想让你在手机上买黄金，国美黄金正在钻研这门跨界生意

黄金作为硬通货，流通了几千年，如今黄金交易也开始“互联网＋”，通过智能手机上的App交易黄金正在成为新趋势。

互联网黄金投资成为黄金消费中的新增点，近年来，多家平台开始布局互联网黄金业务。

市场参与者主要分为五个类型：银行系平台，包括招商银行、平安银行；互联网平台，以阿里存金宝、微众银行微众金为代表；以黄金钱包为代表的风投系；传统企业平台，比如紫金矿业的紫金金行、山东招金的淘金园；此外，还有跨界黄金玩家，比如国美黄金。

国美黄金由国美控股投资创立，主要提供黄金买卖、存取、生息、回购、支付等综合业务，尝试把主流用户从“中年大妈”延伸到80、90后年轻人。

“资产荒”时代开始的跨界生意

国美黄金在国美控股中，是一个占据战略转型地位的平台，国美作为一个家电零售企业，一直尝试转型，从最早的线下开设黄金门店，到做B2C平台“多边金都黄金互联网商城”，再到现在开始做线上黄金交易这门跨界生意，也是顺应大势。

目前国美黄金平台累计交易量近11吨，总用户量在百万级别，并且建立了专用金库，其中黄金实物库存接近1亿。

来看整个市场，根据中国黄金协会发布的2016上半年黄金产业运行数据显示，2016年上半年，全国累计生产黄金229.102吨,与去年同期相比，黄金产量增加0.368吨，金条、金币等“投资性需求”分别大增25.33%和17.27%。

今年以来，金价一直上涨，黄金市场持续走热，与“资产荒”有关。

目前市场上的货币基金、银行理财产品、信托产品、网贷产品的年化收益率都呈下降趋势。加上股市波动、楼市降温，大众面临着通货膨胀的压力，不断寻找新的投资方向。

以往消费者习惯在线下实体店买黄金，线上黄金投资，能实现哪些附加价值？国美黄金 CEO 韩德鹏告诉钛媒体：

“实体店的存管、回购、变现等手续较麻烦，消费者往往自己保存，造成了市场上有大量箱底金，互联网让黄金消费有了新的选择，用户下载APP，在手机上完成买金、卖金、提金、存金等一系列动作，弥补了黄金作为实物投资的原始劣势。”

互联网延伸了黄金消费的空间和时间维度。

几年前，商业银行利用线下网点资源、信誉度品牌背书、黄金存取服务，进入了黄金生态。互联网让黄金生态圈的投资门槛进一步降低，提供增值服务，提升消费效率。

不过银行在互联网创新上还需要更多想象空间，平安银行最近推出“平安金”App，记者试用的体会是：目前功能比较单一，仅仅是黄金线上交易，很难满足用户的更多需求。

钛媒体记者认为互联网黄金市场的竞争壁垒有三点：

首先是资质和牌照；

其次是交易场景，作为平台要打通多个业务，能否形成一个生态；

再有就是业务落地的能力，线上黄金交易需要线下门店作补充，消费者能随时换金、取金、甚至加工金饰品。

国美黄金没有商业银行和互联网巨头的既得优势，需要在扩建互联网生态上下功夫。综合来看，国美黄金在生态上的搭建初具雏形，未来还需要更多场景切入，以及用户积淀。

黄金交易衍生的不同消费场景

黄金不是一个简单的金融商品，它既是一个实物物权，又有金融属性，可以参与转换。这导致互联网切入黄金市场有痛点：既有的消费群体是中年人，大妈们买黄金最多，包括黄金项链、戒指、手链——这些人群关注黄金饰品结不结实，黄金的上中下游供应链也非常传统。这本身是互联网难以改变的。

国美黄金试图通过积存、支付、交易、贷款、存戴，在黄金流通的典型应用场景里，把黄金这个重资产变“轻”。韩德鹏的介绍，目前国美黄金包括积存金、金生金、黄金质押贷款、黄金支付、存金戴等不同业务。

我们可以看出一个逻辑：首先从最初的线下实体门店和国内首个线上黄金垂直电商平台开始，先打开黄金生态的外围，利用门店和电商的优势保障传统黄金的买卖、回收等业务。

通过后台把金融嵌进来，消费者可以用国美黄金App以及登陆官网来进行黄金买卖、存取、理财、支付、消费、贷款、获取收益。同时打通各种消费场景，比如和首饰金打通：用户将首饰金质押在国美黄金，获得一笔钱购买新手机，用户获得免息贷款，国美黄金对这些黄金进行再加工，甚至租赁，获取收益。

在账户保障方面，国美黄金由第三方保险公司承保，同时与银联合作，保证支取资金的渠道安全，合作银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等。

韩德鹏告诉钛媒体，在国美黄金的平台上，90后购买的数量频次最高，订单量最高，但平均单价不是很高；35-50岁的用户平均单价最高，用户量最大。

国美黄金的平均单价在6000元左右，这是由互联网金融的属性决定的，大额搓合交易很难在互联网上规模化生产的，客户买线上的产品都是小额分散的。国美黄金和国美在线等线上平台做了连通，也布局线下实体店，包括加盟实体店、礼金店，在门店从事增值业务，比如收旧金、发售黄金卡。（本文首发钛媒体，记者/孙骋）

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