科技猎洪涛股份贷款展期，平安银行千亿涉房业务风险几何？
洪涛股份贷款展期，平安银行千亿涉房业务风险几何？
房地产行业迎来拐点。
图片来源@视觉中国
文｜一点咨询财经，作者 | 高杨 李婷
平安银行涉房地产产业链业务又有新情况。
近日，洪涛股份（全称“深圳洪涛集团股份有限公司”）公告称，公司向平安银行深圳分行申请将两笔贷款共计1亿元展期半年并签署相关协议。
洪涛股份主营建筑装饰装修。作为房地产的上游企业，其也被房产领域近年来的深度调整所裹挟，业绩陷入亏损境地。
随着洪涛股份亿元贷款申请展期，贷款机构平安银行的涉房业务也被放在聚光灯下。
据了解，平安银行早年间涉足房地产业务，数度“踩雷”。即便如此，在刚刚过去的2022年，其还分别与绿城中国、滨江集团、珠海华发、大华集团签订协议，为上述四家房地产企业提供意向性融资金额合计800亿元。
平安银行涉房业务规模到底有多大？风险几何？值得关注。
而在市场层面，平安银行股价自2021年6月开始一路下跌，从25元左右跌到了如今的15元下方。不过，其已从2022年11月前后进入谷底后开始反弹。
洪涛股份告急
此次向平安银行提出贷款展期的洪涛股份，成立于1985年，2009年在深交所上市。
洪涛股份的主营业务是承接酒店、剧院会场、写字楼等公共装饰工程的设计及施工等。
洪涛股份虽然不是房地产开发企业，但身居行业上游的它也感受着地产行业的寒意。
财报显示，从2018年~2021年，洪涛股份分别取得净利润：-4.22亿元、0.365亿元、-3.5亿元、-2.2亿元，四年亏损近10亿。
2022年三季度，洪涛股份净利润为-2.54亿元，同比大降406.87%。同期，洪涛股份经营活动产生的现金流量净额为-4389.54万元，同比下降71.50%。
报告期末，洪涛股份的货币资金为2.30亿元，较年初减少 58.44%。公司解释称主要系报告期内归还借款、支付供应商款项等所致。
业绩不佳的洪涛股份，频频融资。
2021年，洪涛股份以多处房产作为质押向平安银行申请3亿元融资额度。
据当时的公告，洪涛股份于2021年4月27日召开董事会会议审议通过了《关于向银行申请综合授信额度的议案》，同意公司向银行申请综合授信额度人民币50亿元，子公司深圳市洪涛装饰产业园有限公司提供连带责任担保。
公告表示，其将与平安银行深圳分行签署3亿元融资额度协议，并以自有资产（公司名下深圳市罗湖区泥岗西路洪涛公司单身宿舍2栋、罗湖区泥岗西路泥岗村办公综合楼一层至五层）提供抵押担保，子公司深圳市洪涛装饰产业园有限公司提供连带责任担保。
2022年7月，控股股东刘年新一度筹划"卖壳"湖北国资公司联投资本。不过，这场交易最终在三个月后宣告终止。
上述交易终止之后仅20天，洪涛股份打起了“卖房”的主意。
2022年10月20日晚，洪涛股份发布公告称，公司正在筹划出售公司房产，拟出售房产位于深圳市南山区方大城T3栋，使用面积合计约为3万平方米。
公告披露，洪涛股份出售上述房产的目的是，为优化资产结构，降低公司资产负债率，增加公司流动资金，同时专注主业。
多方融资的洪涛股份，却在2022年底因为12.8万元收到限消令。
2022年12月24日，石家庄市鹿泉区人民法院发布对于洪涛股份的限制消费令，根据公告，洪涛股份因未履行此前建设工程合同纠纷一案12.8万元的给付义务，洪涛股份及法定代表人刘年新被限制高消费。
地产业寒意
洪涛股份之外，平安银行涉房业务也一度引发关注。
比如宝能系，有媒体报道称，2022年，位于深圳市南山区的宝能城花园56套法拍房，集中上架阿里司法拍卖平台。深圳市中级人民法院的执行裁定书显示，对这批房产进行司法拍卖的申请执行人是平安银行深圳分行，其与姚振华和“宝能系”旗下多个公司存在借款合同纠纷。后因被执行人姚振华和“宝能系”没有履行法律义务，平安银行深圳分行申请强制执行。
除了被拍卖的56套房产，根据平安银行深圳分行的申请，深圳市中级人民法院依法保全查封了该案抵押房产，即宝能城有限公司名下宝能城花园共484套房产。
上述报道还显示，平安银行深圳分行与“宝能系”的债务，最早起源于2018年。宝能城有限公司和深圳深业物流集团股份有限公司在2018年10月11日、2021年7月29日作为抵押人，抵押给平安银行深圳分行，被担保债券数额分别为65亿元和35亿元。
除了宝能系，平安银行还在华夏幸福这里栽了跟头。
2018年，中国平安入股华夏幸福，以19.88%的股权成为第二大股东。2021年，平安银行代销120亿华夏幸福信托产品违约，当年2月，华夏幸福首次披露债务逾期问题，称公司“流动性紧张”。
在当时举行的平安2020年业绩发布会上，平安银行董事长谢永林表示，当时投华夏幸福，看中的是它的商业模式，但华兴幸福近年来回款受到环京津冀的调控影响，且管理粗放，扩充太快，另加上疫情影响，导致经营陷入困境。
谢永林还称，华夏幸福是平安八万亿组合当中的一部分，平安银行对华夏幸福股权投资180亿，表内投资360亿，一共540亿，“我们将会根据进程及时地提起拨备，这个敞口540亿不代表损失540亿，平安一贯以来在组合管理上风险偏好上，其实都是持一种稳健谨慎的态度。”
2021年，中国平安对华夏幸福进行资产减值计提合计432亿元，其中股权类159亿元，债权类273亿元，同年，中国平安归属于母公司净利润同比下降29.0%，对净利润影响金额达243亿元。
面对平安银行在房地产领域的接连踩雷，平安银行副行长郭世邦则在2021年业绩发布会上表示，“在行业大面积暴雷情形下，平安银行踩雷比较少，而且踩得比较晚。”
2022年3月，平安银行因金融借款合同纠纷，将新力地产集团有限公司（以下简称“新力地产”）告上公堂。
工商信息显示，新力地产集团有限公司，成立于2017年3月，注册资本32亿元，法人代表为张良剑，经营范围包括房地产开发及经营;房地产信息咨询;建筑设计咨询等。
新力地产是新力控股开发房地产项目的主要载体，公司在南昌开发了多个楼盘。有媒体报道称，2021年，新力控股资金链断裂，而董事长也“销声匿迹”。2021年12月20日，新力控股首次披露境内债逾期金额63.94亿元，并确认2021年10月到期的一笔2.5亿美元债务违约。2022年3月，新力控股集团还发布公告称，近来数月，集团连同其合营企业及联营公司的合同销售额一路下降。若干主要雇员（尤其是财务报告单位的雇员）近期离职，导致其财务报告事宜延缓。且因财务报告单位人员短缺，以致财务报告单位无法正常有效运作。
战略调整结果如何
平安银行数年前就成立了地产金融事业部。据平安银行官网，2013年以来，平安银行推进组织架构调整，压缩成本中心，增加利润中心，成立了15个事业部，其中便有地产金融事业部。
据介绍，地产金融事业部依托集团综合金融优势，在平安银行“金橙地产俱乐部”平台上探索商业模式和产品结构开发，已聚集了一批理念相通的全国品牌开发商与区域龙头核心客户，在发行“永续债”、土地一级开发基金、“股债结合”及“分级设计”资管计划、产业发展基金等多个业务领域取得创新突破。
截至2013年末，地产金融事业部存款余额173.05亿元，贷款余额191.58亿元；实现净非利息收入3.66亿元。
如今，平安银行地产金融事业部依然存在，属于银行“大公司”“大零售”“大内控”“大行政”四大板块中的“大公司”板块。
2016年9月，在平安银行华南地区重点房企客户交流会上，平安银行与华南8家房企达成“总对总”战略合作。
当时在媒体报道中，平安银行内部人士透露，过去一年多，平安银行的地产基金累计投放金额已超过1500亿元。平安已经与9家房企成立合资基金管理公司，包括保利、金地、碧桂园等，存量资产超过1500亿，有限合伙突破300亿，股权投资出账规模达到89亿。自2013年成立地产金融事业部以来，已累计投放资产超过3800亿元。
在几年前，平安还推出过平安好房网。据称，平安好房推出新的互联网金融产品“好房贷”，包括首付分期贷款、按揭贷款、过桥贷款、赎楼贷款等，不过该网站已于2021年1月中断服务。
在随后的几年中，房地产行业迎来拐点，陆续有房地产企业出现违约事件，价值链面临重构。
财报显示，2018年-2021年，平安银行的房地产贷款占比分别为8.8%、9.8%、10.2%、9.4%，变动幅度不大，且房地产贷款业务已经成为该行投放资产的第二大去处。
从2021年平安银行经营数据来看，2021年6月末，平安银行房地产业不良贷款达16.6亿元，是上一年年末的2.9倍，行业不良率升至0.57%。
据媒体报道，2021年10月，平安银行曾在开放日上表示，今后的房地产业务生态，将主要转化为轻投放、重存款，将资源优势，转化为更多的存款无风险收益。
2021年底，平安银行对公房地产贷款余额2,889.23亿元，较上年末增加169.60亿元，占本行发放贷款和垫款本金总额的9.4%，较上年末下降0.8个百分点。
2021年末，平安银行对公房地产贷款不良率0.22%，较上年末基本持平，低于本行企业贷款不良率0.49个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。
2022年3月，平安银行2021年度业绩发布会上，平安银行副行长郭世邦介绍，对于未来在房地产业务方面的计划，在投资项目上，按照“房住不炒”的政策方针，继续支持普通商品住房的开发，并遵循“租住并举”的政策导向，积极支持保障性住房和租赁住房开发。同时积极响应监管号召，有选择地支持优质企业实施的优质房地产项目并购。
2022年，部分房企流动性问题显露，部分楼盘出现烂尾，引发了一轮“强停供潮”。平安银行在2022半年报中对此也有提及。
其表示，在全国发布断供公告的300多个楼盘中，平安银行涉及了27个。
到了2022年三季报，平安银行披露其承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额 2,939.59 亿元，较上年末增加 50.36 亿元。其中房地产开发贷 1,008.30 亿元，占平安银行发放贷款和垫款本金总额的 3.1%，2022年9月末，平安银行对公房地产贷款不良率为0.72%，较上年末有大幅增长。
2022年三季报还披露了另一项数据，截至2022 年9 月末，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 7,340.60 亿元，较上年末增长 12.1%，不良率为1.23%。其中，住房按揭贷款余额 2,839.43 亿元，较上年末增长 1.6%，住房按揭贷款不良率为 0.23%。
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