科技猎随手记：情景化理财 - i天下网商－最具深度的电商知识媒体
【i天下网商注】理财是一件需要同时兼顾开源和节流的事情。在过去相当长一段时期里，中国人对理财这件事并没有太明确的认知。而随着智能手机的广泛使用、年轻一族消费习惯的影响，个人金融这件事逐渐变得重要了，而在这基础之上产生的移动互联网产品如余额宝、铜板街、随手记还有挖财等一批产品正在缓慢而深刻的影响着金融产业链。
文/天下网商 马晓丹
随手记的创始人谷风是一个健谈的技术男，一直以来，他对自己一手创办的随手科技有着清晰的定位和明确的认知——做一个优秀的配套行业。
早在2005、2006年左右，在金蝶国际软件集团有限公司负责研发基础数据系统的谷风就曾经对移动记账理财软件考虑过投资开发计划，结果显示，市场需求还不明显，于是计划便暂时搁置。直到2009年左右，谷风又重新审视了市场需求，发现一方面中国人的财务背景开始复杂化，另一方面随着乔布斯研发了苹果手机，新一波的智能手机换机潮在中国大规模地出现。
“现在应该是做这个的时候了。”谷风判断。2010年5月份，随手科技研发的记账理财软件随手记第一个版本上线。
此后，定位于不同的用户需求，随手科技又相继推出了卡牛和家财通两款产品。从功能来看，随手记是基本的记账理财软件，卡牛是信用卡账单导入软件，用于分析处理信用卡的账单，而家财通是随手记收购的一款软件，用于管理家庭财富。
场景化设计
作为随手科技主打的软件之一，随手记的用户目前已经达到6000多万，是国内下载量最大的记账软件之一。仅从设计来看，目前市面上的记账软件UI都有相似之处：打开界面后，中间一个大大的“记一笔”按钮呈现眼前——这是基于记账的最基本需求。
跟手写记账一样，记账软件面临的一个普遍问题是，用户坚持记账的习惯难以形成。谷风分析了用户在典型场景下的记账情况：收入发生变动时、有不固定收入或因特殊事件而需要应付大笔支出时，前者对应的情况是刚刚参加工作或参与兼职等行为，后者则往往是购房、生孩子或出国旅游。
问题在于，随着收入波动渐趋稳定，这样的记账需求便会渐渐减弱，导致记账软件的后续黏性下降。
为了解决这一问题，随手记开通了提醒用户记账的功能，如果用户有5天没有记账，APP便会通过弹出消息进行提醒，例如“诺亚方舟不是一天达成的”。
除此以外，随手记也尝试将记账这一行为结构化，来降低用户的使用门槛。结构化的方式是设计大量的记账模板便于用户使用，例如旅游账本、结婚账本、宝宝账本等。以宝宝账本为例，在账本下面会配备宝宝视频、宝宝用品、医疗护理等小条目。“第一次做妈妈可能不了解该如何去记，我们实际上是用这种方式教客户去记，这是一种用户辅助，我们叫做生活场景。”谷风这样向《天下网商·经理人》记者解释。此外，跟支付宝的发起AA有点类似，随手记的共享账本可以邀请不同的人一起记账，用于多人一起旅游、吃饭后的账目清算。
卡牛的出现则方便了信用卡一族的记账之路，它的目标客户群主要是城市年轻白领一族，目前用户已达到2000多万。用户安装卡牛之后，信用卡的账单能随时导入到每月随手记的账本当中。
谷风认为，对于信用卡一族来说，最大的问题就是对已出账单、未出账单、还款期没有概念，银行一般会整合每月的账单，但是大部分银行不会有每日账单的汇总，为了帮助用户管理信用卡，卡牛设计了一项随时到客户端查看自己信用卡的刷卡金额功能，并通过实时解析银行的短信和邮件确定这一账单的项目类别。
为了方便用户取钱和随时咨询，卡牛还在人性化方面进行了充分设计，用地图的方式显示信用卡取钱网点、网点的电话等信息。
值得一提的是，跟挖财的全版本开发战略不同，随手科技将聚焦点集中在安卓和苹果上，目前，随手记和卡牛都只有安卓和苹果的版本。在谷风看来，其他的智能手机都大势已去，去做其他版本已无意义。而安卓版本的用户占去随手记用户的3/4。“安卓系统的手机相对实惠，比较适合中国当下的市场需求。”他说。
全员客服
节拍制的公司模式是随手科技一开始的探索方向。“先走出去，收集反馈，然后再通过反馈调整，只要节拍足够短、反应足够灵敏，小频往复的周期性运动可以带你到任何地方去，就像是汽车一样。”谷风这样解释。
这也符合互联网公司的产品逻辑——先上线，再发现问题并不断进行修补。
跟小米的周发布模式一样，随手记也实行周发布的模式，并且实现了QQ全员客服。随手科技为此创建了一个客服QQ群，让客户加入到QQ群，提出自己的疑惑、问题和对产品细节的不满。每天9点到24点，客服群主和管理员们则会集中解决客户的每一项申诉。
客服轮班系统的推行让这一规则进一步制度化。不论是最偏的岗位，还是最好的设计，抑或宅到不愿意跟人交流的宅男，都不能免予担任客服。目前，随手记的客服部门一共有6个人，值班的时候，一般会有一个专业的客服人员，一到两个其他岗位的轮班客服。“我也会去回答客户的问题。”谷风说。
全员客服制的实行也方便了用户在QQ群里实时讨论和互相回答问题。“聆听用户的抱怨实际上是在体验客户的情绪，比抱怨更重要的是解读抱怨，只有亲自担任过客服才能进一步对产品深化理解，这能够防止产品经理的盲目和主观。”谷风告诉《天下网商·经理人》记者。
通过这种全员客服制的客户实时反馈，随手记团队能够迅速对软件进行调整。值班客服在QQ群里发现客户反映的一个细节问题或是比较急迫的bug之后，这项需求便会迅速提交汇总给产品经理，从产品环节到设计环节再到研发环节，员工需要在多项工作并行的情况下实现这项需求，并且完成这项需求的相关测试，赶到周五的时候最终发布，这对公司部门之间的配合程度和组织上的高效管理有着相当高的要求。
试水商业化
作为一款基本的记账理财软件，随手记一开始便推出了收费版本，彼时，行业内180多款记账理财软件都是免费的，但对此谷风有着自己的考虑。 “软件不仅仅是软件，也是一件商品，商品最重要的是什么？要保持自己的独特性和新鲜感。当所有软件都免费的时候，你就要收费，当所有的软件都收费的时候你免费，才会产生爆发性的效果。当然，敢收费也表示我们的软件做得足够好。”
随手科技的这一另类模式使随手记受到了极大的关注，据苹果商店统计，除高德地图外，随手记已经成为中国销售最多的收费软件。另一项研究表明，对于收费软件，顾客的使用率会有相应的提高，这也为随手记沉淀了一定量的优质用户。
但这一切离盈利尚且遥远，到现在为止，除去随手记收费版本销售的200万元收入外，随手科技还有跟银行等第三方每年1000多万元的合作收益，即便如此，至今仍未实现盈利。
不仅仅是随手记，在移动互联网业内，工具类APP一直离商业化较远，而盈利模式也成为业内共同探索的难题。目前，天气类APP墨迹天气尝试从应用场景的吃穿搭配导购切入商业化，而另一些工具类APP则尝试在软件内提供增值服务。
但出身于金蝶的谷风有另外的考虑，例如，金融证券业务。
与其出身土壤相一致，金蝶软件最成功的模式是会计师加工程师的模式，谷风希望随手科技可以继承这样的模式并将其做得更加优秀，“现在的银行做得最不好的其实是用户体验，而随手科技可以帮助银行将用户体验做得更好，比如，卡牛的出现就解决了信用卡体验不好的问题。除此之外，帮助银行设计和开发软件功能、为银行提供数据分析工具都是随手科技的业务范畴。”
另一方面，随手记也试图在帮助用户了解自己的财务状况之后，进一步帮助他们了解外部的金融环境，并以数据分析的方式为客户制订个性化的金融理财计划。
“我们希望银行和我们的团队能够有一些碰撞和融合，想要颠覆银行是有着很大风险的，我们更倾向于合作的方向。互联网和金融之间需要相互理解，像我们跟中信银行签合同的时候，三年没穿西装的我西装革履，中信的领导却穿了牛仔裤。”谷风笑道。
截止到目前，随手科技已有员工70多人，其中囊括了金融证券方面的人才10多人。很早之前，谷风就否决在随手记当中加入社交因素，他认为财务内容有很大的隐私性，“作为一家记账理财公司我们是保守的”。在数据方面，随手科技坚持一个观点：用户的数据属于用户并用于用户。随手记的记账数据能云端同步到SD卡、随手记官网、新浪云盘、百度金山天翼云等多个平台， “这是我们给客户的一个自由，我们不绑架客户的数据，数据是属于客户的。”谷风说。
另一方面，随手科技也通过和网络媒体合作，在电子杂志中撰写一些知名人士的记账理财经历来培养渗透理财观念，既能将自己的理财软件植入其中，达到宣传推广的目的，也在教育客户和培育市场上下了一些长期的功夫。
在后期的发展中，随手科技会加入更多的理财元素，比如基金、股票等等。谷风坦言这也将会是随手记的一个挑战，未来会考虑做更多类似卡牛一样的细分领域，实现记账理财软件的多层次聚焦。
（本文原载于《天下网商·经理人》十二月刊，所有转载请注明来源并附上链接）
“互联网改变金融：个人金融产品”特辑包含如下文章
【个人金融产品之余额宝创富记】
【个人金融产品之铜板街：口袋理财神器】
【个人金融产品之随手记：情景化理财】
文/天下网商 马晓丹
早在2005、2006年左右，在金蝶国际软件集团有限公司负责研发基础数据系统的谷风就曾经对移动记账理财软件考虑过投资开发计划，结果显示，市场需求还不明显，于是计划便暂时搁置。直到2009年左右，谷风又重新审视了市场需求，发现一方面中国人的财务背景开始复杂化，另一方面随着乔布斯研发了苹果手机，新一波的智能手机换机潮在中国大规模地出现。
“现在应该是做这个的时候了。”谷风判断。2010年5月份，随手科技研发的记账理财软件随手记第一个版本上线。
此后，定位于不同的用户需求，随手科技又相继推出了卡牛和家财通两款产品。从功能来看，随手记是基本的记账理财软件，卡牛是信用卡账单导入软件，用于分析处理信用卡的账单，而家财通是随手记收购的一款软件，用于管理家庭财富。
场景化设计
作为随手科技主打的软件之一，随手记的用户目前已经达到6000多万，是国内下载量最大的记账软件之一。仅从设计来看，目前市面上的记账软件UI都有相似之处：打开界面后，中间一个大大的“记一笔”按钮呈现眼前——这是基于记账的最基本需求。
跟手写记账一样，记账软件面临的一个普遍问题是，用户坚持记账的习惯难以形成。谷风分析了用户在典型场景下的记账情况：收入发生变动时、有不固定收入或因特殊事件而需要应付大笔支出时，前者对应的情况是刚刚参加工作或参与兼职等行为，后者则往往是购房、生孩子或出国旅游。
问题在于，随着收入波动渐趋稳定，这样的记账需求便会渐渐减弱，导致记账软件的后续黏性下降。
为了解决这一问题，随手记开通了提醒用户记账的功能，如果用户有5天没有记账，APP便会通过弹出消息进行提醒，例如“诺亚方舟不是一天达成的”。
除此以外，随手记也尝试将记账这一行为结构化，来降低用户的使用门槛。结构化的方式是设计大量的记账模板便于用户使用，例如旅游账本、结婚账本、宝宝账本等。以宝宝账本为例，在账本下面会配备宝宝视频、宝宝用品、医疗护理等小条目。“第一次做妈妈可能不了解该如何去记，我们实际上是用这种方式教客户去记，这是一种用户辅助，我们叫做生活场景。”谷风这样向《天下网商·经理人》记者解释。此外，跟支付宝的发起AA有点类似，随手记的共享账本可以邀请不同的人一起记账，用于多人一起旅游、吃饭后的账目清算。
卡牛的出现则方便了信用卡一族的记账之路，它的目标客户群主要是城市年轻白领一族，目前用户已达到2000多万。用户安装卡牛之后，信用卡的账单能随时导入到每月随手记的账本当中。
谷风认为，对于信用卡一族来说，最大的问题就是对已出账单、未出账单、还款期没有概念，银行一般会整合每月的账单，但是大部分银行不会有每日账单的汇总，为了帮助用户管理信用卡，卡牛设计了一项随时到客户端查看自己信用卡的刷卡金额功能，并通过实时解析银行的短信和邮件确定这一账单的项目类别。
为了方便用户取钱和随时咨询，卡牛还在人性化方面进行了充分设计，用地图的方式显示信用卡取钱网点、网点的电话等信息。
值得一提的是，跟挖财的全版本开发战略不同，随手科技将聚焦点集中在安卓和苹果上，目前，随手记和卡牛都只有安卓和苹果的版本。在谷风看来，其他的智能手机都大势已去，去做其他版本已无意义。而安卓版本的用户占去随手记用户的3/4。“安卓系统的手机相对实惠，比较适合中国当下的市场需求。”他说。
全员客服
节拍制的公司模式是随手科技一开始的探索方向。“先走出去，收集反馈，然后再通过反馈调整，只要节拍足够短、反应足够灵敏，小频往复的周期性运动可以带你到任何地方去，就像是汽车一样。”谷风这样解释。
这也符合互联网公司的产品逻辑——先上线，再发现问题并不断进行修补。
跟小米的周发布模式一样，随手记也实行周发布的模式，并且实现了QQ全员客服。随手科技为此创建了一个客服QQ群，让客户加入到QQ群，提出自己的疑惑、问题和对产品细节的不满。每天9点到24点，客服群主和管理员们则会集中解决客户的每一项申诉。
客服轮班系统的推行让这一规则进一步制度化。不论是最偏的岗位，还是最好的设计，抑或宅到不愿意跟人交流的宅男，都不能免予担任客服。目前，随手记的客服部门一共有6个人，值班的时候，一般会有一个专业的客服人员，一到两个其他岗位的轮班客服。“我也会去回答客户的问题。”谷风说。
全员客服制的实行也方便了用户在QQ群里实时讨论和互相回答问题。“聆听用户的抱怨实际上是在体验客户的情绪，比抱怨更重要的是解读抱怨，只有亲自担任过客服才能进一步对产品深化理解，这能够防止产品经理的盲目和主观。”谷风告诉《天下网商·经理人》记者。
通过这种全员客服制的客户实时反馈，随手记团队能够迅速对软件进行调整。值班客服在QQ群里发现客户反映的一个细节问题或是比较急迫的bug之后，这项需求便会迅速提交汇总给产品经理，从产品环节到设计环节再到研发环节，员工需要在多项工作并行的情况下实现这项需求，并且完成这项需求的相关测试，赶到周五的时候最终发布，这对公司部门之间的配合程度和组织上的高效管理有着相当高的要求。
试水商业化
作为一款基本的记账理财软件，随手记一开始便推出了收费版本，彼时，行业内180多款记账理财软件都是免费的，但对此谷风有着自己的考虑。 “软件不仅仅是软件，也是一件商品，商品最重要的是什么？要保持自己的独特性和新鲜感。当所有软件都免费的时候，你就要收费，当所有的软件都收费的时候你免费，才会产生爆发性的效果。当然，敢收费也表示我们的软件做得足够好。”
随手科技的这一另类模式使随手记受到了极大的关注，据苹果商店统计，除高德地图外，随手记已经成为中国销售最多的收费软件。另一项研究表明，对于收费软件，顾客的使用率会有相应的提高，这也为随手记沉淀了一定量的优质用户。
但这一切离盈利尚且遥远，到现在为止，除去随手记收费版本销售的200万元收入外，随手科技还有跟银行等第三方每年1000多万元的合作收益，即便如此，至今仍未实现盈利。
不仅仅是随手记，在移动互联网业内，工具类APP一直离商业化较远，而盈利模式也成为业内共同探索的难题。目前，天气类APP墨迹天气尝试从应用场景的吃穿搭配导购切入商业化，而另一些工具类APP则尝试在软件内提供增值服务。
但出身于金蝶的谷风有另外的考虑，例如，金融证券业务。
与其出身土壤相一致，金蝶软件最成功的模式是会计师加工程师的模式，谷风希望随手科技可以继承这样的模式并将其做得更加优秀，“现在的银行做得最不好的其实是用户体验，而随手科技可以帮助银行将用户体验做得更好，比如，卡牛的出现就解决了信用卡体验不好的问题。除此之外，帮助银行设计和开发软件功能、为银行提供数据分析工具都是随手科技的业务范畴。”
另一方面，随手记也试图在帮助用户了解自己的财务状况之后，进一步帮助他们了解外部的金融环境，并以数据分析的方式为客户制订个性化的金融理财计划。
“我们希望银行和我们的团队能够有一些碰撞和融合，想要颠覆银行是有着很大风险的，我们更倾向于合作的方向。互联网和金融之间需要相互理解，像我们跟中信银行签合同的时候，三年没穿西装的我西装革履，中信的领导却穿了牛仔裤。”谷风笑道。
截止到目前，随手科技已有员工70多人，其中囊括了金融证券方面的人才10多人。很早之前，谷风就否决在随手记当中加入社交因素，他认为财务内容有很大的隐私性，“作为一家记账理财公司我们是保守的”。在数据方面，随手科技坚持一个观点：用户的数据属于用户并用于用户。随手记的记账数据能云端同步到SD卡、随手记官网、新浪云盘、百度金山天翼云等多个平台， “这是我们给客户的一个自由，我们不绑架客户的数据，数据是属于客户的。”谷风说。
另一方面，随手科技也通过和网络媒体合作，在电子杂志中撰写一些知名人士的记账理财经历来培养渗透理财观念，既能将自己的理财软件植入其中，达到宣传推广的目的，也在教育客户和培育市场上下了一些长期的功夫。
在后期的发展中，随手科技会加入更多的理财元素，比如基金、股票等等。谷风坦言这也将会是随手记的一个挑战，未来会考虑做更多类似卡牛一样的细分领域，实现记账理财软件的多层次聚焦。
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