房地产问题、金融科技监管、人口老龄化应对……郭树清透露了这些监管思路

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房地产问题、金融科技监管、人口老龄化应对……郭树清透露了这些监管思路

蔡鹏程

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“很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的。”

房地产问题、金融科技监管、人口老龄化应对……郭树清透露了这些监管思路

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钛媒体APP注：关于防范当前房地产领域风险，不良贷款处置、金融科技监管等热点话题，3月2日，在国新办举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会上，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清对上述问题作出一一回应。

钛媒体总结了5点核心内容：

房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。
很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的。
影子银行得到有序拆解，规模较历史峰值压降约20万亿元。
互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。
今年整个市场利率在回升，我估计我们贷款的利率也会有回升，但是总的来说，利率还是比较低的。

针对金融风险实现了“精准拆弹”

郭树清表示，对比习近平总书记在2016年底中央经济工作会议和2017年全国金融工作会议提出的任务要求，银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛，一批重大问题隐患“精准拆弹”，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。

一是金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017年至2020年，银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%，大体只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。

二是银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。

三是影子银行得到有序拆解，规模较历史峰值压降约20万亿元。

四是金融违法犯罪行为受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，互联网金融风险形势根本好转。

五是外部风险冲击应对及时有效，金融体系保持较强韧性。

六是房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。

七是地方政府隐性债务增量风险已基本控制，存量风险化解正有序推进。

八是大中型企业债务风险平稳处置。到2020年末，全国组建债委会2万家，市场化法治化债转股落地金额1.6万亿元，500多家大中型企业实施联合授信试点。

房地产领域的核心问题还是泡沫比较大

郭树清指出，房地产问题现在金融化、泡沫化倾向还比较强，但去年投向房地产的贷款增速第一次降到了平均贷款增速之下，这个成绩来之不易。

对当前房地产领域的风险，郭树清认为，相信房地产问题会逐步得到好转，现在也进一步采取一系列措施。各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。

“当然，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来市场要是下来的话，个人财产就会有很大损失，贷款还不上，银行收不回贷款、本金和利息，经济生活就会发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。”郭树清称。

不良贷款处置力度不减，不良贷款上升是必然趋势

“2021年将保持不良贷款处置力度不减。目前没有明确指标，还在和各家银行沟通，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年，因为有的贷款期限较长。但银保监会有信心、有能力把不良资产处置、处理好。”郭树清表示。

2020年四季度末，商业银行不良贷款余额2.7万亿元，较上季末减少1336亿元；商业银行不良贷款率1.84%，较上季末下降0.12个百分点。

郭树清表示，在疫情发生以后，一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态，还款就会有困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。

最多两年内，所有机构都要受资本约束的要求

在回应关于蚂蚁集团等金融科技公司在金融市场的角色定位问题时，郭树清回应，“我们要求不管任何业态的金融业务，都要按照相应的规则规范、法律法规管理，不能有特殊的例外。”

郭树清表示，“互联网平台在中国参与金融，在全世界来看，规模和范围都是最大的，取得了积极效果，特别是对中小微企业提供数字信贷、数字保险和其他方面的服务，做得是很好的，应该说在世界上是领先的，也有很多创新，我们是鼓励这些创新的。”

另外，郭树清介绍，“国内也有一些互联网民营银行，像蚂蚁金服下面有网商银行，腾讯下面有微众银行，四川也有一个互联网银行，我们都是鼓励发展的，但是也必须按照金融规则实行统一监管。我们不认为有什么限制、不允许他们发展的金融业务，但是我们做任何业务比如保险、信托、租赁等金融业务，都必须按照行业相同的规则进行监管。”

关于资本充足率的问题，郭树清指出，如果金融业务是在网上开展，是互联网平台办的银行也好，办的小贷公司也好，或者是消费金融公司也好，我们要求他们必须和其他的金融机构一样，要有充足的资本。

郭树清进一步补充，“我们要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。但是我们考虑历史的原因，给了他们一个过渡期，有的项目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再长一些。因为过去一些金融机构服务小微企业的，特别是低端客户，要求比较低，提供助贷，这个时候出资2%、3%，我们不想影响这些客户，让这些客户还能继续稳步得到贷款，过渡时间可以再长一些，要看情况。但是最多两年，都回到正轨上来，所有机构都要受资本约束的要求。”

今年整个市场利率在回升，估计贷款利率也会回升

去年全年，全体金融机构向社会让利1.5万亿人民币。有媒体向郭树清提问称，“今年这样的政策能否继续延续下去？在支持实体经济方面还会有哪些举措？”

郭树清对此表示，“肯定有很多政策还会延续下去的，让利比较多的是贷款利率，因为今年整个市场利率在回升，我估计我们贷款的利率也会有回升，我们几位董事长都在这里，可能会有所调整，但是总的来说，利率还是比较低的。”

郭树清补充道，收费方面不会太大的变化，降低的费一般不会恢复。我们将通过支持财务重组、债务重组、企业重组、债转股等多种形式继续支持企业，降低企业负担。

人口老龄化确实是很大挑战

近日，一组2020年中国出生人口数据引发了较大的关注，其中也包括社会对人口老龄化影响中国经济可持续发展的担忧。

对此，郭树清表示，人口老龄化确实是一个很大挑战，银保监会也在积极研究推进。其中一项措施就是发展第三支柱养老保险，中央经济工作会议作出了明确部署，要规范发展第三支柱养老保险。

郭树清说：“我们鼓励出生，但现在人和过去的人不太一样，鼓励出生他也还是不怎么愿意增加提高出生率，这就是很大的挑战。我们还会采取其他的措施，其中一项就是要发展第三支柱养老保险。”

对此，共同参加发布会的中国人保集团董事长罗熹表示，第三支柱相对于其他两个支柱来说作用不太一样。一是给高收入阶层个人养老提供一个渠道、提供一种方式；二是给新兴业态，新的从业人员、多种方式从业人员提供一种养老保障；三是通过长期的养老保障资金促进资本市场健康发展，包括跨周期投资，商业养老资金进入对资本市场的健康发展会有比较大的促进作用。

（钛媒体APP编辑蔡鹏程整理）

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