亨元金融CEO刘韬：拥抱大数据和人工智能，未来或将没有消费金融

“我对消费金融行业的终极判断是，未来没有消费金融。”作为深耕消费金融行业的创业者，亨元金融创始人、CEO刘韬先生在钛媒体T-EDGE科技生活节上做出了以上判断。

在刘韬看来，大数据和人工智能未来将消除信息不对称、技术不对称两大问题，而这也将颠覆消费金融的整体业态。

关于数据收集方法论，刘韬引用了佛经中“六根清净”的六根，模拟人类对世界的探知，并指出了以下值得参考的六个维度：图像数据、音频数据、嗅觉数据、味觉数据、空间数据以及行为数据。未来基于这些维度下的数据，人类的完整信息和画像，包括喜怒哀乐、七情六欲都会被机器采集，这些数据甚至会反过来更科学的指导你的生活方式。

在刘韬看来，大数据加人工智能的时代已经到来，创业者们应该考虑的是怎样去拥抱它，怎样去搜集你所需要的大数据，并且分析判断出运用之处，然后根据自身优势去深耕自己的细分领域。

以下为亨元金融创始人、CEO刘韬先生在钛媒体T-EDGE科技生活节上的演讲全文，经钛媒体编辑：

大家好。刚才有很多创业者和主持人都已经介绍了各种科技对生活方式的改变，我来介绍什么呢？比如说他们的医疗设备，太贵了，可以跟我们合作，我们是服务行业，产品是金融科技，今天我的演讲主题就是消费金融的终极判断——未来没有消费金融。

我是亨元金融的创始人、CEO刘韬。亨元金融在2013年成立，我们的商业模式是一头连接消费者，一头连接金融机构，我们主要提供消费金融服务。为什么说传统金融机构很难做消费金融，因为这个行业金额非常小、客户特别分散。

所以要解决两个问题：信息不对称、技术不对称。以客户小明为例，小明是谁，小明喜欢干什么，喜欢吃什么，我们希望通过移动互联网的方式去获取这些信息数据还原小明，了解小明，我们要很快的解决信息的不对称问题。

第二是如何解决技术的不对称问题。小明是谁，我们要找到小明而不是找到隔壁老王。在这些问题面前，我们有两个工具：一个是大数据，二个是人工智能。

然而很幸运的是，亦或者特别不幸的是，我们碰到了一个技术爆炸的时代。前几天发现的天使力子，百度李彦宏把他的自动驾驶汽车开上了北京的五环，随着超级智慧时代来临之际，我们的整个业态都会被颠覆。

我认为这样一个时代来临会比我们想象中快的多，也许是20年或者是十几年这样的形态就会出现。但超级智慧的拐点是在什么地方？我自己的方法论是两点，所有行业必须要解决的一个是大数据，二个是人工智能。

人工智能首先是要有大数据的支持，每一个细分行业，包括刚刚提到的医疗行业，要去解决消化道的问题，你要搜集到人的排泄物，甚至是用微型机器人，你才能通过人工智能的方法找到原因，再通过整个智能分析得出解决方案。

什么是大数据，大数据的走向和方法论是在什么地方？按照我的理解，用传统的哲学和搜集大数据的方法来思考一下。

大家都很熟悉佛经里面的《心经》，大家都在通过自己的六根听我唠叨，通过我们的鼻子耳朵眼睛来搜集这些数据，并在各自的脑海里形成对这个事情的看法，有些人感觉还可以，有些人觉得是吹牛。未来数据搜集一定是从这6个方面去进行，实际上很多事情已经在发生了。

比方说图像数据，公安部的天网工程，通过摄像头、人脸识别技术等技术，人的长相、衣着都可以时时分析，人是透明的，无处遁形的。声音方面，以后人工智能通过整个云计算平台搜集数据，比如今天的搜狗同传，虽然它今天还有很多错误的地方，但是它就是声音大数据的一环，另外，上海内环全部静鸣也是对声音数据的一种应用。嗅觉方面，机器人应用才刚刚开始，但是我们可以想象一下，未来的机器人如果解决这方面的问题，他说话像人，看见的东西像人，闻到的东西像人，人与物的界限会越来越模糊。

我认为大数据在未来超过人的智慧只是时间问题，人工智能最终的走向就是指导我们的生产生活。不过这有几个前提，一个是整个天网的覆盖，公安部有自己的天网计划，各个行业都需要接入这样的天网计划，包括物联网，物联网已经开始连接世界。人的完整信息，喜怒哀乐都会随着大爆炸的时代来临而被收集到，这个是蛮恐怖的，已经反过来指导你要吃什么，你怎么吃，你要怎么去生产，怎么去生活。

在这样的大趋势下，乐观和悲观是相互存在的，我们作为一个创业集体没有别的选择，我们只有拥抱这样的时代。畅想一下未来十年二十年，小明早上起来自己要吃什么都不知道，基于他今天的情绪给他一个西红柿炒蛋。然后出门工作的时候，汽车的调度已经把交通工具停在门口了，不会有堵车，不会有交通事故的产生。

回到金融行业，以消费信贷为例，在超级智慧来临的时候，信息不对称、技术不对称还有吗？所有信息都是透明的，所有的算法都在这样的系统里面集成了。你能承担的利率，分期付款期数，你需要承担什么风险，投资风险的高低都帮你测算好了。

所以从这样的角度来说大数据加人工智能的时代已经到来，创业者们应该考虑的是怎样去拥抱它，怎样去搜集你所需要的大数据，并且分析判断出运用之处，然后根据自身优势去深耕自己的细分领域。

所以亨元金融也推出了自己的天网计划，着力发展大数据和人工智能。目前，我们有两个相关产品，磐多拉大数据征信系统以及宙斯智能风控系统。

磐多拉是把小明的数据还原出来，只要他的一个简单授权，他去到哪儿，有没有玩王者荣耀，通过这些“衣食住行娱乐”五大行业的数据分析，我们可以还原小明的工作状态，而不像是像传统的，要填很多信息、出具很多证明。

一件事，按照分钟或者是秒，还原出一个人的精准画像。因为太精准了，有在场想测的朋友，使用这些数据前提必须是一个坦荡的人，建议女朋友在旁边的，就不要用这个产品了，因为它比你更了解你。而宙斯智能风控要做的是通过大数据去判断该名用户的风控信息，更好的严控风险的发生。

基于大数据及风控这两大核心技术系统，我们现有的产品涵盖了线上的消费金融服务、大数据征信、嗨女神商城、以及二手车分期，希望不论是一只口红、还是一辆车，您有的消费需求，我们都力争满足。总而言之，我们希望为消费者提供更加精准的，更加普惠的消费金融服务。谢谢大家。

（本文首发钛媒体，记者蔡鹏程整理）

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