消费金融的风控

前几天，借着捷信 消费金融 披露招股书的契机，复盘了捷信进入中国以来的发展历程，也串起了最近10年中国消费金融市场的起落。 复盘消费金融的发展，本质上也是一部风控能力的进化史。随着场景、数据、技术的进化，消费金融的风控能力升级，风控成本下降，消费金融的渗透率才得以进一步提高。 而

近年来， 消费金融 随着消费者需求的不断攀升得到了蓬勃的发展。与此同时政策的不断利好也令消费金融公司以及涉及消费金融业务的平台在践行普惠的路上更有信心。 艾瑞咨询数据显示，在2017年，消费金融放贷规模4.4万亿元，较2016年增长904.0%。 可以说2017年是消费金融全面爆

 不久前，馨金融发布了一篇与 消费金融 有关的文章（传送门：《这三个问题，可能是消费金融行业的最大迷思》），关于消费金融行业的 场景 对于风控而言是否有效、商业银行的业务下沉以及消费金融业务运营成本不断攀升等问题，提出了一些看法。 文章发布之后，有很多读者在后台和我交流，

业绩亮眼自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来，近七年时间里，消费金融牌照稳步增加。而在这其中，银行系占比近八成。据记者梳理，目前，获得银监会批复的消费金融公司共25家，有22家已开业，其中有19家为银行系持牌公司。 另据记者不完全统计，已有7家银行拟申请设立 消费金融 公司，包

今年6月刚满两周岁的马上消费 金融 公司已成为逾20家持牌消费公司中的一匹大“黑马”。 在短短两年时间里，公司净利润实现了从去年中期亏损近4000万元到今年中期净利润超过1.3亿元的惊人一跃。在上述持牌消费金融公司中，公司盈利能力已位列第三甲。特别是今年二季度，公司在收入与一季度相当的情

风险管理一切都在不停的变化中。只有变化，这才是永远不变的。 本文由一本财经（微信ID：yibencaijing）授权 i黑马 发布，作者薄珂 墨菲。 这是一个最好的时代。市场有无限可能性，大量的消费金融公司崛起；另一方面，大数据、人工智能等技术日趋成熟，让量化风控有了更多的

这是最好的时代 ，因为随着 消费升级 市场有很多的可能，另一方面 大数据 、 人工智能 等技术日趋成熟，让量化 风控 有了更多的想象力。 但也是最坏的时代 ，互联网金融蛮荒飞速发展的这3年是中国征信体系的缺失和不完善，中国因为缺乏诚

毫无疑问，2016年是网络P2P的末法时代，开荒到抛荒，一个循环周期不过三四年的时间，此时的景象形容为蝗虫过境后的哀鸿遍野毫不为过。 相比于需要承担整个金融行业互联网化的系统性金融风险，C端的消费金融往往具备了更高的容错率以及更低的纠错成本，因此被传统金融机构忽视的消费板块成为金融创业者眼中的香饽饽。

毫无疑问，2016年是网络P2P的末法时代，开荒到抛荒，一个循环周期不过三四年的时间，此时的景象形容为蝗虫过境后的哀鸿遍野毫不为过。相比于需要承担整个金融行业互联网化的系统性金融风险，C端的消费金融往往具备了更高的容错率以及更低的纠错成本，因此被传统金融机构忽视的消费板块成为金融创业者眼中的香饽饽。在“20

消费金融领域已进入各类资本抢食的一片新蓝海，艾瑞咨询预计未来几年，中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长，到2019年达到3.398万亿元的水平。和P2P一样，消费金融的命门也是两个字“风控”。易日升金融总裁史建伟认为，传统金融对用户信用审批的“5度评级”，已经不能适应互联网消费金融的业务模式，风控模式的创新是消费