科技猎一场金融风暴“袭击”越南：女首富被捕，银行被挤兑，什么信号？
一场金融风暴“袭击”越南：女首富被捕，银行被挤兑，什么信号？
侃见财经
· 2022.10.20 13:30
越南的经济、家庭和企业的债务负担也正在上升。
一场金融风暴“袭击”越南：女首富被捕，银行被挤兑，什么信号？
图片来源@视觉中国
文 | 侃见财经
越南的处境，有点危险。
越南金融市场的风暴起点，来自于“华裔女首富”张美兰。近日，越南警方突然宣布，正式拘留张美兰和其他相关人员。这一消息，在越南引发震动，直接导致越南第五大银行——西贡商业银行（SCB）发生挤兑。随后，越南监管层开始“救火”维稳。
张美兰的突然被捕，西贡商业银行的挤兑风波，成为了越南金融体系、房地产市场的危险预警信号，一场更大的风暴或许正在酝酿。
越南华裔“女首富”栽了
一场风暴正在席卷越南。
而引爆这场风暴的“导火索”是一位华裔女富豪——张美兰。
近日，越南警方突然宣布，正式拘留张美兰和其他相关人员。据警方通报显示，张美兰涉嫌在2018年至2019年期间非法发行债券，筹集了数万亿越南盾。
张美兰在越南的影响极大，其创办的万盛发集团业务覆盖房地产、交通基础设施等领域，是越南最大的私营房地产企业。由于万盛发集团未上市，张美兰的具体身价不详，但越南圈内人士普遍称其为，越南华裔女首富，是越南第四代华人，祖籍广东省汕头。
胡志明市的地标建筑——西贡时代广场，正是张美兰的代表作之一，胡志明市最高档的温莎酒店也属于张美兰，曾被越南确定为APEC峰会的举办地。
甚至得到了李嘉诚的高度评价，今年5月，李嘉诚甚至直言，万盛发集团是当地最具价值的合作伙伴。
因此，其被捕的消息一经披露，便在越南引发震动，直接引爆了越南第五大银行——西贡商业银行（SCB）。
在越南社交媒体上，关于西贡商业银行牵涉张美兰案的帖子疯传，令该银行的储户异常紧张，纷纷前往银行提现，导致西贡商业银行发生挤兑。
风险迅速蔓延之际，越南监管层开始“救火”维稳，监管机构紧急表态称，将对西贡商业银行进行“特别审查”。
随后，越南央行行长阮氏红紧急澄清，西贡商业银行已经确认，张美兰也未担任该银行的管理职务，且张美兰的相关企业也不是银行股东，张美兰捕不影响SCB银行的正常运营。
阮氏红进一步表示，已采取“必要措施”确保西贡商业银行的流动性。同时，西贡商业银行也紧急提高存款利率，以挽留储户。
一系列举措之下，西贡商业银行的挤兑风波才得以平息。
失控的房价，危险的银行
但越南的风暴却未能平息。
张美兰的突然被捕，西贡商业银行的挤兑风波，都是越南金融体系的危险预警信号。
作为越南地产大佬，张美兰被捕无疑是一个强烈信号：越南政府对失控的房价已经忍无可忍。
一组数据可以感受一下越南楼市有多么疯狂：
即使是动荡的2022年，越南房价仍在飙升，2022年4月，越南第一大城市——胡志明市的房价创下10年来历史最高水平；
2022年1-6月期间，胡志明市房价涨幅超过20%，涨幅冠绝亚洲，均价超过3.5万元人民币；
越南首都河内的住宅价格平均上涨了20-25%，部分地区涨幅甚至高达35-74%。
而楼房疯涨的背后是，海外大量热钱涌入越南房地产市场，持续炒高当地房价。今年上半年，外资在越南的投资非常集中，排在第一的是制造业，第二便是房地产。
失控的房价令越南政府愈发紧张，调控政策也密集出台：
2022年5月，越南央行胡志明市分行要求各信贷机构须严管房地产领域的信贷审批，多家银行陆续宣布，限制发放给房地产业务相关的贷款；
2022年8月，越南副总理黎文成明确表态，将加强对房企债券销售的监督，以避免投机和价格操纵；
2022年9月，越南央行副行长陶明秀警告称，央行将加强对银行贷款的审查，特别是在房地产项目等风险领域。
越南突然掀起监管风暴，主要是因为，越南金融系统愈发脆弱，且风险正在升高。
据环亚经济数据（CEIC Data）资料显示，近年来，越南的银行资本充足率持续下降，截止今年6月，越南的银行资本充足率已降至11.5%，大幅低于2013年的14.3%，且国有银行资产充足率更是降至8.9%。
同时，房地产贷款热潮、监管不力导致越南银行坏账激增，越南银行的坏账率开始飙升。据越南央行的数据显示，越南2021年银行坏账率已升至1.9%，高于2020年的1.7%。截至今年6月，越南上市银行的不良贷款率继续攀升至2.1%。
监管风暴之下，被捕的地产大佬除了张美兰以外，还有新皇明集团董事长杜英勇和FLC集团董事长郑文决。
今年4月，越南公安部调查机构以“诈骗侵占他人财产罪”为由对杜英勇及相关6人进行起诉、拘留；今年3月，郑文决则因涉嫌操纵证券市场被拘捕。
此后，越南政府更是掀起了一场金融反腐风暴，开始全面审查各债券发行企业。
更大的风暴
越南监管环境愈发严厉的同时，美联储还掀起了史诗级的加息风暴，正在疯狂收割东南亚。
越南也未能幸免，外资持续流出，使得越南盾持续贬值，截止目前，越南盾兑美元汇率已跌至历史最低水平，年内贬值幅度超过7%。
面对这一轮汇率暴跌，越南政府已经开始入场干预，越南央行大幅加息的同时，持续抛售美元。9月26日，越南央行表示，为了稳定本国汇市，宣布紧急加息100基点，为2020年9月疫情爆发后以来首次加息。
近几个月以来，越南央行一直在抛售美元，截至2022年9月，越南的外汇储备已经从年初的1096亿美元降至1014亿美元。
当地时间10月17日，越南央行宣布将越南盾兑美元的交易区间从之前的3%扩大至5%。意味着，越南政府愿意容忍越南盾进一步走软，未来贬值或将继续。
这一决定宣布后，直接令越南盾兑美元汇率瞬间暴跌近1%至24510，创下历史新低。
此外，号称“全球最牛”的越南股市也已崩盘。自今年4月以来，越南股市遭遇恐慌性抛售，从1500点高位下滑到如今1055点，累计跌幅高达30%，成为东南亚最惨市场之一。
当前，越南的经济、家庭和企业的债务负担也正在上升。截至今年二季度，越南的债务总额约1600亿美元，债务规模相当于外汇的1.5倍。意味着，越南经济存在着较高风险，一旦外资持续流出，或进一步加剧市场动荡。
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