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一、 监管科技 发展历程 （一）发展背景 随着互联网、 云计算 、大数据、 人工智能 、区块链等信息科技在金融行业的加快应用，金融行业风险也呈现出新的发展趋势，各种欺诈、跑路、圈钱事件不断发生。尤其在网络借贷领域，仅在2018年6月间，就有多达数十

近年来， 金融科技 （FinTech）推动了传统金融机构加速转型，而转型后账户虚拟化、 交易线上化 、资金流转实时化、客户识别远程化等特点，也加速了业务风险的外溢。这些因素迫使金融机构自身和监管机构都要考虑如何在新技术新模式的环境下，利用新技术来控制内外部的风险和监管合规问题。

【编者按】本文作者 戴润静，系 杭州银行股份有限公司南京分行营业部总经理助理。本文刊发于《清华金融评论》2017年10月刊，现由亿欧编辑转载，供业内人士参考。 历史的车轮滑向今天，技术对人类的冲击和影响从来未像现在这样得到公众热烈的追捧，如果说公元前5世纪是人类智能大爆发

2008年全球 金融 危机后，全球金融环境不断变化，监管复杂性日益提升，金融机构需付出高昂的成本以应对合规风险，这促使各国政府和企业纷纷关注RegTech领域。毕马威发布的《2017年一季度全球FinTech报告》显示，RegTech的 投资 额连续三年持续上涨。2016年共有

2008年全球金融危机后，全球金融环境不断变化，监管复杂性日益提升，金融机构需付出高昂的成本以应对合规风险，这促使各国政府和企业纷纷关注RegTech领域。毕马威发布的《2017年一季度全球FinTech报告》显示，RegTech的投资额连续三年持续上涨。2016年共有91宗投资交易，投资额达9.94亿美元，相较于20

【编者按】本文作者为中国人民银行科技司的杜宁、沈筱彦、王一鹤，本文首发于《中国金融》杂志2017年第16期；现由亿欧编辑，供行业人士参考。 2008年国际金融危机后，为有效防范金融业 系统性风险 ，全球主要经济体的监管政策显著加强。与此同时，以 云计算 、 大数据

6月17日，“ 金融科技 发展与法律前沿国际论坛”在北京举行，该论坛由清华大学法学院主办， 京东金融 承办, 剑桥大学新兴金融研究中心作为学术支持机构。 在本次论坛上，中国 人民银行 金融研究所所长 孙国峰 对国内的 Re

在不久前召开的中国金融学会学术年上，两位银行界泰斗发生了一段争论： 　　 央行研究局前局长 谢平 抛出这样一枚重磅炸弹——人工智能未来能够完全替代金融监管。谢平说，“随着科技的进步，所有的金融监管可以由人工智能进行，人工智能完全可以胜任一行三会所有领导的工作。”

“随着科技的进步，所有的金融监管可以由人工智能进行，人工智能完全可以胜任一行三会所有领导的工作。”在不久前召开的中国金融学会学术年上，央行研究局前局长谢平抛出这样一枚重磅炸弹——人工智能未来能够完全替代金融监管。然而，另一位与会嘉宾、中国国际金融股份有限公司董事总经理黄海