稳步推进互联网金融 提前布局物联网金融

11月12日，第16场银行业例行新闻发布会举行，平安银行副行长胡跃飞介绍了该行积极推进“互联网+”转型，以创新产品和业务模式全面切入客户经营和生活中的各项金融需求，走互联网时代下新金融之路的一系列举措以及取得的成效。

胡跃飞说，近年来，平安银行秉持“跳出银行办银行”的理念，持续创新商业模式，稳步推进战略转型，“组合拳”不断更新。作为该行的“1号工程”，平安银行旗下供应链生意平台和金融电商平台——橙e网已与数百家核心企业、物流、第三方信息平台完成对接，累计为数万家供应链中小企业提供金融支持。同时，作为业内首个试水“物联网金融”的银行，平安银行积极探索物联网在金融服务中的应用，通过物联网技术赋予动产以不动产的属性，切实解决实体企业动产融资难题。

打造中小企业生态圈

探索“互联网金融+供应链金融”

“随着移动互联网技术与智能手机的普及，产业互联网日益兴起。平安银行主动拥抱产业互联网转型升级的发展大势，于2012年开始规划建设公司业务的互联网升级平台——橙e网，探索‘供应链金融+互联网金融’的融合发展路径。”胡跃飞介绍说。

2014年7月9日，橙e网正式上线，如今已成为拥有百万注册用户、近40万企业用户的互联网金融新锐平台。橙e网定位于服务“熟客生意”，有着与陌生客户交易的“网络购物平台”完全不一样的商业逻辑。所谓“熟客生意”，泛指供应链上下游B2B或B2C、C2B之间持续稳定的“熟客”交易活动。此一定位延续了该行领先的供应链金融能力，意在构建平台式供应链金融，实现“供应链金融+互联网金融”的深度融合与极致体验。橙e网基于客户日益增长的在线商务需求，提供与之相匹配的在线支付、在线融资、在线增信/见证、在线理财增值、在线保险和账户管理等一站式服务，通过PC+Pad+Phone“三屏一体”的立体服务渠道，与柜面服务打通，形成全渠道的O2O服务体系，领先布局移动互联网金融服务。

据悉，橙e网是在国家工信部信息化推进司指导下，践行“跳出银行办银行”，支持传统企业转型升级的一次全新尝试，平安银行也是银行业唯一的工信部互联网与工业融合创新试点企业，橙e网承担着中国中小企业电子商务示范工程的光荣使命。为此，橙e网开发了“生意管家”、“发货宝”、“橙e券”等一系列产品服务，以免费的SaaS云服务方式，支持中小企业快速实现电子商务转型升级，为中小企业构建在线“订单（商流）—运单（物流）—收单（资金流）”的交易闭环服务。其中，“生意管家”系列整合服务推出1年时间，已有超过30多万家小企业下载注册使用。企业可以免费利用“生意管家”在PC端和手机端在线管理进行销存，在线与上下游协同做生意，在线支付、融资，在线发货，在线购买保险、理财产品等，实现“订单、运单、收单”与金融服务的一体化。

推进“平台+平台”战略

助力实体经济协同共赢

胡跃飞称，橙e网坚持“开放、协同、共享”的互联网精神，推进多形式、多层次的“互联网+产业+金融”协同创新。一方面，延续传统供应链金融“1+N”模式既有优势，与更多的核心企业协同合作，以核心企业为中心、依托上下游链条关系拓展服务到上游的上游供应商、下游的下游经销商，实现金融服务全链条覆盖；同时将“1+N”模式升级到以任一企业为核心的“N+N”模式，依托企业间或第三方交易数据，强调客户体验，扩大服务范围。另一方面，橙e网与多方市场主体建立广泛联盟，强化平台与平台的合作，实现橙e网高效赋能、批量获客。

橙e网迄今已与近百家第三方平台推进“平台+平台”的战略合作，践行普惠金融，积极探索中小企业网络融资新模式，过去一年已有4000多家中小企业受益，同时也助力合作平台优化了商业模式。“平台+平台”合作模式包括：与西安高新区等地方政府/园区推出税金贷，与航天信息等税票信息平台合作推出发票贷，与海尔等核心企业推出采购自由贷，与东方电子支付平台合作推出货代运费贷等等，基本实现在线审贷、在线出账、在线还款、按天计息，让中小企业融资不太难、不太贵、不太繁。同时，橙e网还借助微信平台推出微信开户、票据贴现预审预约等O2O服务，推行“橙e创业易”支持初创型企业一站式网络金融优惠服务等特色服务，突破了传统金融的边界，走在业界互联网金融探索道路前沿，贯彻了普惠金融的思想，惠及了众多的中小企业。

此外，橙e网从全产业链经营的视角切入，以资源整合助推实体经济转型和升级。例如，橙e网通过与寿光农产品交易市场对接，将农产品整条产业链上的农户、批发商、零售商和消费者全面整合到“橙e网”上，为他们提供融资、结算、撮合、物流等全系列服务，实现物流、资金流、商流、信息流“四流合一”，使农业这个最古老、最传统的产业实现了互联网化升级，全面助力了实体经济的发展。

解决动产融资难题

规范新型智能仓单商品流通秩序

2014年5月29日，一篇平安银行行长邵平与感知集团董事长刘海涛联合署名的文章见诸报端：《物联网与金融模式新革命》。这是“物联网金融”的概念在业内第一次被提出。文中写道，物联网金融是指通过物联网技术和金融的深度融合，以对客户和客户交付动产的实时和客观洞察为基础，产生的所有金融服务与创新。物联网金融变革了金融的信用体系，带来了金融模式的新革命。

今年6月29日，平安银行在上海正式发布物联网金融。目前，该技术已在汽车业、钢铁行业破冰，通过物联网技术，赋予动产以不动产的属性，变革供应链金融模式，带来动产融资业务的智慧式新发展。

据了解，平安银行以自身传统优势业务为基础，创造性的在动产融资业务中引入物联网传感设备和智能监管系统，实现了对动产的识别、定位、跟踪、监控等系统化和智能化管理，使客户、监管方和银行等参与各方均可从时间、空间两个纬度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，以有效解决动产融资过程中信息不对称问题，从而为重启大宗商品融资业务，解决广大客户的融资难题以及支持实体经济的转型发展打下坚实的基础。

目前，平安银行物联网智能仓储网络的全国布局初显成效，已累计与近百家重点港口、大型仓储企业、大型钢铁生产企业、区域重点物流园区等合作伙伴签署了物联网金融合作协议。其中，首批合作单位已陆续启动物联网改造。同时，该行将联合仓储物流企业统一非标仓单的格式和记载要素，以物联网技术和统一登记增强非标仓单的流通性，逐步实现动产融资方式的单证化变革，为流通中的商品赋予更多金融属性。

“展望未来，平安银行将充分依托特有的综合金融平台，继续打好战略业务‘组合拳’，以资源整合、平台经营、专业服务为导向, 致力打造‘专业化、集约化、投行化、综合化、互联网化’差异化特色，积极创新产品和业务模式，全面切入客户的经营、生活中的各项金融需求，让客户切实感受到‘平安银行，真的不一样’”。胡跃飞表示。