51信用卡遭警方突击背后：或牵涉催收与爬虫，百亿待收面临危机

图片来源：视觉中国

10月21日上午，港股上市公司“51信用卡”位于杭州西溪谷的办公地点突然遭警方调查。

从网络流传的现场视频来看，该公司外警车云集，另有消息人士向钛媒体表示，有百余位警察进入51信用卡在西溪的办公大楼，并且“警方直奔15楼，该楼是其爬虫技术团队。”多位业内人士猜测，警方的介入可能与爬虫程序不正当获取用户信息有关。 

网上流传的一份银行发的函件显示，“通过我行技术监控发现，贵司通过爬虫程序对我行信息进行抓取，但我行未与贵司签署相关书面的授权书、同意书或默认贵司从我行系统及业务办理过程中获取用户个人的信息。”

另有知情人士推测，警方介入这家知名互金公司的原因或与催收业务相关。

一位杭州互金企业创始人向钛媒体表示，“爬虫只是次要原因，主要还是催收惹得祸”。该人士透露，据其了解，51信用卡是由于在外省的催收出现了问题，“51信用卡被查在上周已经出现传闻，杭州压不住了，警方这才出手。”

钛媒体就此联系了51信用卡方面相关人士询问情况，暂未收到回复。51信用卡副总裁杨宇智在其朋友圈表示‘“我们正在了解情况，请耐心等待我们的官方公告。”

受此消息影响，51信用卡股价闪崩，公司股价在两个小时内下跌34.32%报1.78港元。

下午1点50分，该公司宣布暂停交易，并同步发布公告称，公司的业务营运即财务状况仍然保持正常健全：

本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健 。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。　　

本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。

拥有8340万用户，管理1.387亿张信用卡

51信用卡由孙海涛创办于2012年，聚焦于信用卡管理类的工具。2015年，51信用卡从应用类“信用卡管理工具”向“小额信贷业务”业务转型，开始大幅盈利。

51信用卡股东中不乏知名投资机构

据51信用卡官网介绍，其是中国最大的在线信用卡管理平台。

中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台，拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等多款APP。公司以信用卡管理服务作为流量入口，帮助银行发放信用卡、提供信贷产品金融增值服务。

2015年初，51信用卡接受了由纪源资本领投，小米及顺为资本、京东跟投的5000万美金B轮融资，又引入上市公司新湖中宝的B+轮融资。几乎在宣布B轮融资的同时期，51信用卡也上线了自己的网络借贷撮合服务平台“51人品”。

2018年7月13日上午，51信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易，股票代码2051。51信用卡开盘价8.76港元，较发行价上涨3.06%，开盘后一分钟最高达9.35港元，最高涨10%，市值超过108亿港元。 

其2019中期业绩报告同样亮眼：

该公司2019年上半年收益总额由2018年同期的约人民币1,275.3百万元增长9.8%至2019年上半年的约人民币1,400.2百万元,上半年净利润达3.09亿元。来自非信贷撮合业务的收益佔收益总额的比重从2018年同期的26.8%显著上升至2019年上半年的42.6%。同时，信贷撮合业务的资金来源中来自金融机构的佔比也获得大幅提升。

孙海涛（右上）曾参影创业纪实电影《燃点》

中报还显示，该公司管理信用卡已达1.387亿张，用户达8340万。

此外，截止当前，51信用卡已经与24家银行达成合作，其中不乏工商银行、建设银行、农业银行等大行。

杭州互金的多事之秋

虽然此次51信用卡究竟涉及何事尚不明确，但多数观点均指向两点——爬虫以及催收，而两者事实上又有着千丝万缕的联系。

互金行业确实正在经历多事之秋，杭州市公安机关则出镜率颇高。

9月，大数据风控平台魔蝎科技的高管以及新颜科技的高管相继被警方带走；公信宝运营公司亦被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封。

同一时期，同样位于杭州的大数据风控内知名企业同盾科技也受到风波影响，其两位爬虫业务原负责人徐斐、童保华被曝失联，并且运营数个高炮平台。同盾科技彼时向钛媒体承认了这一消息，称有关人员正积极协助警方调查取证，以协助相关部门查清该单位的情况，但是否认了涉及高利贷等情况。

与同盾科技同在杭州未来科技城的另一家创业公司创始人告诉钛媒体，未来科技城管委会刚刚下发后头文件排查园区内企业，“如果一旦涉及借贷业务，一律清除出园”。

主要从事互联网金融法律工作的北京大成律师事务所执业律师肖飒则表示，“几乎每天都要接待来自数据行业的来访、来电，大家共同关注的话题是：什么情况下会被警方带走？怎样就算是涉嫌犯罪了呢？哪些产品有问题？”

是否会触犯刑法成为行业从业者的关注焦点。

公信宝运营公司被古荡派出所查封（拍摄：钛媒体蔡鹏程）

钛媒体曾实地探访位于杭州市西湖区的古荡派出所——公信宝运营公司杭州存信数据科技有限公司正是被该派出所查封，该所民警透露，确实是由刑侦部门，而非经侦部门出动查封了公信宝运营公司。但警方已案件正在调查过程中为由，并未透露案件详情。

这也就意味着这家大数据公司涉嫌触犯的也并不仅是经济犯罪。

结合多位业内人士的采访来看，此番杭州针对大数据公司的监管风暴事实上源于催收问题——催收公司在由大数据公司提供的各种隐私信息的加持之下，进行有针对性的上门催收，甚至引发了命案，警方则顺藤摸瓜开始追查这些数据提供方的责任。

而针对此番51信用卡涉事，上述杭州互金企业创始人称，大概率的原因是“催收惹得祸”。该人士透露，据其了解，51信用卡是由于在外省的催收出现了问题，相对之下，爬虫只是“次要原因”。该人士表示，“当前针对催收的政策非常严厉，大公司由于规模体系庞大，下层催收很容易出乱子。”

百亿待收面临危机

无论此次涉事究竟是何原因，但作为一家国内头部互金企业、港股上市公司，此番来自警方的“大张旗鼓”的介入，给投资者可能带来的恐慌情绪，或许才是51信用卡近期最大的危机所在。

公司旗下P2P平台51人品9月的运营报告显示，截至9月底平台出借用户人数超过20万人，累计借款余额逾107亿元。来自网贷天眼的数据显示，其借贷余额在194家平台中排名16名，位居前列。

一名从业者向钛媒体分析，这次警方调查很可能引发一轮逃废债的风险——即有履行能力而不尽力履行债务。而这107亿余元的借贷余额很可能受到此次风险冲击。

事实上，P2P投资者的恐慌情绪可能已经露出苗头，从今日下午开始， 51人品理财债转数量陡增，而多数标的则无人问津。而在一些投资论坛上，投资者纷纷表达了担忧。钛媒体曾多次拨打51人品的客服电话，但未获接通。

投资者担心平台的稳定问题

而在二级市场，股价波动则更加直观。

下午一时五十分左右，51信用卡停牌。停牌前，股价下跌34.69%。10月9日，51信用卡曾回购33.2万股，耗资98.5万港元。这也意味着，截至停牌，51信用卡的这笔回购资金缩水40%左右。

熟悉港股市场的瀚海资本董事总经理任秀芬向钛媒体表示，按照港交所的交易规则，除非上市公司出现造假行为，否则二级市场投资人的股价损失将只能由自身承担。

“该公司停牌是由于有内部消息尚未公布，一般几日内公告发布的同时就会实现复牌，但如果发了公告还不能复牌的话，那么它大概率会陷入长期停牌。”任秀芬表示。（本文首发钛媒体，作者/蔡鹏程）

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