一堆互联网金融创业公司倒下了，我们靠什么活下来 l 创业者说 -天下网商

文／玛瑙湾创始人 陈达伟

2016年以来，互联网金融行业进入到残酷的行业洗牌阶段，随着监管政策的不断缩紧，不合规平台纷纷退出，很多创业公司倒下了。在支付宝工作多年的陈达伟，创立移动互联网理财平台玛瑙湾，获得电商导购第一股淘粉吧（股票代码：834805）的战略入股。平台上线仅一年零两个月，累计注册人数超过92万，累计总投资金额达54亿，为用户累计赚取收益5200万。如今，玛瑙湾正在加速增长，日均交易额已超过4000万。与一些“疯狂”的创业公司相比，这份成绩单也许不算抢眼，但个中艰辛，只有陈达伟自己最清楚，团队同事甚至一度纠结他是不是骗子。以下为陈达伟创业自述，由《天下网商》整理。

结缘普惠金融

2005年，我在中国科技核心期刊《工业技术经济》发表了《中小企业融资难原因与对策探讨》，从那时起，我的职业生涯就和普惠金融结缘了。

2006年，我很幸运地被世界500强之一的Accenture(埃森哲)相中，随即赴澳大利亚开始第一份工作。2009年，作为Accenture Baby的我，舍弃了高薪和晋升机会，义无反顾地加入支付宝。尽管这在当时看来属于“无证驾驶”行业，但当时的我笃信，国内E-Payment和Cash终有一役。

进了支付宝，取花名“房玄龄”，6年里我实践着“房谋杜断”的前半部分：负责支付研究院、行业研究、商业分析、生态和竞争、战略发展，和监管机构、专家学者保持良好的沟通与互动，梳理互联网支付体系变革与创新、新型清算和结算、互联网投融资以及普惠金融发展，更多从事着研究工作，所以，同事们都调侃我为“房院长”。2011年开始，我受命组建支付宝投资部，增加了更多的取舍和决断：为支付宝钱包引入外卡收单、声波支付、光学识别（OCR）等一些当时看起来还有点“黑科技”的小玩意儿；和合作伙伴天弘基金一起探索余额宝的实践和合规......随着支付宝业务的全面开花和快速发展，在2013年，我被任命为蚂蚁金服集团总裁助理。从余额宝、招财宝到蚂蚁聚宝，我见证了蚂蚁金服财富板块的成长，也完整经历了互联网金融的初创期。

为普惠金融创业

2015年7月，人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界，互联网金融进入合规成长期。

《指导意见》的出台，让我感受到普惠金融时代到来前的清风。就在这个7月，经过反复思考，我从蚂蚁金服辞职了。当时的感觉，就像开车下了高速，走上了一条山路，前路未知，但对普惠金融前景的期待和信念却更强烈。

创业绝非个人英雄和单打独斗，一路走来离不开团队伙伴的支持和信赖。辞职后，我第一时间打电话给当时在天健会计师事务所做系统架构和IT审计的大学同学王泽标，说：“我打算出来创业，做互联网理财，这是一个刚需行业，现在国家也鼓励互联网金融创业，我觉得有机会，你有兴趣吗？”

“我在出差，回去就提离职。”电话那头传来了大学挚友熟悉的声音。

后来，就在支付宝对面，我和我的初创团队一起创立玛瑙湾，正式开启了普惠金融的实践。公司取名“玛瑙湾”，“玛瑙”，财富的象征，“湾”，安全的港湾，寓意“财富管理安全的港湾”，致力于给老百姓打造安全简单的互联网理财体验。2015年双十二，玛瑙湾第一版App上线了，当时团队只有10个人。我给团队打气：“只要我们合规发展，共同努力，一年后我们的日交易额至少1千万起。”虽然坚信创业的方向，但对这个数字本身，团队里当时还是有小伙伴报之以善意微笑的。2016年9月份单日交易额突破2000万的时候，团队里第一个加入的女同事Anne跟我说，其实刚进玛瑙湾时，我一直在纠结你和王总到底是不是骗子，听口气就是骗子，看做事又不是骗子。

合规发展的同时兼具模式创新

对于玛瑙湾的发展模式，我们专注打造一站式互联网理财平台。与网贷平台相比，互联网理财平台更着眼于“存”和“投”，其使命是连接社会上所有可供投资者投资的所有资产，包括债券、股权、收益权、本币资产、黄金、数字货币等等，最终为有投资需求的老百姓提供一个安全简单的投资渠道。

我们将玛瑙湾定位于优质金融资产和类金融资产的遴选者和搬运工，秉承“让理财变得安全简单”的使命，致力于解决老百姓在传统渠道购买理财产品所面临的品种单一、信息不对称、手续繁杂、高门槛等问题，通过科技金融创新，从现有金融资产中遴选更为优质的资产，打造一站式互联网理财平台，为老百姓提供安全、透明的投资渠道和丰富的投资选择。

在此基础上，我们携手国内电商导购领军企业淘粉吧，通过搭建消费和理财双向通道的模式，创造性地提出“消费理财“的新理念， 共同打造淘粉吧玛瑙湾“理财超市”，将用户的消费和理财整合成一个闭环，促进并帮助用户在消费的同时主动进行安全简单的投资理财。同时，理财还能反哺消费，老百姓的购买力和消费能力也会因为理财收益得到刺激和提升，这也同时契合国家倡导刺激消费、扩大内需的方向。

路走对了 就不怕远

2016年远去，2017年到来，创业的时间好像过得特别快。玛瑙湾平台上线一年零两个月，92万注册用户，54亿交易额，为老百姓赚取了5200万的收益。这份成绩单，也许并不靓丽，但普惠金融和佳酿一样，需要经过时间的沉淀，才会愈久弥香。不能保障老百姓的根本利益，就不存在“普”，也无从谈“惠”。玛瑙湾团队通过过去一年多的努力，实实在在地为老百姓捧上5200万收益，这让我和我的团队对这份事业和使命更加坚定不移。

达则兼济天下，穷则独善其身。虽然从未自诩有经天纬地、兼济天下之才，一路走来，我却更加坚信，在这个伟大的时代，在敬畏金融的前提下，通过努力和创新，真的能让广大老百姓感受到互联网金融的善意和美好，而普惠金融的梦想，也终将成为现实。