裸条、高额罚息、不规范风控，校园网贷不堪的现状

文/第二阿累 丹丹（微信ID：aleishuo）

长沙某高校大二学生尹某，在趣分期上借款6000元，因为逾期总共需要还款1.3万多元，逾期违约金甚至超过了本金；

河南牧业经济学院大二学生郑旭，因迷恋赌球欠下了校园网贷平台60万，因无力偿还最终绝望跳楼；

福建师范大学闽南科技学院一名学生，用十多个同学的信息网贷了70多万元，其同学们不停地接到催款通知；

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一个个案例让人心绪难平，恶性的悲剧个案背后，显露出来的是校园网贷畸高的利率和额度，模糊的政策指向，野蛮的扩张和催收，空白的风控和监管，再加之越来越多 用户 理性丧失......已是红海一片的校园网贷平台，未来的路并不平坦，曾有人评价说，资本扭曲下的业务并不那么具有市场，通篇都是骗。

为什么网贷平台瞄准了大学生这一群体呢？先来看一下大学生这个群体的消费潜力和需求，到底有多大:

截至目前全国有3000多所高校，在校大学生约有3600万人，这个庞大的市场产生了上百亿的市场需求缺口，再加上当下的大学生是一群真正在互联网时代下生活长大，并且最活跃的用户群。这个群体受智能化生活的影响，改变了传统的消费方式和消费观念，超前消费行为随处可见，毕竟谁不乐意花明天的钱办今天的事呢！

现如今身边人一个个都拿着iPhone抱着iPad，你每个月只有1000块生活费，家里收入也不高，于是为了心仪的iPhone，省吃俭用每个月省下300块，一年之后，终于可以买到旧款iPhone了。而现在出现一个平台，每个月也是300块，分分钟可以用上iPhone，只不过多交一点利息，满足购物心切的你会作何选择。

之前各银行曾针对校园群体开放过信用卡服务，给在校学生提供资金支持，后来由于各种原因，银监会权衡再三，还是叫停了这个服务项目。没有信用卡，无法提前进行消费，不能申请分期，但是消费需求仍大量存在,于是乎校园网贷在看准了这一切入点之后应运而生，且有如洪水猛兽一般横扫校园，资本的逐利性让这个市场迅速膨胀了起来，目前提供校园贷产品的平台主要有三类：

一是以名校贷、拍拍贷等为代表的P2P网贷平台；

二是以分期乐和趣分期等为代表的校园分期购物平台；

三是以 电商 网站衍生金融业务等为代表的传统电商平台提供的信贷服务。

拿趣分期来说，14年3月底上线，现在用户已突破1000万，可谓是极速发展——任何泡沫在破灭之前，都是充满机遇和利诱的风口。

风口大了，暴露出来的问题也越来越多

①用户获取方式稍显粗暴，校园代理狂揽钱

跑马圈地第一步便是地推。为了减少人力成本，很多校园网贷 创业 公司启用大量的兼职大学生参与线下地推，校园代理的操作风险和道德风险无处不在。线上刷屏、水军、软文，线下刷楼、贴海报，这就是趣分期等大多数校园网贷平台获取用户的方式。

每到校园开学之际，各大网贷平台校园代理开始大肆宣传，学校里铺天盖地飞满街的贷款广告，海报贴在宿舍楼里，贴进了贴吧里，校园代理走进一间间宿舍向学生推销，通过微信扫一扫送奖品来获得关注度，再重点和需要用钱的同学说利息很低，网贷平台就这样钓上了一条条天真而又缺乏金融常识的小鱼。尽管都说不管是黑猫还是白猫，能抓到老鼠的就是好猫，可是这样简单粗暴的用户获取方式，最终势必会增大企业的风险。