直击达沃斯 | 建行副行长：大银行普惠金融做不起来，因为有大买卖活得很好

图片来源：视觉中国

钛媒体快讯 | 7月1日消息：2019年世界经济论坛新领军者年会（夏季达沃斯）今日在辽宁大连举行。在为期三天的议程中，钛媒体&链得得将在现场一时间发回独家报道和采访，详情请点击专题：「钛媒体现场直击·2019夏季达沃斯」。在首场关于“塑造中国未来金融业”的主题讨论中，中国建设银行副行长黄毅出席并重点解读了建行的金融科技战略。

黄毅表示，商业银行花了很大功夫做普惠金融，但“做不起来”。其中一个很大的原因是“大银行只会做大买卖，不太会做小买卖，因为我们有大买卖活得很好、活得很舒服，不需要小买卖”，其次，商业银行的资源有限，“做完大买卖后，就没有资源做小买卖了”。

黄毅直言，“一对一的信用考察和判断，行政成本高，商业上的利润率不能覆盖其风险，商业的可持续性成了问题，所以一直做不起来”。

黄毅表示，建行建立了一款内部名叫“新一代”的中心系统，在此系统中，建行的一亿多小客户、个人客户都纳入其中，“通过判断，我们很快找到20多万不需要见面的客户，就可以直接根据他的需求发放贷款，有的是3分钟，有的是3天，不太一样，有的需要抵押，有的不需要抵押，我们就能判断，在网上操作就能实现了”。

以下是“塑造中国未来金融业”主题论坛中，关于“建行的金融科技战略”的精彩讨论，略经钛媒体编辑：

金融科技目前是建行最重要的战略

Q：在建行目前的战略之中，把金融科技放在一个非常重要的地位。为什么金融科技目前是建行最重要的战略，在未来中国的银行业要靠什么来增长？

黄毅：金融的信息化实际上是从上个世纪90年代就开始了，前几年互联网金融的出现真正改变了金融的生态，传统银行的基本理念与互联网思维形成了一个巨大的差异，后来的区块链，云计算对金融行业形成了更大的改变，Libra如果真正成功，那对我们的挑战将是颠覆性的。

目前我们做普惠金融，很大的问题就是做不起来，做不起来有很多原因。

首先，大银行做大买卖，不太会做小买卖，因为我们只有大买卖就可以活的很好，或的很舒服了，就没必要做小买卖，而且我们资源有限，做完大买卖没有资源做小买卖，做不起来。

其次，我们一对一做信用的考察和判断，的确成本高，行政成本高，商品的利润率不能覆盖风险，商品持续性成了问题，就一直做不起来。

两年前开始，建行建立了名叫“新一代”的中心系统，这个系统出来以后的第一周，建行很快就找到20多万小客户，不用授信，也不需要见面，直接发放贷款，根据他的需求，而且3分钟之内，或者3天之内就可放贷，有的需要抵押，有的甚至不需要抵押。

在这一过程中我们不用人工判断，而可以在网上直接操作，就可以实现放贷，提供贷款便利，并且还可以提供很多其他的金融服务。

朱民（清华大学国家金融研究院院长）：我们通常说银行能不能做科技创新，主要是两个制约，第一个是制度制约，公司庞大，机构复杂，又是国有机构；第二个就是你的技术能不能跟上市场最先进的。

最近我也去了建行做这个调查，看他们过去的经验我觉得还是挺有意思的。我举一个例子来说，两年前建行在线下做小微贷款200个亿，不良率7%，人工费很高，现在他们完全是打通用这个新的人工智能的金融系统，第二点是客户制度，在行里把这个各个部门核心串起来来支持这个系统，放了2700亿小微贷款，不良率降到1%。

金融机构给小微企业放贷，所以如果这个模式成功我觉得这个对中国银行未来的改革是革命性的，大的金融机构和科技跟金融科技的结合来全面的走向支持实体经济，这是一个革命性的产品。

让科技人员获得更高薪酬，以前官场气比较重

Q：建行在去年成立了建信金融科技有限责任公司，将原总行直属七个开发中心与一个研发中心近3000名员工划转至建信金融科技，主要服务于建行集团、各子公司和合作伙伴，并提供科技输出等外延性服务，为什么要成立这个金融科技子公司？

黄毅：事实上，一开始银行监管机构并没有对建立这个子公司给予批准，后来为什么给予批准呢，我找了一个理由——我们把金融科技作为一个转型战略，需要把科技力量分离出来，分离出来就得有一种形式组织起来，让我们科技人员享受不一样的薪酬，施行不一样的薪酬系统。以此来吸引人才。

此外，建立子公司还可以解决我们的科技人员难以面对市场的问题，以前的官场气比较重，通过子公司我可以让他知道市场需要什么东西。让他们科技人员面对市场，科技人员知道市场，找市场。

（本文首发钛媒体，作者/蔡鹏程）

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