【金融行业周报】首套房贷款利率可动态调整；长沙银行再陷巨额诉讼；无锡银行完成20亿定增；“华北第一操盘手”李卫卫被罚超4000万

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【金融行业周报】首套房贷款利率可动态调整；长沙银行再陷巨额诉讼；无锡银行完成20亿定增；“华北第一操盘手”李卫卫被罚超4000万

任敏敏

· 2023.01.06 12:38

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一周金融行业资讯汇总，周五不见不散

【金融行业周报】首套房贷款利率可动态调整；长沙银行再陷巨额诉讼；无锡银行完成20亿定增；“华北第一操盘手”李卫卫被罚超4000万

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本周（1月2日-1月6日）金融行业资讯速递。

监管机构方面，央行会议要求，2023年要精准有力实施好稳健的货币政策；银保监会出台一年期以上人身险产品新规，首次要求披露分红实现率指标；我国首个针对养老保险公司的监管文件正在业内征求意见；证监会回应上市券商实施再融资。

银行方面，长沙银行频繁踩雷再陷巨额诉讼，十年间不良贷款余额增13倍；无锡银行完成20亿元定增，太湖新城资产持股逾9%成第一大股东；中国银行黑龙江省分行原党委委员、副行长陈枫接受调查；渣打银行成为第一家在中国交易债券期货的外资银行。

险企、券商与基金方面，平安人寿2022年赔付总金额达398亿元；偿付能力数据不实，4家险企被银保监会通报；64家券商开通融资融券业务权限；“华北第一操盘手”李卫卫被罚没超4000万。

监管风向：

人民银行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制

近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。

央行：2023年要精准有力实施好稳健的货币政策，多措并举降低市场主体融资成本

2023年中国人民银行工作会议1月4日上午以视频形式召开。会议要求，2023年，要精准有力实施好稳健的货币政策。综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。多措并举降低市场主体融资成本。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。做好二十国集团可持续金融牵头工作。稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放。有序推进人民币国际化。

银保监会出台一年期以上人身险产品新规，首次要求披露分红实现率指标

1月4日，银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》。《规则》首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。此外，《规则》给予保险公司适当的业务调整时间，切实防范业务经营风险。银保监会有关部门负责人指出，取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，一方面与市场利率长期走低趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。另外，学习借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的红利实现率，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。

保险+养老社区业务将迎门槛，险企经营需满足七大条件四项负面清单

1月4日，银保监会向各保险公司下发了《关于规范保险公司销售保险产品对接养老社区服务业务有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称：《通知》），就保险+养老社区业务的开展进行规范并设立门槛：

一是净资产不低于人民币50亿元；二是连续四个季度综合偿付充足率不低于120%；三是连续四个季度风险综合评级B类及以上；四是公司治理评估结果C级及以上；五是资产负债管理能力不低于第3档；六是在其他各类监管评级或监管评估中未触及采取监管措施的情形；七是连续四个季度责任准备金覆盖率100%。

我国首个针对养老保险公司的监管文件正在业内征求意见

银保监会人身险部向各地银保监局、养老保险公司下发《养老保险公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》。《暂行办法》提出，养老保险公司应当建立健全以服务养老主业为导向的长期绩效考核机制。养老年金保险、商业养老金、养老基金管理等业务在绩效考核中的权重合计占比不得低于70%，上述业务的投资管理考核期限不得短于3年。

证监会回应上市券商实施再融资：审核中将充分关注上市券商融资的必要性、合理性

1月3日，证监会新闻发言人答记者问。问：近期，有上市证券公司公告实施再融资，请问证监会如何评价？

答：我们关注到有关上市证券公司再融资行为。我们一直倡导证券公司自身必须聚焦主责主业，树牢合规风控意识，坚持稳健经营，走资本节约型、高质量发展的新路，发挥好资本市场“看门人”作用。作为已上市的证券公司，更应该为市场树立标杆，提高公司治理质效，结合股东回报和价值创造能力、自身经营状况、市场发展战略等合理确定融资计划及方式，董事会和股东大会要统筹平衡，审慎决策，切实维护各类投资者特别是中小投资者合法权益。同时，证监会也会支持证券公司合理融资，更好发挥证券公司对实体经济高质量发展的功能作用。证监会将深入学习宣传贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，着力建设中国特色现代资本市场，引导树立“合规、诚信、专业、稳健”的证券行业文化，审核中将充分关注上市证券公司融资的必要性、合理性，把好股票发行入口关。

上海数据交易所于1月3日正式运营

上海数据交易所于2023年1月3日转入正式运营。届时，上海数据交易所将根据《关于上海数据交易所收费标准施行的通知》收取数商服务费及数据产品交易服务费。在此前的试运行期间，上海数交所形成了涵盖六大主要步骤的业务交易流程和基于交易流程的“7+6+1”制度规则文件，上线了新一代智能数据交易系统、中国数据产品登记系统、中国数据市场服务商系统，目前可基本实现数据产品线上一体化交易。

银行动态：

长沙银行频繁踩雷再陷巨额诉讼，十年间不良贷款余额增13倍

近日，长沙银行又因不良资产处置问题闹上法庭。2022年12月28日，长沙银行发布公告称，该行收到长沙市中级人民法院的案件受理通知书，案由为金融借款合同纠纷。值得一提的是，这是长沙银行2022年第三次公开踩雷。据统计，截至2021年末，长沙银行作为原告未执结的诉讼标的超过1000万元的诉讼案件合计90件，涉案金额合计44.05亿元。与此同时，长沙银行的不良贷款余额也水涨船高，十年增13倍有余。截至2022年三季度末，长沙银行不良贷款余额为49.19亿元。

无锡银行完成20亿元定增，太湖新城资产持股逾9%成第一大股东

2023年1月3日，无锡银行发布相关公告，截至2022年12月27日止，无锡银行本次非公开发行A股股票实际已发行人民币普通股2.89亿股，募集资金总额为20亿元，扣除与发行有关的费用后，发行人本次发行募集资金净额为19.98亿元。其中计入股本2.89亿元、计入资本公积17.09亿元。

根据该行发行情况报告书，此次定增对象为无锡市太湖新城资产经营管理有限公司、无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司、无锡能达热电有限公司、无锡锡山资产经营管理有限公司，均以其自有资金参与认购。

以截至2022年12月20日的股东情况测算，此次非公开发行完成股份登记后，无锡银行前十名股东“座次”发生变化：无锡市太湖新城资产经营管理有限公司持股数量超过国联信托股份有限公司，以9.08%持股比例成为无锡银行第一大股东。无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司“跻身”前十大股东之列。

中国银行黑龙江省分行原党委委员、副行长陈枫接受纪律审查和监察调查

据中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组、吉林省纪委监委消息：中国银行黑龙江省分行原党委委员、副行长陈枫涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组纪律审查和吉林省监委监察调查。

多家中小银行上调存款利率

春节前夕，有多家中小银行上调了存款利率。有记者注意到，部分中小银行包括河南义马农商银行、河南宜阳农商银行、河南辉县农商银行、河南延津农商银行、山西柳林农商银行、河南濮阳开州农商银行等，对定期存款利率进行上调。例如，河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%，以期迎接“开门红”。

渣打银行成为第一家在中国交易债券期货的外资银行

1月5日，渣打银行中国分公司表示，该公司已成为中国第一家交易国债期货的外国银行。渣打银行（中国）有限公司周三在一份声明中表示，在监管机构的许可下，该行已完成了在中国的首笔国债期货交易。

险企追踪：

平安人寿2022年赔付总金额达398亿元

中国平安人寿保险股份有限公司近日发布2022年理赔年报显示，平安人寿全年赔付总件数410万件，医疗赔付件数占比超九成；赔付总金额达398亿元，其中，重疾赔付金额201亿元，占总赔付金额比重达50%。

华宝投资增持新华保险1%H股股份

近日，新华保险发布公告称，中国宝武钢铁集团有限公司及其一致行动人、全资控股子公司华宝投资有限公司合计持有新华人寿保险股份有限公司股份比例从12.09%增加至约13.09%。此次增持的1%股份由华宝投资增持新华保险H股实现。

此外，新华保险表示，本次权益变动不存在使本公司控股股东及实际控制人发生变化的情况。

偿付能力数据不实，4家险企被银保监会通报

1月5日，中国银保监会财务会计部（偿付能力监管部）发布通报，通报了2022年偿付能力真实性检查中发现浙商财险、安诚财险、人保寿险、友邦人寿等4家保险公司存在的偿付能力数据不真实问题。

这4家险企不同程度存在的问题，主要是两大类。一类是未按规定计提最低资本，导致少计提最低资本，或权益投资未及时调整核算方法，虚增实际资本，从而都虚增偿付能力；另一类是填报类问题，如风险综合评级数据填报不实，偿付能力报表填报不完整等。

商业养老金业务起航，部分试点公司开售多款产品

自2023年1月1日起，北京市、上海市等10个省（市）正式开展商业养老金业务试点，四家养老保险公司获得首批试点资格。记者从试点公司了解到，目前部分公司商业养老金业务已经开通购买通道。业内人士认为，在养老金融市场中，保险行业需找准自身定位。从长期来看，商业养老金试点创新将补充第三支柱养老金融产品，有望为资本市场引入增量资金。

人社部养老保险司司长聂明隽出任国民养老保险监事会主席

近日，国民养老保险发布公告称，经审议，参会全体监事一致表决通过了《关于选举公司第一届监事会主席的议案》，同意选举聂明隽担任公司第一届监事会主席。

公开资料显示，国民养老保险发起人共17家公司，注册资本111.5亿元人民币，股东成分较为多元，包括银行理财子公司、保险公司、证券公司、央企金融服务平台、地方国资运行平台旗下公司等。

券商及基金动态：

64家券商开通融资融券业务权限

从北京证券交易所获悉，截至2022年12月27日，北交所共受理72家券商融资融券业务权限开通申请，审核通过64家，开通两融交易单元24家；中国结算共受理73家券商结算路径和两融专户开通申请，业务办理推进正常。多家券商表示，会持续通过分支机构动员、加大投教力度等方式进一步做好北交所两融业务适当性管理、推进业务普及和推广。同时，根据北交所最新安排和要求，做好两融业务正式上线的各项准备工作。

花小伟履新上海证券研究所所长

近日，原德邦证券研究所副所长、大消费组长、食饮和轻工首席分析师花小伟已从德邦证券离职，履新上海证券研究所所长。

根据中国证券业协会官网信息，花小伟于2022年末从德邦证券离职，并于2022年12月29日备案入职上海证券。

花小伟近日也在微信中谈到，伴随着工作的变动，其艺名已改为“上证研声牵牛花”，同时发声招揽新人入职研究所，即“推荐才华有为之士，携手共进，共乘上证启航”。

首创证券高管任职官宣：16年“老兵”从营业部员工一路打拼到副总

1月3日，首创证券公告称，经第一届董事会第三十次会议决议，付家伟将担任公司副总经理、陈征为总审计师、郭雪飞为总法律顾问。

根据简历，付家伟于2007年加入首创证券，曾任华夏证券成都马家花园营业部职员，首创证券成都高升桥东路证券营业部职员、成都科华北路证券营业部总经理、成都府城大道证券营业部总经理、四川分公司总经理、公司总经理助理等职务，为首创证券效力已有16个年头。

东北证券投资经理违规炒股3年罚没超百万

1月4日，证监会披露一则处罚决定书，东北证券上海自营分公司投资经理金佳音违规炒股，交易“和邦生物”等26只股票，扣除税费后实际获利66.76万元，证监会没收其违法所得66.76万元，并对其处以66.76万元罚款，合计罚没金额133.52万元。

被罚没超4000万！“华北第一操盘手”栽了

1月4日，证监会官网更新一则行政处罚决定书显示，李卫卫使用92个账户操纵“汇金通”，非法获利2070.28万元，其相关行为构成操纵市场。最终，证监会对李卫卫采取“没一罚一”，合计罚没金额超四千万。

公开信息显示，出生于1986年的李卫卫早年曾在期货公司营业部工作，对外曾有“华北第一操盘手”的称号。令市场熟知的是，李卫卫曾与阜兴集团董事长朱一栋联手操纵“大连电瓷”，最终巨亏5.51亿元。2018年7月，证监会对李卫卫处以200万元罚款，并采取终身证券市场禁入措施。