P2P网贷投资：小鲜花背后的大陷阱

这几天因为钱海创投、旺旺贷平台的倒闭，又把P2P倒闭潮的事情推上了风口浪尖。最近很多记者都在问我，是不是P2P又迎来了一波倒闭潮？P2P还能投资吗？投资要怎么识别P2P平台的好与坏？关于这些，今天我发表下个人对行业的看法，同时也给新进入这个行业的投资者或者准备进入这个行业的投资人说一下要如何规避风险。

P2P网贷是一个新兴行业，目前在国内开网贷平台没有任何门槛，注册个科技公司、电子商务公司抑或投资公司，都可以开一家P2P公司，没有门槛，可以让更多有创意的人可以进入这个行业发展，但是因为没有门槛，也滋生了一些骗子借助P2P之名进行诈骗。

有人说P2P行业野蛮发展、乱象丛生，我们说这都是表象，都是一些伪P2P在借P2P之名，行欺骗之实。真实的P2P网贷平台是撮合借款人与出借人达成借款交易，是有效地帮忙中小微企业解决融资难问题，是要做银行的补充，同时也给普通的老百姓提供一个新的投资渠道。只有平台做真实的业务，投资人的钱是真实流入借款的中小微企业中去了的，才能是真实P2P网贷平台。

从2011年开始，这个行业就没有安静过，质疑声、喧嚣声、倒闭声一直伴随着整个行业的发展。据网贷之家统计的数据，2011年有10家平台倒闭，其中有4家平台是涉及诈骗的，2012年有6家，2013年有76家，今年到目前为止有27家平台倒闭，预计后面还会不断的有平台淘汰，但是这些负面的信息并没有阻止行业的发展壮大，没有阻止新的投资人不断的涌入进来。

每一个平台的倒闭都伴随着众多受害投资人的悔恨与痛心，但随时间的推移，这些悔恨与哀怨都会归于平静，后来新的投资人又会像发现新大陆一样，兴奋的涌入这个行业，直到有一天这些人中的一部分又遇到了本金不能兑付的时候，他们才开始发现P2P行业不是想象中的那样安全，又一群投资人被行业教育了，少的是几千，多的是上百万的学费，有些甚至是全家的活命钱，这两年不断循环上演着极其类似的悲剧。

从事这个行业的两三年里面，接触了很多受害投资人，部分投资人是赔上了身家，原来的所有远景都被打破了，剩下的是无尽的悔恨。所以，对于新进入的投资人，我们要如何看到这个行业，如何识别它的风险，这个是我们投资之前必须要做的功课。关于这几点，我今天发表下自己的观点。

第一：不能用储户的心态来作P2P投资

P2P网贷是一个高收益高风险的行业。收益越高伴随的风险就越大，所以在投资之前，我们要有个清醒的认识，要获得高的收益，就伴随着高的风险，我们不能用储户的心态来投资P2P。有些投资人看到P2P的网站上都写着保本保息，就认为投资是没有风险的，这是一个错误的认识，虽然网站上是这么写的，但很多只是个口号，平台也许根本没有兑付这句口号的实力。去年就有很许多这样的案例，比如：网赢天下、天力贷、宜商贷、家家贷等等，最后投资人的钱都没有要回来。

第二：初期投资者应该选品牌大、知名度高的平台。

P2P的初期投资者，不要急于追求高收益，初期进入这个行业投资，应该先选择那些品牌大、知名度高的平台来投资，比如陆金所、人人贷、红岭创投、宜人贷这些平台，这些平台因为时间的积累，品牌度、知名度比较高，不仅是投资人在关注，政府层面也在密切关注这些平台，所以投资安全系数很高。投资人可以通过投资这些安全系数高的平台，来学习P2P网贷的知识，搞懂风险在哪里，投资要关注平台的哪些东西等。

第三：投资新平台之前一定要对平台作调研。

中国的许多行业都不乏骗子，对于P2P行业来说，骗子也很多。据网贷之家统计的数据，自2011年以来，全国倒闭或提现困难的平台总共129家，其中不少都是纯诈骗的。2012年跑路的淘金贷，上线三天平台就关闭了，是最早的纯诈骗平台，事后调查，平台的所有信息都是假的。

去年深圳的鹏城贷，公司有真实的办公地点，投资人也见过平台的负责人以及平台的管理团队，但是平台的业务投资人一直没能进行过核实，去年11月，平台倒闭，老板潜逃国外。事后调查，平台老板只是假借开P2P公司，玩的是庞氏骗局，平台根本没有真实的业务，玩的是用后来人的钱还前面人的钱的庞氏手段，直到有一天骗局败露，投资人的钱全部打水漂。所以，投资人在投P2P网贷之前，一定要对所投的平台做分析、调研。

第一：核实平台的真实性，既有真实的办公地址、有具体的管理团队等。第二：核实平台的真实业务。关于平台业务是否真实，风险有多大，这个可能需要专业点的人士进行核实。目前行业里面有许多网贷的第三方，这些第三方平台官方发布的考察报告，可以作为投资的重要参考，包括网贷之家、网贷天眼、网贷中心、网贷第三方等，以网贷之家为例，网贷之家官方发布的考察报告一定是客观、公正的反映平台的真实情况，所以投资人可以作为投资参考。看不懂的、看不明白、看不清楚的平台，坚决不投。投资不是投机，投资是一种理性的行为。

第四：精选加分散的投资理念

上面几点说的都是投资要精选平台，除了精选之后，我们还要注意分散投资，所谓鸡蛋不要放一个篮子里面。要把资金做一些配置，比如先精选出几个收益档次的平台，比如：年华收益8%—15%的，陆金所、开鑫贷、人人贷、红岭创投、宜人贷、贷帮等；然后收益15%—18%的，互利网、微贷网、投哪儿等；还有18%以上的。我们建议可以拿出投资额度的10%—20%投资收益较高的，当然也是伴随较高风险的，剩下资金的80%都投资稳健的平台，做到安全分散投资。

【作者：网贷之家联合创始人朱明春】

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