科技猎“首月一元”的保险涉嫌欺诈？
“首月一元”的保险涉嫌欺诈？
一本财经
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2019年，互联网保险迎来了一波火热，而如今，却深陷“欺诈”泥潭。
图片来源@视觉中国
文丨一本财经，作者丨罗素
近日，在各大投诉网站上，针对水滴等互联网保险平台的投诉，正在增加。
多位用户称，他们被“首月1元”“首月3元”的保险广告吸引，但购买之后发现，每个月被扣费“上百元”。
“这不就是欺诈吗？”他们开始在各大投诉网站上投诉，并集结成群，去相关监管机构投诉。
据接近监管的知情人士透露，监管机构已注意到了这一现象，“会进行整治”。
2019年，互联网保险迎来了一波火热，而如今，却深陷“欺诈”泥潭。
从业者们担忧，这可能会让保险行业再次陷入污名……
01 投保陷阱
看到账单，安徽农民文芳陷入了慌乱。
她发现，原本以为每月只扣3元的水滴保险，居然每个月都扣了超过100元。
文芳回忆，三个月前，她正在刷抖音，突然出来了一个水滴百万医疗险的广告：“只要出3元的保费，就能理赔600万……”
3元保费，这也太便宜了。
文芳心动了，她按照广告提示，开通了微信自动扣费，扣了3元钱。
到了第二个月，她突然发现，自己被扣了超过100.9元。
“我就慌了。我是农民，负担不起，不想进这个保险了。”
她赶紧在扣款的短信后面回信息，称要退保。但到了第三个月，她发现，自己又被扣了100.9元。
“也不知道他们怎么就把我的钱扣过去了，有上当的感觉。”文芳称。
三个月，她一共被扣了204.8元。
昆明的家庭主妇李婉也中了枪。
她同样是在抖音上刷到水滴广告的。“推荐的是百万医疗险，写的是首月3元，优惠后1元，次月12.9元起。”
李婉回忆，“12.9元”写得很大，后面的“起”字很小，“给你一种就是12.9元的错觉”。
她为母亲买了一份保险，同样开通了微信自动扣费。
李婉平时不关注微信扣款信息。5个月之后，她才发现，从第二个月开始，自己买的这份百万医疗险，每个月都会被从微信扣123元。
除了水滴之外，其他互联网保险平台也出过类似的情况。
这个9月，快一年前在轻松保购买的保险产品，就让许浩非常生气。
他为母亲购买的百万医疗险产品被提前一个月直接续保，保费则从50元涨到了76元。“如果没发现，保险价格涨到1000、2000，他们也想扣就可以扣吗？”
在聚投诉和黑猫投诉上，针对水滴、轻松保等互联网保险平台此类行为的投诉，并不少见。
比如说，在聚投诉上，2020年7-9月，针对水滴保险商城的投诉为15条，其中4条都是有关“虚假宣传，自动扣款”的投诉。
在黑猫投诉上，2020年7-9月，针对水滴保险商城的投诉为30条，其中20条都是有关“虚假宣传，自动扣款”的投诉。
网上的投诉者们，都认为自己“被骗了”。
“这就是欺诈。”他们认为，自己是被1元的优惠价格“骗”进来，却掉进了每月扣费的陷阱。
02 陷阱重重
这些广告真的具有欺骗性吗？
“水滴保险”的抖音广告显示，一位女主角称：“最近上线了几款几乎不要钱的保险，首月只需要1块钱，就能领到最高600万的保障。”
在视频下方的文字广告部分，写的也是“医疗险保额1元”。
登录水滴保险商城APP，情况如出一辙。
首页最显眼位置推荐的，是“百万医疗险2020”，宣传文字很具诱惑力：“600万高额医疗保障，首月3元，住院能报销。”
继续点击，就是投保页面，会出现次月保费的金额，但首月保费3元被用红字标注，而次月保费12.6元/月起的金额字体很小。
而一旦购买保险，就需要开通自动扣费和续费。
扣费方式说明栏称，会“优先从零钱扣除，零钱不足时从其他支付方式中扣除”。
一些愤怒的用户们，纷纷走上了退保之路。
但他们发现，和投保时的简单快捷相比，退保的操作无比繁琐，有如天壤之别。
许浩和李婉分别去找水滴和轻松保的客服，却被当皮球踢来踢去。
当被李婉质问“你们就是在欺诈”时，水滴客服没有任何道歉的表示，只是说，广告写了12.9元“起”，“是你自己没看清”。
轻松保客服则让许浩去轻松保公众号自助退保，等他进入之后，发现只能电话退保，但在电话中输入保单号，一直未能退保成功。
接下来，相同的情况出现了：客服都要许浩和李婉自己去找保险公司退保。
“我跟你买的，凭什么去找保险公司！”李婉不肯。
一怒之下，她开始拨打银保监会热线投诉。热线那头告诉她，已经接到了很多关于水滴的投诉。
在QQ上，已形成了几个相关受害者群，群主带领大家，开始往监管机构投诉。
“银保监已受理了，我们正在等消息。”群主称。
他大概统计了一下，现在全国这样的受害者，“已经不下一万人，还有很多人没有发现自己被坑，或者还有很多人觉得钱少，没有投诉，实际受害者肯定更多”。
据接近监管的知情人士透露，监管机构已注意到这一现象，“会进行整治，只是时间问题”。
03 问题根源
2019年前后，互联网保险曾迎来一轮爆发，百万医疗、低门槛投保等各种保险花式出现。
投资人和各种互联网保险的公司都开始认为，互联网保险模式跑通了。
为什么一度被认为跑通的模式，现在却一地鸡毛，纠纷不断？
“现在的这些平台，都面临盈利的压力。”一家专注互联网保险投资的VC机构负责人徐青称。
这些模式在早期迎来了一波红利期，市面上一度出现了上万家的保险流量工作室，将模式红利消耗殆尽。
紧接着，市场陷入了流量瓶颈。
流量变贵、转化变慢，变现也越来越难。
为了急速获利，行业的底线也在不断调低。
“说实话，这样的产品，确实存在欺诈嫌疑，把用户以一元的低门槛吸引进来，然后再每个月扣高额的费用。”徐青也不得不承认，一些互联网保险平台开始在“刀口舔血”。
一些平台的底线甚至更低。
徐青和一些从业者透露，现在还有一些平台推出首月1元的产品，目的就是为了收集客户信息，再电销卖其他保险产品，比如重疾险。
作为行业的巨头，水滴此时如此操作，也让人惊讶。
今年7月，外媒曝出消息，称水滴计划以40亿美元的估值进行IPO，时间最早在今年。
此后，水滴公司回应称，目前并没有明确的IPO计划，“但我们将继续探索资本市场的各种机会”。
“如果水滴今年的上市计划为真，那么他们现在面临的局势，确实非常严峻。”徐青认为，水滴现在大力推“首月1元”“首月3元”的产品，可能就是“在冲营收，为上市准备好的数据”。
在上市冲刺的背景下，如果要想快速扩张，增加转化率，一些诱导性的“玩法”，可能就会被纵容。
但资深保险从业者海鹏认为，这种玩法并不可持续——监管一旦出手，要求互联网保险平台把“首月1元”改成“年保费300元”，对价格敏感的用户，瞬间就会跑掉一半。
“没有敬畏之心，在保险行业必然走不长久。”一位保险从业者称。
1990年代，保险曾经在中国野蛮生长，此后很长一段时间，保险行业都洗刷不了污名，保险从业者也抬不起头来。
如今，保险行业逐渐去掉了污名，越来越多的高端人才进入保险行业，越来越多的国人开始愿意买保险。
“本来感觉这个行业快好起来了，突然出现了这些事，眼看又要把这个行业毁了。”
海鹏担心的是，因为互联网保险平台的一些玩法，保险这个行业在中国又要被二次污名化。
一旦一个人在互联网保险平台上买保险被骗，他可能一辈子都不会再买保险。
*文中受访者为化名。
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