征信动态：FICO改革信用评分机制

信用评分体系FICO近日推出了许多改革，这可能意味着消费者的信用分数会因此提高。银行、信用卡发行人、汽车贷款出借方和其他业务发行人通过这个评分体系来决定是否为客户发放贷款及收取多少利息。得分越高，意味着贷款买车和买房时有更优惠的条件。

FICO有哪些变化呢？具体说来有以下三个方面，超过九成的美国消费者都会因此受到影响。

• 转到收账公司并得到偿还的债务将不会对消费者的FICO评分数带来不利影响。
• 医疗债务将对评分的影响变小。FICO表示，如果你唯一的重大不良记录来自未缴纳的医疗债务，预计你的信用评分将上升25分。
• 出台针对信用历史不足的个人的信用可靠度分析方法。

为什么会有这些变化？监管机构最近一直都在关注医疗保健债务。五月份,消费者金融保护局表示，消费者因医疗债务收到的处罚可能过于严厉。CFPB表示，医疗费与一些其他类型的债务不同，因为他们可能更加昂贵，或者产生于医疗服务提供者和保险公司之间的纠纷，可预测性并不高。

谁受到的影响最大？金融服务公司Bankrate的首席金融分析师Grag McDaniels说，许多消费者都将受益于此次改革，而对于已经有不良记录在案或者本来信用记录良好的人来说，此次改革关系并不大。

比如，对于身负医疗债务的消费者来说，675看似一个不错的FICO分数，700左右是良好，725则非常棒，但它们之间的差异很大。

根据城市研究所的一项研究显示，35%的美国人都在收账公司有债务和未付票据。

至于针对较少或没有信用记录的新分析办法，McDaniels表示效果还有待观察。他说，贷款人想对这些消费者有更好的了解，因为他们视其为潜在的客户，总想在借款前找到偿付率最高的那个。

这些更改什么时候才会生效呢？Fair Isaac公司希望贷款人能尽快使用到最新版本的FICO评分体系，预计最早投放时间应该就在今年秋季。