3分钟定制、5天微信自助理赔，“保险极客”想这样解决企业团险的体验痛点

保险极客创始人兼CEO 任彬

企业团险，如今已经是中小企业的标配。即以企业员工团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。常见的就是企业员工团体险。

然而近年来，保险行业普遍存在着一些通病，例如行业从业人员素质不高、渠道成本过高、产品同质化严重等。

不少创业公司在这样的行业背景下发现了机会，其中的先行者之一——保险极客就提出了“用科技改变保险”的愿景，同时也呼应了今年正值风口的“金融科技”。保险极客的出发点，是通过科技的手段从服务、效率和数据来革除弊端，同时不增加企业成本的情况下，让更多企业员工团险能够智能推荐并且惠及家庭。

于是，“双创”风口下成长起来的中小企业，就成为保险极客重要的切入点。

极致产品，个性化定制

相比传统团险产品，仅仅是给企业提供统一的解决方案，保险极客所给企业提供的团险产品“极客+”，则是提供一种无论大型企业还是中小型企业都能够在企业端自行定制的解决方案，其次满足企业员工个人不同的风险需求。

众所周知，补充医疗是大多数企业员工团险的需求之一，企业团险还有意外伤害、普通医疗、重大疾病、出差时飞机、火车轮船所带来的意外伤害等。补充医疗则是针对有社保的人群在社保上面做的一个补充，是保险产品重要的一个组成部分。

保险极客发布企业团险产品“极客+”

保险极客推出的团险产品“极客+”，正是基于补充医疗的重要内容，为企业员工实现自选需求。它能从年龄、生活习惯、职业属性等5大维度为企业员工智能推荐最合适的险种，同时自由调整意外、医疗、疾病等每项保障责任的额度与比例，实现真正按需定制。

科技让保险变得更加简单高效。对于保险科技对企业员工团险带来的改变，保险极客COO李硕向钛媒体表示：

“我们对于保险科技的应用是以用户的需求为主，看能解决什么样的行业痛点，不是为了用而用。”

要为企业员工实现智能推荐险种，就需要对用户做清晰的画像。团险天然有做大数据画像的优势。比如用户上保险都必须提供身份证，身份证信息所包含的性别、年龄、祖籍地等都是为用户画像的重要基础，但这些信息还不完全充足，这就需要从5大维度来进一步获取用户的信息。

保险极客的信息维度包括，“了解企业员工的实际工作性质，你是经常出差还是长期坐办公室或者工作强度是不是经常加班，不同的纬度决定不同风险的程度；例如了解个人的家庭情况如何，一个结婚的人和没结婚的人，有孩子和没孩子的人，他的需求是不一样；例如了解个人的年收入情况，才会能够判断出他大概的支付能力和范围。甚至了解个人的身高、体重以及是否吸烟等数据，根据这些数据的积累，才能3分钟内快速智能推荐适合企业员工的险种。”

在产品品控方面，保险极客品控负责人也提出“每一个人都是极客+的品质工程师”。

产品品质是企业的立根之本，保险极客充分挖掘用户需求，对“理赔慢、看不懂、买不起”的保险产品坚决杜绝，在企业内部实现产品研发、品控、运维团队24小时工作机制，随时解决用户提出的问题。截止目前，保险极客已经为3000+企业70000+员工带来快速定制的团险服务。

保险极客联合创始人兼COO 李硕

极速服务，5天实现自助理赔

众所周知，传统团险理赔由企业HR部分和财务部门协同完成，理赔效率低、周期长、工作量大，费时费力，缺乏便捷性、透明化和个性化。

保险极客2016年首创“团险理赔2.0服务”，享受企业团险的员工个人，可以通过保险极客微信服务号随时随地发起，2000元以下不收原始报销单据。全国范围内医疗费用5个工作日内结案付款。全程清晰透明，进度实时查询。保险极客“团险理赔2.0服务”，将中小企业的HR、财务部门和员工个人从繁杂冗长的理赔流程中解放出来，提升了自助和自主理赔能力，释放更多精力专注于本职工作。

保险极客创始人兼CEO任彬告诉钛媒体记者，保险理赔服务是保险行业的重要环节，也是保险公司建立良好服务体验口碑和差异化优势的所在。一直以来，传统保险公司和互联网保险企业，都以提升理赔服务效率和用户满意度水平作为企业经营的重要指标和核心竞争力，但缺乏量化标准。互联网保险企业以客户为中心的时代已经全面到来，“团险理赔2.0服务”就是要把这一宗旨务实落地，通过整合多方资源和联合更多合作伙伴，把保险行业的理赔服务从“劳务密集型”改变为“服务密集型”。

目前，互联网保险的创新主要体现在营销渠道、产品创新、经营模式和服务四个方面，但服务创新方面普遍不足。可以预见，互联网的广泛应用和迅速发展，不仅提高了消费者对保险服务的预期，同时也给保险行业带来了深刻的重塑效应，金融科技的升级在不断刷新用户体验。

保险极客运用云计算、移动互联网、大数据技术手段降低运行成本、提升保险理赔服务水平、提高市场满意度的同时，并持续优化公司核心系统能力。例如 “团险理赔2.0服务”，就是在提升公司产品创新设计、夯实IT系统响应能力、优化流程服务和营销创新的一大举措。

极简系统，“云团险SaaS系统”一键解放HR

很多HR反映传统的员工福利团险模式，流程复杂，效率极低，员工满意度差。这对于企业留住人才、激活人才是非常不利的，花了钱反而达不到效果。

保险极客自主开发的“云团险SaaS服务系统”和“移动端微信理赔”，大大解放了劳动力，为用户带来极致体验，受到与会HR的一致好评。行业首创的理赔2.0服务，解决了传统保险理赔服务中，流程慢、服务差、员工体验不佳的问题。

通过线上PC端，企业HR在给员工进行投保时，可以通过“云团险SaaS服务系统”一键上传所有员工名单，缴费时也可以按年缴、半年缴、季度缴、月度缴，非常方便。如果中途某员工离职了，企业HR也可以将其替换为新进员工，继续享受团险服务。

如果员工出险发生理赔，无需HR参与，可以自己通过手机移动端微信服务号“极客保”发起理赔。直接用手机拍照上传纸质单据，全程清晰透明，理赔进度可实时查询。初审通过后基本5个工作日就可以收到理赔款，而且2000元以下不收纸质原始单据。通过互联网技术优势，保险极客让保险从投保，到缴费，到理赔，变得非常简单。

开放平台，赋能中小企业

互联网蓬勃发展的今天，对快速成长的中小企业而言，制定优厚而合理的员工福利策略对吸纳人才的重要性日益凸显。与此同时，随着80、90后员工逐渐走上管理岗位，企业员工保险逐渐从标配发展成刚需。

保险极客作为一家保险科技平台，必要要平衡用户、保险公司以及企业三者之间的利益关系。保险极客VP精算师汪腾华表示，保险极客始终遵循2大原则：

“第一个原则，保险极客跟保险公司合作，底层的每一个风险一定是匹配到保险公司的每一个保单，这是核心点。团险在保险行业里面想通过技术去改变服务流程过程相对来说不会那么快，但在这个流程中无论是前端跟客户之间的交流体验和后端所有理赔服务的流程体验，这是我们保险极客一直致力于想做的事儿。

第二个原则是产品研发一切从用户需求出发，在产品开发过程中后端需要跟保险公司沟通，核心是保险极客通过平台体系的开发，把所有承保流程优化、效率提升。”

另外保险极客未来将建立开放平台，对接更多健康医疗类服务，帮助企业建立员工福利保障+员工健康+企业风险大数据，帮助人力资源更好的适应互联网转型，帮助企业提升员工满意度和团队凝聚力。（本文首发钛媒体，记者/徐有伟）

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