P2P平台倒闭潮频发，倒逼政府加快监管步伐

近日，老牌平台中宝投资的老板因“非法吸收公众存款罪”被捕。与此同时，关于问题平台的消息不绝于耳，P2P网贷再迎新一轮洗牌。另一方面，P2P监管的步伐正在加快，网贷行业大有风声鹤唳、草木皆兵之势。

业内人士坦言，当前P2P行业正处于“政策敏感期”，“天快亮了，但黎明前的黑暗最可怕”。那么，如何度过黎明前的黑暗？

 

P2P涉嫌“非法吸收公众存款”

在3·15的前一天，P2P网贷行业爆出重磅消息：上线三年有余的老牌平台中宝投资“停业整顿”。此消息一出，网贷界顿时炸开了锅。

时隔一个月后（4月15日）, 衢州市公安局发布公告，对中宝投资（浙江衢州中宝投资有限公司）案件侦办情况进行了通报。

公告指出，2013年12月13日，中国人民银行衢州市中心支行向衢州市公安局移送《关于周辉重点可疑交易报告》的线索，举报中宝投资企业法人周辉个人银行账户交易异常，频繁接收全国各地大量资金，涉及人员多，地域广，有涉嫌以开设P2P网络借贷平台名义，实施破坏金融管理秩序违法犯罪嫌疑。

2014年3月13日，衢州市公安局依法对周辉采取刑事拘留强制措施。2014年4月14日，周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。

衢州市公安局在公告中称，自2011年2月以来，周辉利用中宝投资公司及其在互联网上建立的“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。

据初步统计，周辉向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，目前尚有1100多名投资人约3亿余元本金没有归还。

 

地域性的政策风险激增

值得一提的是，从上述公告看，此次中宝事件的举报人，是中国人民银行。业内人士对此表示，“以往平台倒闭，多是由于资金链断掉或恶意诈骗所致，被银行举报的极少。”

据网贷之家统计，2013年共有74家平台出现问题，涉及待收金额超过15亿元。但在上述轰轰烈烈的P2P平台倒闭潮中，提现困难、出现挤兑或遭黑客攻击，往往是问题平台曝发的导火索。

网贷之家首席研究员马骏坦言，从中宝的各项数据看，均为正常，其月成交量、投资人数、满标速度等数据均表现稳健。“没有的任何迹象显示它会出现资金断裂问题。如果不是外部力量的介入，这一平台或许仍在正常运转中。”

业内人士称，事实上，“中宝的投资人，一直在试图向警方争取说明周辉没有向非特定人群募集资金，但最后，还是无功而返。这似乎也透露了当地政府这次是铁了心。”

“这或许传递出监管层在对待自融平台、对待非法集资方面的态度与决心，”马骏同时表示，该事件也反应出地域性的政策风险问题。

各地方政府态度不一

据知情人士透露，今年春节后，上海也收到监管层要求排查非法集资的通知。不过，上海的网贷平台并未受到太多干扰。“这从侧面反映了地方政府的不同态度，上海政府持对P2P网贷的态度还是比较支持的。”

 此外，在互联网金融较活跃的深圳，政府出台了《关于支持互联网金融创新发展的指导意见》，鼓励互联网金融开展业务创新，推动P2P、众筹融资规范发展，拓宽金融服务体系。金融办相关人士也表示，将采用开放宽容姿态，包容、鼓励P2P的发展。4月下旬，深圳三大互联网金融产业园区即将统一授牌，同时深圳互联网金融协会也在筹建中。

事实上，在央行未作出表态前，当前各地方政府对P2P网贷平台的态度有所区别。整体而言，广州（深圳）、上海、北京等金融发展程度高的地区，相对更为开放，然而，浙江地区政府的态度，则最为严厉。

此前，浙江政府先是下发了关于融资性担保公司不得与P2P网贷产生任何瓜葛的文件；今年三月，由于监管部门的介入，导致中宝投资、大家网等P2P平台“非正常死亡”。

公开信息显示，2013年12月初，浙江省经济和信息化委员会下发了《关于加强融资性担保公司参与P2P网贷平台相关业务监管的通知》，明确表示严禁融资性担保公司涉足P2P网贷平台，以及从事P2P网络贷款业务。在国内，此举在当时尚属首次。

据了解，目前浙江省已有10家平台因“涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动”被当地公安机关立案侦查。中宝投资（衢州）、阿拉贷（宁波）、家家贷（湖州）、力合创投（绍兴）等案件，都在侦办之中。

  “对这种利用P2P网贷平台进行非法集资的犯罪活动，我省公安机关将依法受理、坚决打击。”浙江省公安厅强调。

倒逼政府加快了调研监管的步伐

政策风险，成为当前P2P网贷行业颇为敏感的话题。

在近日举办的“P2P网络借贷最新政策解读与展望专题交流会”上，网贷之家创始人兼CEO徐红伟表示，余额宝把“风口”拉到了互联网金融上。

自去年以来，随着余额宝的推出，各大互联网巨头企业和金融机构引入大量的“宝宝”，网络借贷作为互联网金融的重要分支，蓬勃发展。百度指数显示，从去年6月起，“互联网金融”、“网贷”等关键词的搜索指数一度居高不下。

然而，网贷行业去年四季度爆发的轰轰烈烈的“倒闭潮“，也倒逼政府加快了调研监管的步伐。

“我国的政策通常都是事件推动型，”据透露，去年起央行曾向国内代表性P2P平台了解情况，征集意见。同时，地方相关部门也会让行业协会以及类似网贷之家在内的第三方机构出面，对网络融资中介企业进行调研。

经过一年多的摸底，今年春节后，以央行为代表的监管层已开始着手对网贷行业内不规范的“问题平台”出手，进行查处。浙江地区在这方面的动作，最为“严厉”。这也是为什么最近外界突然觉得P2P监管“大军”压境。

值得一提的是，据一位资深人士透露，监管层对不同的P2P平台，会有不同的监管对策。

与此同时，近日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部也联合发布了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。中国人民银行副行长刘士余也多次对P2P网贷平台提出不能逾越“非法集资、非法吸收公众存款”两条红线。

日前银监会副主席阎庆民在接受媒体采访也表示，对P2P监管研究的进度，“刚刚开始”。在他看来，对互联网金融要适度监管、分类监管、协同监管、创新监管。这是银监会官方首次对P2P网贷行业监管问题做出回应。

 

P2P行业正处于“政策敏感期”

 徐红伟表示，当前P2P行业正处于“政策敏感期”，而央行对非法集资的态度非常明确，“3月在查处，4月还在继续。后期，或许有更多的P2P平台倒闭。”他指出，“天快亮了，但黎明前的黑暗最可怕”。

那么，P2P平台该如何度过“黎明前的黑暗”？他表示，打铁还需自身硬，网贷平台应坚决杜绝自融。

他建议网贷平台不要冒险，应注意业务的规范性。早期因无门槛、无监管，一些激进的平台剑走偏锋，短期内带来了甜头，然而，随着环境变    化与行业洗牌，终究无法长久。

同时，监管部门对不同的平台会区别对待，P2P平台应保持与政府及相关监管部门的沟通，防止自己被误杀。此外，“加入行业协会，寻求第三方机构的帮助支持，抱团发展，也是规避政策风险的有效途径。”

徐红伟预测，今年下半年，随着中国互联网金融协会的成立，政策监管的方向或逐渐明朗起来。

（关注更多钛媒体作者观点，参与钛媒体微信互动（微信搜索“钛媒体”或“taimeiti”））