蚂蚁金服一天投资两家公司，想打通农村金融“最后一公里”-天下网商

文/天下网商记者 鲁西

编辑/段心鑫

12月20日，蚂蚁金服同时宣布战略投资中和农信项目管理有限公司（下称“中和农信”），并与中华联合保险控股股份有限公司（下称“中华保险”）成立合资公司。对于具体投资金额，三方均未予透露。

蚂蚁金服副总裁纪纲在当天农村金融战略发布会上称，之所以投资中和农信，是为了配合“业务需求，而不是考虑营利多少。”

“目前除了中国扶贫基金会，蚂蚁金服是中和农信第二大股东。”中和农信董事长王行最在接受采访时说。

中和农信主要是为农村贫困人口提供无抵押、无担保的小额信贷服务，是脱胎于中国扶贫基金会的一家社会企业，起源于1996年，在2008年转制为公司化运作，目前覆盖了国内229个县，其中85%为国家级贫困县或省级贫困县。

截至2016年11月底，中和农信累计放款184亿元，共161万笔，其中62%的贷款主要用于支持种植养殖业的发展。

“蚂蚁金服将会在中和农信董事会层面去参与相关业务的讨论，并为其提供云计算和大数据等技术支持，同时还包括资金方面的支持。”蚂蚁金服负责农村金融业务的副总裁袁雷鸣对《天下网商》记者说。

目前，中和农信为最基层的农户提供贷款，利息在12%左右，远高于一般商业银行提供的贷款利率。

之所以这么高的资金利息，王行最在回答《天下网商》记者提问时说，“我们首先要解决的是农民贷款难的问题，其次才是贷款优惠的问题，我们采取的是基于市场的非优惠利率。”

王行最说，一方面，中和农信的资金成本高。其贷给农户的资金主要来源是银行批发贷款，这个资金成本是银行贷款基准利息上浮10%。

另一方面，操作管理成本高。“比如，给一万个农户放款1亿，这1万户大概就相当于三个贫困县，覆盖的面积就有四五千平米公里，我们上门服务成本比较高。所以，公司总资产回报率不是太高。”王行最说。

蚂蚁金服达成投资入股后，中和农信希望能够从网商银行方面得到利率更低的贷款，以维持公司持续化运作。

双方之间的合作始于2015年末，蚂蚁金服副总裁纪纲对《天下网商》表示，当时就已确定了战略投资的意图。

目前，如何打通农村金融“最后一公里”，一直是各大金融机构下沉到县域以下市场的主要难题。据王行最介绍，目前中和农信有2000多信贷员是在田间地头工作，从农户申请到领款，通常一星期内就可以实现，效率远远高于同类机构。

借助于中和农信对农村“毛细血管”的深入，蚂蚁金服可以更好地甄别农户的信用风险，渗透到县域以下的市场。

蚂蚁金服在同一天还宣布，与中华联合保险控股股份有限公司（下称“中华保险”）成立合资公司——农联中鑫科技股份有限公司，提供“融资+保险+农业”的一体化服务。

中华保险是成立于1986年，是一家国有控股保险公司，开展农业保险近30年，累计农险客户数超过4000万，在全国的服务网点数量排名行业第二，县级的服务网点就超过5000个，是中国农业保险的先行者和财政补贴型农险试点工作的主要承担者。

双方合资成立的公司将由中华保险总经理李迎春挂帅，面向的是三农客户群体。蚂蚁金服负责农村金融业务的袁雷鸣对《天下网商》记者说，“我们的合作不是排他的，未来跟其他涉农的金融机构都会有合作，这将会是一个平台型的公司。”

从2016年3月，蚂蚁金服就与中华保险签署了业务战略合作协议，利用信贷资金及保险服务，结合阿里巴巴电商生态体系以及农村淘宝平台，为农业龙头企业的种养殖户提供“信贷、保险、电商、物流”一体化的综合服务。目前，蚂蚁金服已经与蒙羊集团、科尔沁牛业、益客集团、正邦集团和正大集团等开展了合作。

具体来说，蚂蚁金服向那些与龙头企业签约的大型种养殖户提供贷款，由中华保险提供履约保证保险、借款人意外身故保险、农业保险、农资品质保险等综合保险服务。

同时，利用支付宝及农村淘宝平台，让获得信贷和保险服务的农户实现专款专用，防止资金挪用。并利用这些电商销售平台，为企业打开产品销售渠道。

袁雷鸣称，合资公司，可以通过对农资在线交易的管控引入，使农业生产资金、交易信息、物流信息透明化、数据化，也能为终端农产品的信息溯源及品质监控提供基础。