全国第一个“相互宝村”来了！支付宝这位“小兄弟”为啥吸引1.06亿人？-天下网商-赋能网商，成就网商

天下网商记者 丁波

“这世上最大的病，是穷病。因为贫穷，我们病不起，害怕在贫穷中一病不起。”

看过电影《我不是药神》的人，都会对这句台词印象深刻。实际上，“病不起”的不只是穷人，动辄数十万、上百万元的大病诊疗费让不少家庭因病返贫，不得不中断治疗。

2018年年末，一个大病互助计划上线——这就是蚂蚁集团旗下的“相互宝”。加入的成员在遭遇相互宝所包含的重大疾病时，可以享有10万元至30万元不等的保障金，费用由参与计划的所有成员分摊。

这个成立不足两年的互助平台，凭借低门槛、高性价比，加入成员数已超1.06亿，募集互助金近80亿，累计帮助5.2万人。

相互宝正成为越来越多人的“避风港”。在这里，人们既是施予者，也是受助者，共同面对生活的挑战，承担命运的重量。

在杭州市朝阳村，甚至有30%的常住居民都加入了相互宝。这个村子也因此被称为全国第一个“相互宝村”。

杭州出了个“相互宝村”

8月中旬，杭州市朝阳村的一个篮球场上，村民们开展了一场关于相互宝的大讨论。这个距离杭州主城区大约18公里的村庄，是小有名气的“相互宝村。

52岁的村民王国芬加入相互宝已经228天了，手机上显示她参与分摊了14期，帮助了27735人。

每次说起相互宝，王国芬都会想起因肺癌去世的租客王勇（化名）——

前年十月，王勇身体不舒服去医院做检查，结果显示已是肺癌晚期。他和大部分外来务工人员一样，收入不高没有医保，突如其来的一场癌症让整个家庭都陷入危急之中。

此后不到半年的时间，王勇就病重不治离开了人世，留下了两个年轻的孩子。

王勇租住在王国芬家已有五六年。王国芬每每回想都痛惜不已，忍不住假设——

如果有医保，或者有更多的救命钱，王勇是否还有一些其他的可能？“假如他当时能参加相互宝的话，因为他40岁以内可以保30万，这笔钱可以延长他的生命。”

亲历了这件事后，王国芳也越来越重视家庭的抗风险能力，她意识到，大病关头所有的准备都是不够的。虽然有医保和社保，她又在此基础上买了两份健康险，还帮自己和家人加入了相互宝。

王国芬加入相互宝的背后，有80后小伙周晨亮的一份功劳。

周晨亮是土生土长的朝阳村人，大学毕业后就回到村里当宣传委员。去年村里有一位外来务工人员获得了相互宝的救助，他由此意识到：一场大病支出对于有医保和商业保险的家庭都是一个不小的负担，对于没有商业保险的低收入人群来说，更是不可承受之重。。

于是，去年年底，周晨亮在村里举办了几场健康科普讲座，请来了大医院的专家给村民们科普疾病常识，同时也让大家了解到了相互宝这样的保障知识。

朝阳村里住着3500名当地居民、2万多名外来务工人员，加入相互宝的人越来越多。在相互宝上，每个月花不到10块钱，就能用远低于商业保险的费用，为别人分摊困难的同时，也为自己多争取一份可能性。

村民倪女士表示：“相互宝是很好的，花一点小钱，帮助大家。我希望我们朝阳村的村民大多数都能参加。”

1.06亿人的选择

拥有1.06亿成员的相互宝，其实成立还不满两年。

2018年10月，蚂蚁金服集团（后改名为“蚂蚁集团”）针对满月婴儿到60周岁以下人群，推出了相互宝大病互助计划，保障99种重大疾病和恶性肿瘤。后来陆续又推出了老年防癌计划、慢性病人群防癌计划。重疾成员在初次确诊后，就可以申请互助金，无需发票报销，符合互助规则即可获得10万-30万互助金。

短短20多个月，相互宝迅速风靡、用户过亿，最根本的是加入门槛低、互助金额高。

和保险不同的是，保险通常是先缴费后保障，高额的保费让许多人望而却步。而相互宝属于网络互助，先保障后分摊，这大大降低了用户加入的门槛。

时至今日，相互宝已累计帮助了五万多人，募集互助金近80亿，平均每期的救助人数在3000人左右。

在相互宝平台上，每个人都是善意的施予者，也是受助者。

河南的含含才6岁，今年四月因为肚子疼，去医院检查，没想到医院的报告显示是恶性肿瘤。

“那么小的孩子怎么会……”含含的父母带她到上海求治，“因为当时没有切干净，再化一个疗，考虑还要手术，后期还有最少一年的化疗和放疗。当时替孩子加入相互宝，只是想尽一点微薄小力帮助需要帮助的人，没想到自己倒先用上了，真的很感谢相互宝平台。”

在相互宝救助公示页面上，平台帮助的人数、分摊总金额、参与分摊金额、每一个被救助案例等等，都被记录在案。

那些“癌”“瘤”等字眼触目惊心，背后则是被厄运摧残的家庭。而往往就是每个人几块钱的分摊金额，就能于水火之中拯救一个家庭。

半年前，浙江绍兴人刘伟（化名）收到了10万元互助金，受助对象是他的父亲。

为了给患肠癌的父亲治病，他和家人前后花了十几万，对一个普通家庭来说，是一笔不小的开支。如今这10万元互助金，让这个家庭的负担减轻了不少。

刘伟感慨，之前抱着参加公益的心态帮家人加入了相互宝。“没想到关键时刻给自家帮上了大忙。”

花小钱，办大事儿

今年5月，蚂蚁集团发布全国首份《网络互助行业白皮书》。调研显示，2019年，中国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿，79.5%的参与者年收入在10万元以下，68%的受访者没有商业保险，72%的参与者分布在三线及以下城市。

白皮书预测，2025年中国网络互助平台参与者将达到4.5亿人，覆盖全国14亿人口的32%左右。

刘伟信任相互宝的还有一个原因。父亲生病申请互助金时，相互宝调查员上门调查时非常认真负责，还专门去他老家查找父亲当年的体检报告。“每一笔互助金都是大家分摊的，调查员们这么做，也让我晓得自己以前帮别人分摊的钱都花到了实处。”刘伟说。

每一个相互宝案例背后，都有一位乃至数位调查员。

闫霖是相互宝河南地区的调查员。他在走访医院等机构时发现，越来越多人知道并认可相互宝了。

去年，他到医院核实病例、治疗情况，很多医护人员还不知道相互宝是什么，闫霖需要一一告之。但今年河南省几乎大部分医院都认可，很多医护人员还帮自己和家里人加入了相互宝。

在农村地区，相互宝也快速普及，“六七十岁的老人，买一份保险是昂贵的，但加入相互宝，一个月分摊下来，就几十块钱。农村人讲究实惠，这比买商业保险强多了。”截至今年7月第1期，相互宝在全国已覆盖28万个农村。5.2万名受助者中，就有1.6万名来自乡村。

这一年多来，闫霖走遍了河南省的大部分地区，那些因病致贫，或者因病贫上加贫的案例让他感慨不已。

“基本上家庭条件都不是很好，老人特别多，家里子女不在身边。有的家庭为了看病，问亲朋好友借钱后，又把小麦给卖了。相互宝对这样的家庭来说，是很重要的。”

相互宝大病互助计划最新一期是在8月14日，共1.013亿人参与，每人分摊了4.17元。此前，相互宝表示，2020年分摊费用不超过188元。

“这算是有一份保障，一种安全感，给生活兜底。这是真正的花小钱，办大事。”闫霖说。

编辑 徐艺婷