金额超1600亿元，主动授信客户数超6000万。

 

所以，沙龙君还是乐观认为， 尽管互联网银行还处在探索阶段，相信随着业务模式以及风控体系的成熟，互联网银行也将会普惠更多人。