科技猎供应链金融平台应该整合哪些外部服务？
对于从事金融科技领域的同学来说，供应链金融平台应该都不陌生了。但是，你知道平台需要整合哪些外部服务？为什么要整合吗？本文作者对供应链金融平台需要整合的外部服务进行了梳理总结，并分别展开了分析，供大家一起参考和学习。
供应链金融平台应该整合哪些外部服务？
未进入供应链金融行业前，我并没有思考过这个问题；入行后，作为产品经理的我独立负责了一个供应链金融的平台的产品工作，面临的首要问题就是如何保证产品的安全性，合规性、易用性，最终提高产品的核心竞争力。今天，我将把我工作过程中整理的内容风险给您，希望对于从事金融行业/即将从事金融行业的你，有所帮助。
以下是供应链金融平台需要整合的外部服务，后续如果有新的需要整合的外服务，我在进行汇总。
一、银企直联
“银企直联”是指通过互联网或专线将企业内部系统（如财务系统、现金管理系统、ERP系统）与银行系统直接联通，为企业客户提供账户查询、明细查询、转账汇款、电子回单下载等金融服务的电子渠道，助力企业实现账户统一管理、资金统一调拨、账务数据实时入库，大大提升企业的资金效率、财务效率。
供应链金融平台实现企业直联的作用是资金监管与资金结算的业务需。
资金监管：运营商/资金方需要对债务人（核心企业）的回款进行监管，保证资金的安全。
资金结算：由于只有持牌机构才可以开展结算服务，通常情况下只有银行才可以开展结算服务。
二、发票查验
在进行应收账款融资业务时金融机构需要验证发票的真实性，目前，国税总局已提供免费的查验平台，但是，只能单次验证单张；第三方的发票查验服务支持批量的OCR识别+发票查验功能，极大的提升了金融机构的工作效率。
在寻求发票查验服务的合作商时，需要关注以下几点：
- 是否直接与国税总局的金税三期对接。
- 发票查验的响应速度。
- 发票查验的计规则。
- 是否支持批量的OCR识别+批量的发票查验。
- 是否支持压缩包的自动解压。
三、中登网
中登网是动产融资统一公示系统的简称，由人民银行征信中心2007年建立，主要提供应收账款质押、应收账款转让、融资租赁等动产担保的登记和查询服务。登记的目的是告知其他主体该动产上已存在担保权的事实。实践中，同一动产上可能存在多个担保权，登记系统通过登记公示可以使当事人便捷地了解动产上的权利负担情况。登记由担保权人（办理登记的当事人，即登记系统的填表人）办理，登记内容包括担保人和担保权人基本信息、担保物描述、登记期限等，不要求提交基础交易合同。征信中心受理填表人提出的相关申请，在登记系统中客观记录、保存填表人提交的登记信息，确保登记系统安全、正常运行，不对登记内容进行实质性审查。登记内容的真实性、完整性和合法性由填表人负责，提供虚假材料办理登记、给他人造成损害的，应当承担相应的法律责任。
中登网主要实现登记、查询、证明验证三个方面的功能。
1. 登记
登记是登记系统的基础，具体是指用户通过互联网在线将相关登记信息录入并提交，系统接受登记信息的过程。登记的内容仅包含与动产担保权利有关的信息，并不要求披露动产融资有关合同的全部信息。在登记系统可进行初始登记、变更登记、展期登记、异议登记或注销登记。
2. 查询
登记系统公示的作用是通过便利的查询服务实现的。用户可通过主体名称、登记证明编号等途径在线对所有在公示期限内的登记进行查询，以防范交易风险。
3. 证明验证
为方便司法部门和其他利害关系人核实证明文件的真伪，登记系统设置证明验证功能，提供登记证明文件和查询证明文件的在线验证服务。
四、U盾+CA证书
U盾+CA证书的主要企业的意愿认证作用，通过U盾内的CA证书进行电子签名保证了数据不被篡改；并且通过硬件的介质以及登录后需要输入pin码有效的保证了账号的安全性。
目前，在金融领域，金融机构的银行颁发的U盾的认可度是比较高的；同时，CFCA的数字证书在业内的占有率也基本上达到90%以上。所以，建议如果公司要是实现U盾+CA证书的方案，可以采用企业现有银行颁发的U盾以及内置的CFCA证书的解决方案。
五、实名认证
通过企业工商四要素以及小额打款验证的形式完成企业的实名认证，目的是保证在平台注册的企业是真实有效的。
场景1：企业工商四要素验证
主要是用于会员在平台的准入，判定企业目前是存续企业，仍然存在正常经营的状态。四要素是指企业名称、统一社会信用代码、法定代表人姓名、法定代表人身份证号码。通常情况下，看平台的要求，一般通过工商信息的三要素（不包括法定代表人身份证号码）即可准入。
场景2：小额验证打款
是在场景1的前提下，继续对企业提供的银行账号的真实性、有效性进行校验，保证提供的账号确实被企业所控制。小额打款验证的流程是服务商向待实名认证的企业的银行账号中随机打入0.01-0.99元的金额，企业通过网银查询到后，直接回填输入的金额即可，只要金额一致，即完成银行账号的验证。
六、电子签章
利用电子签名的服务，实现合同签章线上化，合同存档线上化，极大的降低了企业的管理成本，同时极大的提升了合同签订的效率。
第一，降低合同管理成本。
痛点：传统的纸质合同的管理，已经成为困扰各类企业的普遍难题，合同管理环境要求，并且查找困难，容易丢失。
改进：通过合同文件电子化存储，同时加以标签便于快捷检索。
第二，降低签约成本低。
痛点：纸质合同线下签署的方式，带来了高昂的纸张成本、打印成本、异地签署的快递成本等
改进：通过电子签章的方式，可以省去以上所有的成本。
第三，降低了潜在的签约风险。
现状：线下签署无法验证签署人身份真实性，盗用、私刻公章和篡改合同频发，存在较大假冒代签的风险
改进：结合实名认证服务，可以保证是企业的真实意愿，在出现法律纠纷时服务商也可以提供完整的证据链为企业提供法律服务。
第四，提升了签约的效率。
痛点：异地合同签署都要经历内部审批，来回快递等流程，平均每份合同要耗时3-10天，周期长效率低，严重影响业务进度
改进：全程电子化签署，合同文件线上流转，极大提高了合同签署的效率。
七、短信服务
用于用户登录、注册以及业务消息通知。在设计消息模板时，根据短信通道的特殊性，单条消息通知不得超过67个字符，否则会拆分为多条发送，这一点一定要注意，因为，我在实际的工作工作中有过类似的教训。另外，在考虑短息服务商时要在考虑价格的基础上关注下短信的到达率、送达时间、稳定性，尤其是短信验证码的场景，必须要确保百分之百，否则会给用户带来极其不好的印象。
具体的的应用场景如下：
场景1：短信验证码
用户注册、登录验证、找回密码、支付认证等。一般是用户触发，手机终端获取6位验证码，通过回填验证码，来完成以上场景。
场景2：短信通知
会议通知、物流通知、系统通知、预警通知等。一般是根据系统业务中的实际需要来触发发送，实现通知的作用。比如，在供应商进行应收账款转让申请后，需要短信通知资金方进行转让申请确认。
场景3: 推广短信
会员服务、优惠通知、新品上线、活动通知等。通常使用与C端产品的场景，目的是推广，比如，我们经常性接收到的商场打折、化妆品降价等短息就是该类短信。
八、邮件服务
用于用户登录、注册以及业务消息通知。该类服务直接使用腾讯的企业邮箱即可，作为产品经理的我们，只需要按照自己的需求设计对应的消息模板即可，其他的过多不用考虑。具体的使用场景基本上与短信服务类似，我在这里就不在赘述。
九、企业信用
主要是给金融机构提供企业的基本信息、经营信息、经营风险、司法风险、人员信息、关系发现等类型别的信息，便于金融机构对企业的资产进行定价等。
目前，业务比较好的服务商，如企查查、企信宝、天眼查等服务商。
写在最后
整合现有、成熟、稳定的外部服务到平台上，会极大的提升平台的安全性、易用性以及竞争力。
作者：马玉刚，公众号：前行美好
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