数字人民币（试点版）体验：支持电商外卖平台，还有“碰一碰”和硬件钱包

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数字人民币（试点版）体验：支持电商外卖平台，还有“碰一碰”和硬件钱包

三言财经

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目前支持北京、上海、深圳、雄安等地用户注册。

图片来源@视觉中国

文丨三言财经，作者丨DorAemon

1月4日，数字人民币（试点版）App正式上架安卓各大应用商店和iOS App Store，试点地区包括深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥场景（北京、张家口）等地区。

今日，三言财经详细体验了一番这款App。简单总结一下，以用户角度使用数字人民币的支付体验，和微信、支付宝以及其他电子银行支付方式上大同小异。

目前，数字人民币仍处于研发过程中的常规测试阶段，数字人民币（试点版）App部分功能暂未开放。因此本次测试体验基于该App当前提供的功能，但并不代表这就是数字人民币的完整表现。

如何开通？

数字人民币（试点版）体验：支持电商外卖平台，还有“碰一碰”和硬件钱包

首先，在iOS App Store中，用户必须搜索这款App的全称才能找到并且下载，即“数字人民币（试点版）”，开发者为中国人民银行数字货币研究所。

接着，要确认自己所处位置位于上述试点地区内。

下载完成数字人民币（试点版）App后，首先需要使用手机号注册开通账户；之后则要求用户选择一个提供服务的运营机构，来开通数字人民币钱包。

目前，用户可选择工行、农行、中行、建行、交行、招行和中国邮政储蓄银行以及网商银行（支付宝）、微众银行（微信）等机构开通钱包。

值得注意的是，用户可以任意同时开通数个上述运营机构提供的钱包，并没有数量限制。例如在本次测试中，笔者一口气开通了支付宝、工行、招行、农行等钱包。

另一方面，数字人民币钱包分为四类，每一类钱包交易限制不同，办理要求也不一样。

用户初次开通时默认为四类钱包，该类是非实名制，只需手机号即可办理；四类钱包余额上限为1万元，单笔支付限额上限2000元；

三类钱包为实名制，需要手机号和身份证办理；余额上限2万元，单笔支付限额为5000元；

二类钱包为实名制，需要手机号和身份证以及本人银行卡办理；余额上限为50万元，单笔支付限额为5万元；

一类钱包为实名制，需要手机号、身份证、本人银行卡，并且需要到运营机构现场办理；一类钱包无任何交易限制。

如何充值、收付款？

开通完成数字钱包后，在App首页可以看到钱包信息，通过左右滑动选项卡可以选择不同运营机构的钱包；用户还可以给每个钱包设置自己喜欢的昵称，在收付款、转账等操作中不会泄漏个人真实姓名，仅以昵称展示。

不同运营机构提供的钱包设计上主要以颜色区分，在选项卡上方为标有“中国人民银行”的数字人民币标志，下方则是各个运营机构名称；页面最顶部左侧是钱包昵称，右侧是“碰一碰”和“扫一扫”功能入口。

选项卡也提供了充值入口，目前用户可以使用手机银行或者银行卡充值。但如果使用银行卡充值，则必须将钱包升级为二类钱包。

此外，如果用户选择微信或者支付宝作为运营机构提供方，仍然只能通过手机银行和银行卡充值，并不能使用微信支付或者支付宝支付。

用户可以通过点击“收付”按钮进入收款码和付款码页面；也可以通过上下滑动选项卡进入：上滑进入付款码页面，而下滑则进入收款码页面。

数字人民币收款码和付款码操作逻辑类似微信、支付宝的收付款码，用户可以出示对应码向商户、他人收付钱款。

数字人民币钱包也支持通过手机号、钱包编号等方式向用户自己的其他钱包以及他人转账。转账时界面会显示对方账户是否实名，同时操作逻辑也和微信、支付宝等类似。

除了上述几种“传统方式”支付或者收款，数字人民币（试点版）App还有“碰一碰”和硬件钱包功能。

所谓“碰一碰”，就是可以将手机放在商家提供的具备相关功能的标签上完成付款。不过根据App说明，目前仅支持商家标签，而不支持触碰POS及和手机终端。

而硬件钱包是指将数字资产私钥单独储存在一个芯片中，与互联网隔离，即插即用。也就是说，数字人民币硬件钱包可以实现“双离线”交易，即交易双方即使都断网仍然可以完成交易。

不过目前，数字人民币（试点版）App暂不支持双离线支付。

三言财经测试发现，当手机开启飞行模式处于断网状态时，“硬件钱包”功能可以正常使用；但是需要网络服务的“碰一碰”功能则提示“网络开小差了，请稍后再试”。

如何交易？

数字人民币线下交易可以和微信、支付宝一样通过扫码等方式完成，但线上则有一些不同。具体原因则是微信和支付宝只是支付工具，而数字人民币本质上是法定货币。

用户开通好数字人民币钱包后，需要进行推送钱包至商户进行支付的操作，也就是子钱包系统。

目前支持数字人民币的第三方应用有50余个，包括了日常使用的电商平台、外卖平台、视频平台等。

用户需要选择对应第三方App，根据页面流程，设置好支付密码、钱包运营机构、支付限额等操作。然后便可以在所选择的第三方平台中，使用数字人民币支付。

以京东为例，三言财经为京东App设置了农行的钱包，单笔支付限额为1000元，并且还可以查看历史交易记录。

完成子钱包设置后，在京东上购物订单便可以选择数字人民币支付，用户能够直观看到对应的钱包信息。

但这里有以下几点需要额外注意：

1. 即使第三方App支持使用数字人民币支付，也不是所有场景都能够使用。

在数字人民币（试点版）App第三方商户选择界面中，每一款App下方都有详细支付场景描述，如果用户未在对应场景中提交订单，则无法使用数字人民币支付。

例如京东限制条件为“可用于购买京东自营商品”，意味着目前用户仅能够在京东自营商户中使用数字人民币，如果是非自营商户，则无法使用。

2. 支持第三方App使用数字人民币钱包的运营机构有限制，但同一款第三方App可同时开通多个钱包
除了有使用场景限制，每一款第三方App能够使用的钱包运营方目前也有一定限制。

例如三言财经开通了工行、农行、支付宝、招行等钱包，但是在推送子钱包给京东时，仅支持使用工行、农行和邮政储蓄银行等机构的数字人民币钱包，支付宝和招行则不支持。

而上述几家数字人民币钱包运营方则全部支持美团。